Каталог :: Страхование

Контрольная: Страхование

     Европейский университет
     Контрольная работа
     по предмету: « Страхование »
                                                          Выполнила:   студентка
                                                         группы 42 ( з ) 4 курса
                                                                       Проверил:
Одесса
2005
     План
Введение
1.     Страховые посредники: организация деятельности в деле
реализации страховых услуг....................3
2.     Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий......5
3.     Экономическое страхование.......................7
4.     Индивидуальная  защита граждан от несчастных случаев..........8
5.      Превенция и ее роль в управлении страховыми   рисками........12
Выводы...........................13
Список использованной литературы............... .....14
     Введение.
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных
последствий жизни или хотя бы попытаться свести их к минимуму. Для одних это
связано с опасной работой, где высока доля риска. Предприниматели опасаются,
что при изменении рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты на
получение прибыли. Любой человек может оказаться жертвой ограбления или
катастрофы, что не так и редко в наши дни, внезапно заболеть - да мало ли
какие неприятности могут произойти в жизни. Во всех указанных случаях люди
могут прибегнуть к страхованию, при котором специализированные организации
(страховщики) собирают взносы с граждан и организаций, заключивших с ними
договоры страхования. За счет таких взносов у страховщика образуется особый
страховой фонд, из которого при наступлении определенного, заранее
оговоренного в договоре, события (смерти, утраты трудоспособности,
уничтожения имущества, неполучения прибыли и т.д.) страховщик уплачивает
застрахованному (или иному, указанному в договоре) физическому или
юридическому лицу обусловленную сумму, как правило, превышающую размер
вносимых взносов. Это, конечно, не предотвратит наступление неблагоприятного
случая, но поможет преодолеть его.
Считается, что саму идею страхования придумали английские купцы, несущие
убытки из-за ушедших в плавание и так и не вернувшихся кораблей. Купцы решили
в случаях гибели и пропажи кораблей распределять понесенный ущерб поровну, а
не оставлять в беде одного. Для этого производились отчисления в общий фонд -
какая-то часть от участвующего в экспедиции имущества. Из этого фонда и
оказывалась помощь.
Но все же страхование - это, прежде всего, вид предпринимательской
деятельности, который  невозможен без получения прибыли. Это достигается тем,
что не по каждому договору наступает оговоренный случай и производится
выплата. В нашей же стране вследствие событий последних лет появилось
достаточно много страховых компаний - это может говорить только о том, что
страховой бизнес - довольно прибыльное занятие. В условиях конкуренции
страховые компании все более расширяют круг страховых рисков - событий, при
наступлении которых страховщик выплачивает застрахованному лицу обусловленную
сумму. По всем этим причинам значимость страхования в современном обществе
постоянно возрастает.
     

1. Страховые посредники: организация деятельности в деле реализации страховых услуг. Посредниками между продавцами и покупателями являются страховые агенты и страховые брокеры, своими усилиями содействующие заключению договора страхования. Основными субъектами страхового рынка выступают страхователи – покупатели страховых услуг и страховщики – продавцы страховых услуг. Страховыми посредниками могут выступать страховые агенты и страховые брокеры. Они не являются участниками договора страхования. Их задачами являются продвижение страховых услуг от страховщика к страхователям, помощь в заключении договоров перестрахования, содействие исполнению договора страхования. Страховыми агентами являются лица, действующие от имени, за счет и по поручению страховщика строго в соответствии с предоставленными страховщиком полномочиями и указаниями. Функции страховых агентов могут быть: · поиск страхователей; · консультирование страхователей в отношении деятельности представляемой агентом страховой компании, предлагаемых видов страхования и их условий; · подписание договоров страхования и другой необходимой документации; · обслуживание страхователя по договору страхования после его заключения (сбор страховых взносов, осуществление в отдельных случаях страховых выплат). Страховые брокеры – это юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика. Несмотря на то, что украинские брокерские конторы далеки от идеала и, как правило, “состоят при” какой-нибудь страховой компании, они необходимы... И прежде всего потребителям страховых услуг. Подчас - это единственный и вполне достоверный (особенно об уровне тарифов) источник информации для тех, кто решил купить страховку. Более того, Государственный реестр страховых брокеров - это дополнительная гарантия государства, которую можно получить, если покупать страховой полис через брокерскую контору. Страховые брокеры могут предоставлять следующие виды услуг: · поиск и привлечение клиентов к заключению договоров страхования; · проведение разъяснительной работы по интересующим клиента видам страхования; · предоставление экспертных и консультационных услуг по оценке страховых рисков при заключении договора страхования и другим вопросам в области страхования; · сбор интересующей клиента информации для заключения договоров страхования; · помощь в организации перестрахования и сострахования принятых на страхование объектов; · организация услуг аджастеров, сюрвейеров и аварийных комиссаров. Так же на страховом рынке существует категория специалистов, которую можно отнести частично к разряду посредников. Сюрвейеры – это эксперты, осуществляющие осмотр имущества, принимаемого на страхование, определяющие его стоимость и приемлемую страховую сумму. На основании заключения сюрвейера страховщик принимает решение о возможности страхования того или иного объекта, о размерах тарифной ставки по договору страхования. В задачи сюрвейера может входить также осмотр имущества после его повреждения. Функции сюрвейеров выполняют обычно специализированные организации, занимающиеся управлением рисками. Они взаимодействуют со страховщиками, страхователями и другими заинтересованными лицами на договорной основе. При наступлении страховых случаев участие в рассмотрении обстоятельств дела и расчете размеров ущерба могут принимать аварийные комиссары и аджастеры. Это физические или юридические лица, представляющие интересы страховщика при решении вопросов, связанных с урегулированием заявленных страхователем или выгодоприобретателем требований по возмещению ущерба, возникшего в связи со страховым случаем с застрахованным имуществом. Аварийные комиссары и аджастеры действуют в соответствии с инструкциями, которые они получают от страховщика. В частности, они: · проводят осмотр поврежденного и розыск пропавшего имущества; · устанавливаю причины, характер и размеры ущерба от страхового случая; · ведут от имени страховщиков переговоры со страхователями или выгодоприобретателями о сумме страховой выплаты и по поручению страховщика и за его счет производят такие выплаты. 2. Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий . Может быть застраховано следующее имущество: - урожай сельскохозяйственных культур (кроме урожая сенокосов); - сельскохозяйственные животные, домашняя птица, кролики, пушные звери и семьи пчёл; - здания, сооружения, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины, транспортные средства, оборудование, ловецкие суда, орудия лова, инвентарь, продукция, сырьё материалы, многолетние насаждения. Событиями страхования, например, для урожая сельскохозяйственных культур являются: гибель или повреждение в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выгревания, заморозка, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя и в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных условий, а также от болезней, вредителей растений и пожара. Событиями страхования сельскохозяйственных животных, домашней птицы, кроликов, пушных зверей и семей пчёл считаются: - гибель (падёж, вынужденный забой или уничтожение) в результате стихийных бедствий, инфекционных болезней и пожара, несчастных случаев крупного рогатого скота, овец, коз в возрасте от шести месяцев; свиней в возрасте от четырёх месяцев; лошадей, верблюдов, мулов, ослов и оленей в возрасте от одного года; - гибель (падёж, вынужденный забой или уничтожение) в результате стихийных бедствий и пожара домашней птицы и пушных зверей в возрасте от шести месяцев, кроликов в возрасте от четырех месяцев и семей пчел; - гибель (падёж, вынужденный забой или уничтожение) в результате стихийных бедствий и пожара животных, домашней птицы, кроликов и пушных зверей, не достигших указанного выше возраста. Страховым случаем является также внезапная угроза имуществу, вследствие которой необходимо его разобрать и перенести на новое место. Для ловецких, транспортных и других судов и орудий лова, находящихся в эксплуатации, к страховым случаям относятся гибель или их повреждение в результате бури, урагана, шторма, тумана, наводнения, пожара, удара молнии, взрыва, аварии, повреждения льдом, а также пропажи без вести или посадки судов на мель, вследствие стихийных бедствий. Размер ущерба при гибели или повреждении сельскохозяйственных культур определяется из стоимости количественных потерь урожая основной продукции культуры (группы культур) на всей площади посева (посадки), исчисленной по разнице между стоимостью урожая на 1 га в среднем за последние пять лет и данного года по действующим государственным закупочным ценам (в сопоставимой оценке). В случае пересева или подсева сельскохозяйственных культур учитывается средняя стоимость затрат на пересев (подсев) и средняя стоимость урожая вновь посеянных (подсеянных) культур. При гибели сельскохозяйственных животных, домашней птицы, кроликов, пушных зверей и семей пчёл размер ущерба определяется из их балансовой (инвентарной) стоимости (рабочего скота – с учётом амортизации) на день гибели. В случае вынужденного забоя животных из суммы ущерба вычитается стоимость мяса годного в пищу, и стоимость шкуры. Ущерб основных и оборотных фондов определяется из балансовой (инвентарной) стоимости с учетом износа (амортизации). В сумму ущерба включаются также расходы по спасанию имущества и приведению его в порядок после бедствия. 3. Экономическое страхование. В чем же заключается роль страхования в рыночной экономике? Страхование предоставляет уверенность в развитии бизнеса. Благодаря передаче за отдельную, сравнительно небольшую плату ответственности за следствия рисковых событий страховым обществам инвестор уверен, что в случае стихийной беды или другого страхового случая нанесенные убытки будут возмещены. Страхование очень важно как для тех предприятий, которые уже функционируют, так и для вновь созданных, которые еще не приобрели достаточного производственного потенциала и не накопили собственных резервных фондов. Страхование не только обеспечивает возмещение фактического ущерба, предопределенного определенным событием. Наличие соответствующего страхового соглашения дает возможность увереннее пользоваться кредитом, чтобы построить или приобрести необходимые средства производства. Страхование дает возможность оптимизировать ресурсы, направляемые на организацию экономической безопасности. Имея большие возможности маневрирования резервами, оно является важным звеном формирования всей системы экономической безопасности. В страховании создаются значительные резервы денежных ресурсов, которые становятся источником роста инвестиций в экономику. Переход к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создают объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики страхования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов. Теперь они сами должны заботиться о собственном экономически устойчивом положении, сохранности материальных объектов и средств, кредито- и платежеспособности. Убытки от стихийных бедствий, техногенных аварий и иных превратностей рынка должны иметь надежный и гарантированный финансовый источник покрытия. Развитие предпринимательской деятельности граждан приводит к появлению у товаропроизводителей средств и предметов производства, которые также требуют страховой защиты. Соответственно возникает еще одна область, расширяющая сферу применения страхования (страхование коммерческих, финансовых рисков, потери прибыли и др.). Кризисные явления в экономике, рост безработицы, сопровождающие становление рыночных отношений - в условиях полной хозяйственной самостоятельности предприятий, расширения их свободы и повышения ответственности за принимаемые решения усиливается роль работодателя. Поэтому ему необходимо изучить и оценить весь спектр возможных рисков, которым он подвергается. В страховании экономических рисков (предпринимательских рисков) выделяются две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные - страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия . Страхование научно-технических, внедренческих рисков предпринимателей при инвестировании средств в научно-технический комплекс усиливает заинтересованность в сохранении занятости высококвалифицированных специалистов. Таким образом, страхование не только способно обеспечить финансовую защиту работодателям и работникам, но и позволит реализовать их совместные интересы. Итак, в условиях рынка, сопровождающегося разнообразными рисками, возрастает значение страхования как важного средства защиты имущественных интересов юридических и физических лиц. Гармонизация их интересов, а также надлежащая организация страхового дела в стране, действенность и развитие страхования невозможны без надлежащей правовой базы, основу которой составляет Закон Украины "О страховании". 4. Индивидуальная защита граждан от несчастных случаев . Страхование от несчастных случаев обеспечивает риск того, что оп­ределенное лицо физически пострадает от несчастного случая по отноше­нию к страхованию, отбор и тарификацию рисков, предоставляемые гаран­тии или обеспечение, разновидности страхования несчастных случаев, применяемых в зарубежном страховании. Под несчастным случаем понимается физическое повреждение, следс­твием которого является временная инвалидность, постоянная инвалид­ность или смерть. Критерии отбора несчастных случаев: субъективный риск, профессия, возраст и т. д. Что касается субъективного риска, то страховые компании не склонны принимать ходатайства от лиц: - ходатайствующих об очень высоких страховых суммах; - имеющих другие полисы этой же самой или другой страховой компа­нии в связи с тем, что итоговая страховая сумма будет очень большой; - имеющих неблагоприятное материальное положение; - попадавших в несчастные случаи несколько раз за небольшой пери­од; Профессия. Это важнейший критерий отбора риска в страховании от несчастных случаев и, без сомнения,решающий. Укажем некоторые виды профессиональной деятельности, которые не принимаются к обеспечению. К ним относятся взрывники, артисты цирка, водолазы, минеры. Здоровье. Важный критерий отбора риска от несчастных случаев, влючающий предварительный медицинский осмотр в спорных и неясных случаях. Необходимо принимать во внимание андеррайтеру те заболевания или физические дифекты, которые: - способствуют происшествию несчастного случая; - продлевают затраты на лечение; - затрудняют определение факта наступления страхового случая (где заканчивается болезнь и где начинается несчастный случай). Возраст. Риск несчастного случая увеличивается вместе с возрас­том, в основном из-за утраты рефлексов и подвижности и, что является наиболее важным, при наступлении страхового случая процесс восстанов­ления длится намного дольше. Положительный фактор здесь в том, что бо­лее старшему возрасту соответствуют большая осторожность и меньшая подверженность риску. Каждая страховая компания составляет на основе класса риска список профессий, представляющих особую опасность по отношению к вероятности несчастных случаев. Страхование от несчастных случаев владельцев личного транспорта также имеет свой собственный тариф. Страховые выплаты. Страхование от несчастных случаев может гаран­тировать все или некоторые из следующих выплат: - выплата капитала в случае смерти; - выплата капитала в случае частичной инвалидности; - выплата ежедневной суммы в случае временной недееспособности; - оплата медицинской помощи. Если последствием несчастного случая является смерть застрахован­ного, то страховщик выплачивает выгодоприобретателям страховую сумму. Страховщики определяют максимальный промежуток времени между датой несчастного случая и смертью, в случае превышения этого срока смерть уже не считается страховым случаем; тем не менее, необходимо иметь в виду, что чем больше назначенный срок, тем труднее установить связь между смертью и несчастным случаем. Если вследствие несчастного случая застрахованный получает посто­янную инвалидность, то страховщик выплачивает общую или частичную страховую сумму, соответствующую данной гарантии. Под полной инвалид­ностью мы понимаем физические или функциональные потери, которые нано­сят застрахованному невосполнимый ущерб. Различаются два вида постоян­ной инвалидности: общая и частичная. Постоянная общая инвалидность - это неизлечимая умственная непол­ноценность, полная слепота, полный паралич, потеря или невозможность действия обеими руками, обеими ногами, обеими ступнями, любое другое повреждение, влекущее за собой полную и абсолютную непригодность для любого вида работ. Возмещение в данном случае будет равняться 100% страховой суммы. Если инвалидность не является полной в соответсвии с предыдущим определением, но является частичной постоянно, то страховщик выплачи­вает возмещение в размере процентного отношения, соответсвующего клас­су инвалидности, от страховой суммы, гарантированной на случай посто­янной общей инвалидности. Кроме перечняпроцентного отношения возмещения на случай частичной инвалидности, страховые ком­пании включают в свои полисы пункты, подчеркивающие отношение к выпла­те в случае инвалидности. Среди них выделяются: - повреждения, не указанные в перечне, оцениваются по аналогии с другими травмами, включенными в него; - общая сумма нескольких частичных инвалидностей, нанесенных од­ним несчастным случаем, не может превышать 100% страховой суммы, предназначенной для данного вида гарантий; - ухудшение психического или нервного состояния может быть учтено лишь тогда, когда оно является прямым последствием физических травм нервной системы; - если застрахованный - левша, это должно включаться в соответс-вующие статьи перечня; - возмещение определяется независимо от возраста и профессии застрахованного. Под временной инвалидностью понимаются любые травмы, которые в течение определенного периода препятствуют застрахованному выполнять его привычные обязанности в случае, если застрахованный не занимается каким-либо определенным видом деятельности. Период временной инвалид­ности считается законченным с того момента, когда застрахованный смо­жет самостоятельно покидать свой дом обязан Сумма, выплачиваемая страхователем должна соот­ветствовать доходам, которые потерпевший перестанет получать в связи со своей недееспособностью, или той сумме, которую должен будет выплатить дру­гому лицу для возмещение ущерба. Оплата медицинской помощи. Посредством заключения данной гарантии страховщик гарантирует оплату затрат на медицинское обслуживание, пот­ребовавшееся застрахованному вследствие несчастного случая. Например: - на госпитализацию; - на лечение; - на клиническое исследование; - на перевозку больного специальным автотранспортом; - на приобретение и имплантацию первого ортопедического, зубного, оптического, слухового протеза, необходимого застрахованному, в соответсвии с предписанием врача; - на прокат вспомагательных средств (костыли, инвалидные коляски и прочие предметы), необходимые застрахованному в соответсвии с предписанием врача; - на физическую реабилитацию, физиотерапию и т. д. ; - на лекарства; - на дополнительные анализы, рентгеновское исследование и т. п. Стоимостные ограничения по оплате медицинской помощи определяет в любом случае страхователь, поскольку в данной ситуации он имеет право выбора различных возможностей, представленных ему страховщиком. Страховщик не оплачивает медицинские расходы страхователю, если будут установлены следующие факты: - нечестность застрахованного или телесное повреждение, нанесен­ное им самим, за исключением того случая, когда ущерб был нане­сен во избежании большего вреда; - вооруженные столкновения ; - повреждения, нанесенные в ходе собраний и демонстраций, так же, как и ущерб здоровью, нанесенный в результате забастовок; - мятежи, народные восстания и терроризм; - действия вооруженных сил в мирное время; - наводнения, извержения вулкана, ураганы, обвалы, затопления, движения земной коры и в целом любое другое атмосферное, метео­рологическое, геологическое явление экстренного характера; - падение метеоритов; - ядерная реакция, радиация или радиоактивное заражение; - пищевая интоксикация; - травма вследствие хирургического вмешательства; - инфекционные болезни (малярия, болотная лихорадка, желтая лихо­радка), головокружение, обморок, эпилепсия, болезни, причиной которых является любой вид потери сознания или умственных спо­собностей, за исключением тех ситуаций, когда они являются следствием несчастного случая 5. Превенция и ее роль в управлении страховыми рисками. Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чьей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было и они «оседают» в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.

Третья функция страхования - предупреждение страхового случая и минимизация убытка – это широкий комплекс мероприятий, в том числе финансирования мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бед. Сюда же относится правовое влияние на страхователя, закрепленный в условиях заключенного договора страхования и ориентированный на его заботливое отношение к застрахованному имуществу. Превенция - комплекс мероприятий страховщика совместно с заинтересованными ведомствами и организациями по предупреждению страховых случаев. С целью реализации этой функции страховщик образует особенный денежный фонд предупредительных мероприятий.

Комплекс мероприятий страховщика (совместно с заинтересованными ведомствами и организациями) по предупреждению страховых случаев (реализации риска) включает технические мероприятия (разработку условий страхования применение франшиз, риск менеджмент) , организационные мероприятия по обеспечению сохранности имущества, профилактике травматизма, заболеваемости, дорожно- транспортных происшествиях и т.д., которые финансируются (кредитуются) за счет средств страховщика. Постепенно, с развитием общественных отношений, а значит и ростом риска, объективно возникла потребность в оценке риска, опирающейся на анализ фактов и обстоятельств, их накопление, обобщение и систематизацию. В результате формируется научное знание о страховом риске и его оценке, основанное на познании законов природы и общества. Таким образом, под экономическую категорию страховой защиты подводится научная база. Несмотря на случайный характер наступления стихийного бедствия или иного разрушительного события, появилась возможность их научного предвидения. Стало возможным с большой степенью достоверности предсказывать возможную величину ущерба в натуральной и денежной форме. Благодаря научному предвидению страховщик мог осознанно реализовывать меры по предупреждению неблагоприятных последствий наступления страхового риска. Меры превенции ( предупреждения возможного ущерба в будущем), предпринимаемые страховщиком, позволяют ему оптимизировать ресурсы страхового фонда и использовать их часто в качестве источника инвестиций. Страхование превратилось в одну из конкретных форм страховой защиты общественного производства и организации страхового фонда. Выводы. Экономические и социальные изменения в Украине, развитие международных отношений обусловили формирования страховой отрасли. Формирования экономики, процессы разгосударствления и приватизации, рост конкуренции приводит к переориентации и развитию системы защиты юридических и физических лиц от материальных потерь, которые могут возникнуть в результате стихийной беды, несчастного случая и других рисковых обстоятельств. В связи с этим необходимо совершенствовать систему и механизм нагромождения средств для обеспечения надлежащей материальной поддержки тех, кто пострадал и понес определенные потери. Страховой рынок в Украине развит недостаточно. В государстве на сегодня функционирует свыше 240 страховых компаний, посреднических и других организаций, какие причастны к страховому делу. Среди них наиболее известны НАСК “Оранта”, АСК “Енегополис”, “АКВ ГАРАНТ”, АСК “Алькона” и др.Таким образом, ослабляя, а то и ликвидируя элемент риска во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, в предпринимательской деятельности, страхование дает большую уверенность в завтрашнем дне, в своем будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества. Страхование - обьективно необходимый атрибут рыночной экономики, степень его развития свидетельствует о зрелости рыночных отношений. С другой стороны, страхование как особый род предпринимательской деятельности является в достаточно большой мере занятием прибыльным. А с постепенным развитием рыночных отношений в нашей стране обещает получить еще более широкое распространение. На мой взгляд, появление новых видов страхования, новых услуг в страховом деле следует стимулировать, естественно строго в рамках закона. Ведь крупные капиталы, собираемые страховыми компаниями, могут быть инвестированы в различные отрасли экономики, способствуя ее более быстрому и успешному развитию. Список использованной литературы: 1. В.В. Шахов “Страхование”. Учебное пособие. – Г. ЮНИТИ. - 1997 2. А.А. Гвозденко “Страхование”. Учебное пособие. – Г. Проспект. – 2004. 3. Л.М. Горобач “Страховое дело”. Учебное пособие. – Киев. Кондор. – 2003. 4. Б.Ю. Серебриновский “Страховое дело”. Ростов-на-Дону. Феникс. – 2000 5. Т.А. Федорова “Страхование”. Учебное пособие. Г. Экономист. – 2004 6. В.Г. Федоренко “Страховой и инвестиционный менеджмент”. Учебник. Киев. МАУП. – 2002