Каталог :: Банковское дело

: Банковское право

                              ТАВРИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ                              
                                                           ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
                              КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА N1                              
                              ПО БАНКОВСКОМУ ПРАВУ                              
                              Симферополь - 1997 г.                              
                         РЕЦЕНЗИЯ  НА КОНТРОЛЬНУЮ РАБОТУ                         
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
________________________________
                                                                          
                               ПЛАН                               
                                                                   
                                                                   
                                                                   
                                   I. ВВЕДЕНИЕ                                   
         II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ         
III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО  ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С
МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ
                                 IV. ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                 
                          V.СПИСОК ИЗУЧЕННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ                          
                               1. В В Е Д Е Н И Е                               
В отличие от других социальных идей и политических ориентаций демократическое
правовое государство при верховенстве правового закона и приоритете прав
человека и гражданина практически воспринято обществом как будущее
государственного строя Украины. Решение этой задачи связано  не только с
созданием современного законодательства,  обеспечением
законности деятельности государства и его органов,  муниципальной системы и
общественных формирований, надежной, быстрой и справедливой юстиции,
независимого правосудия,  но с преодолением достигшего опасных пределов
правового нигилизма, находящегося ныне на грани беспредела во всех сферах
государственной и общественной жизни, и, главное, формирование высокого
уровня правовой культуры общества и каждого человека.
Необходимым условием развития этих процессов является их правовое
сопровождение и  обеспечение государством - единственной на территории страны
политической организации,  осуществляющей  суверенитет, источник которого -
народ Украины.  Но государство и право имеют не только инструментальное
значение и " самостоятельную ценность.  Одновременно это
право жить  цивилизованной жизнью и средство обеспечить человеку
соответствующие свободы". К этой цели общество придет только через повышение
ответственности,  возложенной " на институты государственной власти",
решительные действия по экономическому,  политическому и социальному
реформированию,  созданию  качественной " правовой базы для таких
действий".
Это потребует высокопрофессионального состава юристов и достаточной правовой
грамотности государственных служащих и других лиц,  занятых юридической
деятельностью.  Общественная полезность и престижность этой деятельности
значительно возрастает в период революционных преобразований, социальной
конструкции общества,  его новых экономических и
политических ориентаций.
Профессионализм юриста заключается в его знании и умении ориентироваться в
различных отраслях права.  Финансовое  право занимает ведущее место  среди
остальных отраслей права,так как в повседневной жизни между физическими и
юридическими  лицами  возникают  постоянно  товарно-денежные  отношения и
любой юрист обязан знать как по закону разрешать споры возникающие при этих
отношениях.
Предложенная ниже  тема - ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ
КРЕДИТОВАНИИ. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ наиболее интересна в связи с переходам
нашего общества от  социалистических  к  капиталистическим  отношениям  и как
следствие этого интересна глубокая правовая реформа вокруг финансово-правовых
отношениях.
          II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗНЫЕ  ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ          
Кредит (credit) - предоставление кредитором ссуды в денежной или товарной
форме при условии возврата в определенный срок и, как правило, с уплатой
процентов. Существуют три  формы кредита - коммерческий, банковский и
государственный. Коммерческий  кредит предоставляется одним предприятием
другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа и имеет товарную форму.
Банковский кредит предоставляется банками в денежной форме. Государственный
кредит предоставляется юридическими и физическими лицами государству, которое
является  заемщиком для мобилизации государством средств для финансирования
государственных расходов, особенно, когда государственный бюджет является
дефицитным. Государственный кредит выступает в разных формах: натурального
займа;  выпуска государством облигаций, казначейских обязательств и иных
кредитных документов, в частности сертификатов Государственного банка.
Рассмотрим виды ответственности при нарушении кредитования первых двух форм
кредита, так как при государственном кредите заемщиком выступает государство
и нарушений в  данном случае, как правило, не встречается.
Согласно ст.4ст.Законом Украины  “О банках и банковской деятельности”
1 Украина формирует и  использует собственные кредитные ресурсы, которые
составляются из средств банков, излишки средств на банковских счетах
предприятий, учреждений и организаций республики, вкладов граждан,  средств в
межбанковских расчетах и других денежных ресурсов.
Коммерческие банки  осуществляют кредитные операции в пределах кредитных
ресурсов , которые они создают в процессе своей деятельности. Коммерческие
банки  при необходимости могут на договорных началах занимать ресурсы один у
другого,  привлекать и размещать деньги в форме депозитов, вкладов  и
осуществлять взаимные операции, предусмотренные их уставами (ст.29 Закона
Украины “О банках и банковской деятельности).
В настоящее время одним из основных видов деятельности банков в Украине является
выдача кредитов физическим и юридическим лицам. Как правило, эти кредиты
выдаются под залог в соответствии с Законом Украины “О залоге”
2 . При этом  стоимость залога должна быть не ниже самого кредита и суммы
процентов, оговоренных в договоре.  При этом в договоре также предусматриваются
штрафные санкции в случае не возвращение кредита и процентов по нему в
оговоренные сроки.
Клиент, который не выполнил обязанностей по своевременному возвращению
кредита, объявляется неплатежеспособным.
При объявлении клиента неплатежеспособным  банк обязан оповестить клиента,
его учредителей и основных кредиторов, орган, который зарегистрировал устав
клиента и опубликовать объявление о неплатежеспособности клиента в прессе.
В отношении клиента, объявленного неплатежеспособным, банк имеет право
использовать следующие меры:
- досрочно взыскать выданные кредиты и приостановить выдачу новых ссуд;
- изменить очередность платежей, направив непосредственно на погашение
просроченной задолженности  по кредиту выручку  клиента от реализации
продукции, работ и услуг согласно уставного права банка;
- передавать оперативное управление администрации, назначенной с участием банка;
- реорганизовать должника;
- ликвидировать должника с реализацией заложенного в банке имущества  в
соответствии с законодательством(ст.35 Закона Украины “О банках и банковской
деятельности”).
Однако существует и уголовное ответственность за противоправные действия в
сфере кредитования. Так,  в ст. 148-5 УК Украины ( Мошенничество с
финансовыми ресурсами) закреплено, что предоставление гражданином -
предпринимателем или учредителем либо собственником  субъекта
предпринимательской деятельности, а также должностным лицом субъекта
предпринимательской деятельности заведомо ложной информации государственным
органам, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, субвенций,
дотаций кредитов  либо льгот по налогам при отсутствии признаков хищения -
наказывается лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать
определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до
трех лет.
Те же действия, если они  совершенные повторно или причинили крупный
материальный ущерб государству либо кредитору, - наказываются лишением
свободы на срок от трех до десяти лет с лишением права занимать определенные
должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет с
конфискацией имущества.
III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С
МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ
Действующим валютным законодательством Украины предусмотрено, что к валютным
ценностям относятся монетарные металлы - золото  и металлы иридиево-платиновой
группы в каком бы то ни было виде и состоянии, за исключением ювелирных,
промышленных и бытовых изделий  из этих металлов, а также лома этих металлов.
Они накапливаются в банке в  виде афинованных (доведенных до наивысших проб
       согласно стандарту) запасов1 .       
Операции с монетарными металлами на  внешнем рынке проводит Национальный банк
Украины либо через банки уполномоченные  им на ведение внешнеэкономических
операций.
Банк, который желает осуществлять операции с монетарными металлами должен
иметь в лицензии Национального банка Украины либо в дополнении к ней
соответствующее решение на право проведения этих операций.
К заявлению на получение разрешения на право проведения операций с
монетарными металлами прилагаются надлежащим образом утвержденные следующие
документы:
- заверенный руководителем банка заявителя бизнес-план, который
предусматривает работу с монетарными металлами;
-  рекомендация регионального управления Национального банка Украины на
выдачу разрешения;
- рекомендация Государственной сокровищницы  Национального банка Украины;
- справка о соответствии квалификационным требованиям экспертов, которые
непосредственно осуществляют операции с монетарными металлами;
- справка о наличии технических средств, которые необходимы для выполнения
операций с монетарными металлами.
Для получения разрешения на право проведения операций с монетарными металлами
коммерческий банк должен иметь необходимое помещение для приема и  хранения
монетарных  металлов, а также соответствующее оборудование. Перечень этого
оборудования приводится в приложении N1 к  Инструкции N243  от 27 09 1995 г.
“О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления
коммерческими банками операций с валютными ценностями”.
В частности в этом приложении приведен исчерпывающий перечень указанного
оборудования для проведения операций с монетарными металлами необходимы:
- весы для взвешивания монетарных , которые должны иметь соответствующие
свидетельства об их  проверке, которая проводится  не реже одного раза в год;
- инструменты (лупы, шаберы, скальпели, плоскогубцы, надфили, напильники  и
т.п.);
-  химические реактивы для определения проб драгоценных металлов;
- сейфы или металлические шкафы для хранения монетарных металлов;
-  эксперта, уровень подготовки которого соответствует квалификационным
требованиям, которые необходимы ему для осуществления операций с монетарными
металлами.
Квалификационные требования  к эксперту коммерческого банка, который
осуществляет операции с монетарными  оговорены  в Приложении N2 той же
инструкции. Так, в частности там  закрепляется, что для экспертов, которые
осуществляют операции с монетарными  металлами необходимы:
- навыки работы с монетарными металлами;
- знание действующих нормативно-технических документов на монетарные металлы,
промышленные и  ювелирные изделия из драгоценных металлов;
- знания физико-химических особенностей  драгоценных металлов и владение
физико-химическими методами их исследования;
- умение определять содержание недрагоценных металлов и других металлов  в
промышленных и ювелирных изделиях из драгоценных металлов;
- знание устройства весов и умение их использовать при  определении веса
драгоценных металлов.
Решение о выдачи лицензии и виды операций с монетарными металлами, которые
может осуществлять коммерческий банк, принимает комиссия  Национального банка
Украины  по лицензированию коммерческих банков на право  проведения операций
с валютными ценностями, к работе в которой могут привлекаться  специалисты
Государственного хранилища Национального банка Украины.
Коммерческий банк, после получения лицензии, обязан ежемесячно давать отчет
про наличие и движение монетарных металлов в управление валютного контроля и
лицензирования Национального банка Украины.
После выдачи лицензии коммерческому банку на осуществление операций с
монетарными металлами с ним может быть заключен договор на их поставку в
Государственное хранилище.
                                  IV.ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                  
Конечно,в объеме 1-й контрольной работы трудно полностью осветить такую
глубокую и обширную тему как  ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ
КРЕДИТОВАНИИ И ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ, однако фундаментальные понятия и базовые
положения в указанной работе приведены. Несмотря на то,что правотворческий
подход к финансовым отношениям  по-российскому  и по-украинскому
законодательству несколько отличаются друг от друга,но эти отличия не столь
существенные и к тому же  по ряду объективных и субъективных причин
российская правотворческая мысль немного опережает украинскую,что  дает
нашим  законодателям использовать положительный опыт накопленный российскими
юристами после принятия тех или иных нормативных актов, и избегать
ошибок,обязательно встречающихся на таком тернистом пути как правотворчество.
Используя положительный опыт не только России ,но и других развитых
государств,учитывая национальные и исторические особенности нашего народа
Украина станет демократическим и правовым государством.
                          V. ИСПОЛЬЗОВАННАЯ ЛИТЕРАТУРА                          
1.Гражданское право.Часть  1.Учебник/  Под  ред.Ю.К.Толстого,А.П.
Сергеева.- М.:Издательство ТЕИС,1996. - 292-300с.
2.Гражданский кодекс Украинской ССР:  Нучн.-практ.коммент. Пер. с
укр. /И.Г.Агапов,М.И.Бару,И.А.Беленчук и  др.  -К:  Политиздат  Украи-
ны,1981.- 639 с.
3.Конституция (Основной Закон) Украины - Принятая Верховным Сове-
том Украины 28.06.1996г.
4. О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.
5. О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.
6. О порядке выдачи лицензий Национального банка Украины на право
осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.//
Инструкция N243 Национального банка Украины от 27 09 95 г.
7.Политологический словарь. - К.: ИнноЦентр. - 1991.
8.Советское финансовое право: Учебник.-М.: Юрид.лит.,1987.-464 с.
9.Юридический энциклопедический словарь. - М.: СЭ. - 1984.
     
1 О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.// Ведомости Верховного Совета Украины.- N28,- ст.234. 2 О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.//Правда Украины,1992,11 ноября. 1 О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.//Инструкция N243 Национального Банка Украины от 27 09 1995 г.