Каталог :: Экономика

Диплом: Кредитна система комерційних банків в налагоджені платіжного і розрахункового механізму в Україні

     ÒÅÌÀ: ÊÐÅÄÈÒÍÀ ÑÈÑÒÅÌÀ ÊÎÌÅÐÖ²ÉÍÈÕ ÁÀÍʲÂ
      ÍÀËÀÃÎÄÆÅÍͲ ÏËÀÒ²ÆÍÎÃÎ ²
     ÐÎÇÐÀÕÓÍÊÎÂÎÃÎ ÌÅÕÀͲÇÌÓ Â ÓÊÐÀ¯Í².
1.Åêîíîì³÷íà ñóòü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè.
1.1. Îñíîâí³ ìåòîäîëîã³÷í³ ï³äõîäè àíàë³çó ñóòíîñò³ áàíêó.
1.2. Îñíîâè ïîáóäîâè áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè:
à) õàðàêòåðèñòèêà  ³ ôóíêö³¿ öåíòðàëüíîãî áàíêó;
á) ñïåöèô³êà ðîçâèòêó êîìåðö³éíèõ áàíê³â.
2.Âïëèâ ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè áàíê³â íà ðîçâèòîê åêîíîì³êè Óêðà¿íè.
2.1. ijÿëüí³ñòü áàíê³â íà ô³íàíñîâîìó ðèíêó Óêðà¿íè.
3.
3.1.
Ôóíêö³îíóâàííÿ
áàíê³â
Òåðíîï³ëüùèíè
(Çàõ³äíî¿
Óêðà¿íè) â
óìîâàõ
êðèçîâî¿
åêîíîì³êè
òà ¿õ
ñïðèÿííÿ
ðîçâèòêó
ãîñïîäàðñüêèõ
â³äíîñèí ó
ñòàíîâëåíí³³
íîâî¿
åêîíîì³êè
Óêðà¿íè.
3.2. Ïðî ïåðñïåêòèâè òà îñíîâí³ øëÿõè âäîñêîíàëåííÿ êðåäèòíî¿ ñèñòåìè â íàëàãîäæåíí³ ïëàò³æíîãî ³ ðîçðàõóíêîâîãî ìåõàí³çìó â åêîíîì³ö³ Óêðà¿íè.
                  ÂÑÒÓÏ.                  
Åôåêòèâíà
íàö³îíàëüíà
åêîíîì³êà -
ãàðàíò³ÿ
íåçàëåæíîñò³
äåðжàâè. Âîíà
âèìàãàº
êîìïëåêñíèõ
ïðîãðàì
åêîíîì³÷íèõ
ðåôîðì,
ðåàëüíèõ
ãàðàíò³é
íåâ³äõèëüíîñò³
ïåðåõîäó â³ä
àäì³í³ñòðàòèâíî-ãîñïîäàðñüêèõ
ìåòîä³â
êåð³âíèöòâà
äî ðèíêîâî¿
åêîíîì³êè.
Çíà÷íà ðîëü
â
åêîíîì³÷íèõ
ðåôîðìàõ
íàëåæèòü
åôåêòèâí³é
ô³íàíñîâ³é
òà
ãðîøîâî-кðåäèòí³é
ïîë³òèö³. Â
ñóêóïíîñò³
ç íàïðÿìîì
ââåäåííÿ
âëàñíî¿
ãðîøîâî¿
îäèíèö³ ³
ñèñòåìè
ãðîøîâîãî
îá³ãó,
ñêîðî÷åííÿ
áþäæåòíîãî
äåô³öèòó,
ïîë³ïøåííÿ
ïîäàòêîâîãî
ðåãóëþâàííÿ
еêîíîì³êè
âàæëèâå
ì³ñöå â
îçäîðîâëåíí³
åêîíîì³êè
çàéìàº
ðåôîðìà
áàíê³âñüêî¿
ñèñòåìè.
Áàíê³âñüê³
ðåôîðìè
ñêëàäàþòüñÿ
³ç çì³íè
ñòðóêòóðè
êðåäèòíîãî
îá³ãó, ùî
ïðèâåäå äî
íîâèõ ôîðì
íàäàííÿ
êðåäèò³â òà
¿õ â³ëüíîãî
ïðîäàæó
ï³äïðèºìñòâàì,
à òàêîæ
ãðîìàäÿíàì
áåç
ïîñåðåäíèöòâà
öåíòðàëüíîãî
áàíêó.
Õàðàêòåðíîþ
îçíàêîþ
ðèíêîâî¿
åêîíîì³êè º
âèñîêîðîçâèíóòà
³
ðîçãàëóæåíà
ô³íàíñîâà
áàíê³âñüêà
ñèñòåìà.
×åðåç íå¿
çä³éñíþºòüñÿ
ïðîöåñ
àêóìóëÿö³¿
ô³íàíñîâèõ
ðåñóðñ³â
ñóñï³ëüñòâà
³
çàáåçïå÷óºòüñÿ
³õ
íàéåôåêòèâí³øå
³
ðàö³îíàëüíå
âèêîðèñòàííÿ.
Çâ³äñè
ïîõîäèòü ³
ïðîâ³äíà ðîëü
ð³çíîìàí³òíèõ
ô³íàíñîâèõ
³íñòèòóò³â
(íàñàìïåðåä,
áàíê³â) ó
ñóñï³ëüñòâ³.
Ðåàêö³þ íà
ñèòóàö³þ, ùî
ñêëàëàñü â
êðåäèòí³é
ñôåð³ íà
ñòàðò³
ðèíêîâèõ
ðåôîðì â
Óêðà¿í³,
ñòàëà ïîÿâà
íåçàëåæíèõ
êîìåðö³éíèõ
áàíê³â.
Ñïåðøó âîíè
ñòâîðþâàëèñÿ
íà
àêö³îíåðíèõ
֏
êîîïåðàòèâíèõ
çàñàäàõ
ï³äïðèºìñòâàìè
òè ³íøèìè
ñòðóêòóðàìè
îäíîãî
â³äîìñòâà
÷è ãàëóç³.
Òàê
ç'ÿâèëèñÿ
àêö³îíåðíî-êîìåðö³éí³
áàíêè
Óêðëåãáàíê (1989
ð.),
Óêðáóäáàíê
(1989 ð.),
Êè¿âêîìáóäáàíê
(1990 ð.).
Îäíî÷àñíî
îðãàí³çîâóâàëèñü
ðåã³îíàëüí³
êîìåðö³éí³
áàíêè
áàãàòîãàëóçåâîãî
³
âóçüêîôóíêö³îíàëüíîãî
ïðèçíà÷åííÿ
- òàê³,  ÿê
˳ñáàíê,
"Êàðïàòè",
Äîíâóãëåêîìáàíê,
Äîíáàñáàíê,
Àçîâáàíê.
ϳä тèñêîì
öèõ ïðîöåñ³â
çìóøåí³
áóëè
ïåðåáóäóâàòèñÿ
³ ïðîâ³äí³
áàíêè-ìîíîïîë³ñòè
íà
ãðîøîâîìó
ðèíêó. Âîíè
çì³íèëè
ñâ³é ñòàòóñ
íà
àêö³îíåðí³
òà ïåðéøëè
ïåðåâàæíî íà
êîìåðö³éí³
çàñàäè:
Àãðîïðîìáàíê
"Óêðà¿íà" ÀÊ,
ÀÊ
"Óêðñîöáàíê"
òà
àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé
Ïðîì³íâåñòáàíê.
Âèð³øàëüíèì
êðîêîì ó
ïåðåáóäîâ³
êðåäèòíî¿
ñèñòåìè
ñòàëî
ïðèéíÿòòÿ â
áåðåçí³ 1991
ðîêó
Âåðõîâíîþ
Ðàäîþ Óêðàїíè
Çàêîíó
Óêðà¿íè "Ïðî
áàíêè ³
áàíê³âñüêó
ä³ÿëüí³ñòü".
Ìåòà ö³є¿
ðîáîòè - äàòè
âèçíà÷åííÿ
áàíêó ÿê
óí³êàëüíîãî
ÿâèùà
åêîíîì³÷íîãî
æèòòÿ,
ïðîàíàë³çóâàòè
ñòðóêòóðó
áàíê³âñüêî¿
ñèñòåìè, ÿêà
âèêîíóº
ôóíêö³¿
"êðîâåíîñíî¿
ñèñòåìè"
åêîíîì³êè,
äàòè îö³íêó
ä³ÿëüíîñò³
óêðà¿íñüêèõ
áàíê³â íà
ô³íàíñîâîìó
ðèíêó çà 1993 ð³ê
òà ¿õ âïëèâó
íà
ôîðìóâàííÿ
ðèíêîâî¿
ñîö³àëüíî-îð³ºíòîâàíî¿
åêîíîì³êè â
Óêðаí³,
ïîêàçàòè
ïåðñïåêòèâè
ðîçâèòêó
áàíê³âñüêî¿
ñèñòåìè
Óêðà¿íè.
     1. Åêîíîì³÷íà ñóòü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè.
     1.2. Îñíîâí³ ìåòîäîëîã³÷í³ ï³äõîäè àíàë³çó ñóòíîñò³ áàíêó.
Ïåðøèé áàíê
ó
ñó÷àñíîìó
éîãî
ðîçóì³íí³
âèíèê â
²òà볿 ó 1407
ðîö³ (Banca di San Ucorgio) â
Ãåíó¿.
Äæåðåëà
ñó÷àñíî¿
áàíê³âñüêî¿
ñïðàâè òðåáà
øóêàòè ó
ä³ÿëüíîñò³
ñåðåäíüîâ³÷íèõ
ì³íÿë
ϳâí³÷íî¿
²òà볿.
Ïèòàííÿ ïðî òå, ùî òàêå áàíê, íå º òàêèì ïðîñòèì, ÿê öå çäàºòüñÿ íà ïåðøèé ïîãëÿä.  Êàæóòü, ùî áàíê - öå ñõîâèùå ãðîøåé.
Ðàçîì ç òèì,
òàêå
æèòòºâå
òëóìà÷åííÿ
áàíêó íå
ò³ëüêè íå
ðîçêðèâàº
éîãî ñóò³, à
é ïðèõîâóº
éîãî ä³éñíå
ïðèçíà÷åííÿ
â íàðîäíîìó
ãîñïîäàðñòâ³.
Ùå á³ëüø
óñêëàäíþº
ñïðàâó ñàìå
òåðì³íîëîã³÷íå
çíà÷åííÿ
ñëîâà áàíê
("áàíêî" - ëàâà,
íà ÿê³é
çä³éñíþþòü
ãðîøîâ³ òà
êðåäèòí³
îïåðàö³¿), à
òàêîæ òàê³
ñó÷àñí³
âèðàçè, ÿê
áàíê äàíèõ,
áàíê ðîñëèí,
êíèæêîâèé
áàíê, ÿê³ äî
áàíêó, ÿê
òàêîâîãî, íå
ìàþòü
í³ÿêîãî
â³äíîøåííÿ.
 ñó÷àñíîìó
ñóñï³ëüñòâ³
áàíêè
çàéìàþòüñÿ
ñàìèìè
ð³çíîìàí³òíèìè
âèäàìè
îïåðàö³é.
Âîíè íå
ò³ëüêè
îðãàí³çîâóþòü
ãðîøîâèé
îá³ã òà
êðåäèòí³
â³äíîñèíè,
÷åðåç íèõ
çä³éñíþþòüñÿ
ô³íàíñóâàííÿ
íàðîäíîãî
ãîñïîäàðñòâà,
ñòðàõîâ³
îïåðàö³¿,
êóïëÿ - ïðîäàæ
ö³ííèõ
ïàïåð³â, à â äå
ÿêèõ
âèïàäêàõ
ïîñåðåäíåöüê³
óãîäè òà
óïðàâë³ííÿ
ìàéíîì.
Êðåäèòí³
óñòàíîâè
âèñòóïâàþòü
â ÿêîñò³
êîíñóëüòàíò³â,
ïðèéìàþòü
ó÷àñòü â
îáãîâîðåíí³
íàðîäîãîñïîäàðñüêèõ
ïðîãðàì,
âåäóòü
ñòàòèñòèêó,
ìàþòü ñâî¿
ï³äñîáí³
ï³äïðèºìñòâà.
Ïåðåä òèì,  ÿê
â³äïîâ³ñòè
íà ïèòàííÿ
ïðî ñóòü
áàíêó,
âàæëèâî
âèçíà÷èòè,
ÿê³ ïðè öüîìó
ñòàâëÿòüñÿ
çàâäàííÿ.
ϳçíàííÿ
ñóò³ áàíêó
ÿê áóäü-ÿêîãî
ÿâèùà
âèìàãàº
â³äïîâ³ä³ íå
íà ïèòàííÿ
ïðî òå, ÷èì
â³í
çàéìàºòüñÿ,
ÿê³ îïåðàö³¿
âèêîíóþòüñÿ
аáî
âèêîíóâàâ â
ïðîöåññ³
ñâîãî
³ñòîðè÷íîãî
ðîçâèòêó, à
ïðî òå, ÿê³
âîíè ìàþòü
ÿêîñò³, ùî º
ôîðìîþ
ïðîÿâó
ñóòíîñò³
áàíêó, ÿêà
éîãî
ñïåöèô³êà, â
÷îìó
çàêëþ÷àºòüñÿ
éîãî îñíîâà,
ÿêà
âíóòð³øíÿ
ñòðóêòóðà
áàíêó òà ÿê³
îïåðàö³¿, ùî
âèïëèâàþòü
ç éîãî ñóò³,
áàíê
ïåðåâàæíî
ïîâèíåí
âèêîíóâàòè.
Îòæå, àíàë³ç
ñóò³ áàíêó
âèìàãàº
äîñë³äæóâàííÿ
íå
âèïàäêîâî¿
ãðóïè
ïèòàíü, ÿê³
õàðàêòåðèçóþòü
áàíê³âñüêó
ä³ÿëüí³ñòü,  à
â³äïîâ³ä³ íà
êîíêðåòí³
çàïèòàííÿ,
ÿê³
ñòàâëÿòüñÿ
ìåòîäîëî㳺þ.
Áåç
äîòðèìàíÿ
öèõ âèìîã
ïèòàííÿ ïðî
ñóòü áàíêó
ìîæå
âòðàòèòè
ñâîþ ö³ëüîâó
íàïðàâëåíí³ñòü,
ïåðåòâîðèòè
àíàë³ç â
пóñòèé îïèñ
îïåðàö³é, ÿê³
âèêîíóþòüñÿ
áàíêîì, ÿê³
ïðè âñ³é ¿õ
âàæëèâîñò³
íå
ç'ÿñîâóþòü
öåíòðàëüíîãî
ïèòàííÿ ïðî
òå, ç ÷îãî
ñêëàäàºòüñÿ
ä³éñíà
ñóòí³ñòü
áàíêó.
Áàíê ÿê
óñòàíîâà
àáî
îðãàí³çàö³ÿ.
Íàéá³ëüø
ìàñîâèì
óÿâëåííÿì
ïðî áàíê º
éîãî
âèçíà÷åííÿ
ÿê óñòàíîâè,
ÿê
îðãàí³çàö³¿.
"Áàíê³âñüê³
óñòàíîâè òà
îðãàí³çàö³¿"
- íàéá³ëüø
ïîïóëÿðíèé
òåðì³í, éîãî
ìîæíà
çóñòð³òè
ïîâñþäè ÿê ó
ñåðéîçí³é,
íàóêîâ³é,
òàê ³ â
ó÷áîâ³é
ë³òåðàòóð³, ó
áàíê³âñüêîìó
çàêîíîäàâñòâ³,
áàíê³âñüêèõ
äîêóìåíòàõ
òà
ïåð³îäè÷í³é
ë³òåðàòóð³.
Íå ñë³ä
çàáóâàòè,
ùî
"îðãàí³çàö³ÿ"
ÿâëÿº ñîáîþ
ïåâíó ³
âèçíà÷åíó
ñóêóïí³ñòü
ëþäåé.
"Îðãàí³çàö³ÿ
(ôðàíö. organisation, â³ä
ï³çäíîëàò. organiso -
ðîáëþ
ñòðóíêîâèä,
âëàøòîâóþ)...
Îá'ºäíàííÿ
ëþäåé, ÿê³
ä³þòü íà
îñíîâ³
ïðàâèë òà
ïðîöåäóð". Ùî
öå çà
îá'ºäíàííÿ,
÷èì âîíî
çàéìàºòüñÿ
ó
â³äïîâ³äíîñò³
³ çà ñâî¿ìè
ïðàâèëàìè -
âñå öå
ñòîñîâíî
áàíêó ÿê
óñòàíîâè
îðãàí³çàö³¿
çàëèøàºòüñÿ
ïðèõîâàíèì.
Ñë³ä
â³äì³òèòè,
ùî áàíê õî÷à
³ âèêîíóº
ñóñï³ëüíó
ì³ñ³þ,
ñóñï³ëüíà
îðãàí³çàö³ÿ,
â³í
³ñòîðè÷íî
áóâ ñïðàâîþ
ïðèâàòíî¿
îñîáè ³ ëèøå
ïîò³ì, ³ç
ðîçâèòêîì
áàíê³âñüêî¿
ñïðàâè,
îñîáëèâî  â
ñó÷àñíèõ
óìîâàõ
ãîñïîäàðþâàííÿ,
ïåðåòâîðèâñÿ
ó âåëèê³,
ñåðåäí³ òà
ìàë³
îá'ºäíàííÿ.
 óÿвëåíí³ ïðî
áàíê ÿê
óñòàíîâó
â³í
àñîö³þºòüñÿ
³ç
ñëóæáîâîþ
êîíòîðîþ,  ³ç
àïàðàòîì
óïðàâë³ííÿ.
Øèðîêî
ðîçïîâñþäæåíà
äóìêà, ùî
ñîö³àë³ñòè÷í³
áàíêèñôîðìóâàëèñü
ÿê îðãàíè
åêîíîì³÷íîãî
óïðàâë³ííÿ. Â
ÑÐÑÐ, ÿê ³ â
³íøèõ
ñîö³àë³ñòè÷íèõ
êðà¿íàõ, íà
ïðîòÿç³
äåê³ëüêà
äåñÿòåë³òü
³ñíóâàëè
áàíêè
ò³ëüêè
äåðæàâíîãî
ïîõîäæåííÿ.
Ïî-ñïðàâæíüîìó,
áàíê ñòàâ
÷àñòèíîþ
äåðæàâíîãî
àïàðàòó
óïðàâë³ííÿ,
êîíòðîëþ çà
ä³ÿëüí³ñòþ
ãîñïîäàðñòâà.
 ïåð³îä
çàñèëëÿ
àäì³í³ñòðàòèâíî-êîìàíäíèõ
ìåòîä³â
óïðàâë³ííÿ
çðîùóâàííÿ
äåðæàâíîãî
àïàðàòó ç
áàíê³âñüêèì
àïàðàòîì
áàíê
íàãàäóâàâ
åëåìåíò
íàäáóäîâè.
Êðåäèòóâàííÿ
çä³éñíþâàëîñü
íà
îñíîâ³íîðìàòèâíîãî,
äèðåêòèâíîãî
ðîçïîä³ëó
ðåñóðñ³â
çâåðõó,
áåçãîò³âêîâ³
ðîçðàõóíêè
ìàëè
äèðåêòèâíèé
õàðàêòåð,
ïðèíöèï
"îäèí áàíê
äëÿ  ê볺íòà"
íå  äàâàâ
îñíîâè äëÿ
ðîçâèòêó
êîìåðö³éíèõ
â³äíîñèí ó
áàíê³âñüê³é
ñôåð³.  Â öèõ
óìîâàõ
íàìàãàííÿ
îá'ÿâèòè
êîëèøí³
íàø³  áàíêè
áàçèñîì
ìàëè
øòó÷íèé
õàðàêòåð;  äëÿ
öüîãî
íåîáõ³äíà
áóëà
ðàäèêàëüíà
ëîìêà ¿õ
çâ'ÿçê³âç
ê볺íòàìè,
ðîçâèòîê
êîìåðö³éíèõ,
à  íå
äèðåêòèâíèõ
â³äíîñèí
ì³æ íèìè.
Ò³ëüêè
çàâäÿêè
öüîìó
â³äíîøåííÿ
ì³æ áàíêîì
òà
ï³äïðèºìñòâàìè
íàáóâàþòü
ñïðàâæí³é
åêîíîì³÷íèé
õàðàêòåð, à
áàíê ñòàº
áàçèñîì.
Áàíê ÿê
ï³äïðèºìñòâî.
Ëîã³÷íîþ º
òðàêòîâêà
ñóò³ áàíêó
íå ÿê
îðãàí³çàö³¿
àáî
óñòàíîâè, à
ÿê
ï³äïðèºìñòâà.
Ñàìå òàê â³í
õàðàêòåðèçóºòüñÿ
â äåÿêèõ
ðàäÿíñüêèõ
ïóáë³êàö³ÿõ.
Áàíê
âèçíà÷àºòüñÿ
íå ÿê
ï³äïðèºìñòâî
âçàãàë³,  à ÿê
êàï³òàë³ñòè÷íå
ï³äïðèºìñòâî,
íå ïðîñòî
áàíê,  à
êàï³òàë³ñòè÷íèé
áàíê.
Âèçíà÷åííÿ
áàíêó ÿê
êàï³òàë³ñòè÷íîãî
ï³äïðèºìñòâà,
ïî-ïåðøå,
âèçíà÷èëî
áàíê ÿê
ÿâèùå ò³ëüêè
êàï³òàë³ñòè÷íîãî
ãîñïîäàðñòâà,
ùî íå
â³äïîâ³äàº
³ñòîðè÷íîìó
ïðîöåñó
(âîíè
³ñíóâàëè ïðè
ôåîäàë³çì³);
ïî-äðóãå,
ãîâîðèëî ïðî
íåìîæëèâ³ñòü
éîãî
³ñíóâàííÿ
íà
íàñòóïíèõ
åòàïàõ
ñóñï³ëüíîãî
ðîçâèòêó.
Ñàìå äî
öüîãî
âèñíîâêó
ïðèõîäèëî
áàãàòî
åêîíîì³ñò³â
ó ïåðåõ³äíèé
ïåð³îä â³ä
êàï³òàë³çìó
äî
ñîö³àë³çìó,
êîëè
ïðîãîëîøóâàëè
áàíêè
ñâîºð³äíèì
íå-áàíêîì, à
ðàäèêàëüíî
â³äì³ííèì
â³ä
êàï³òàë³ñòè÷íîãî
áàíêó.
ßê ³ áóäü-ÿêå ï³äïðèºìñòâî,  áàíê º ñàìîñò³éíî ãîñïîäàðþþ÷èì ñóá'ºêòîì,  ìຠïðàâà þðèäè÷íî¿ îñîáè, âèðîáëÿº òà ðåàë³çóº ïðîäóêò, âèêîíóº ïîñëóãè, 䳺 íà ïðèíöèïàõ ãîñïðîçðàõóíêó.
Ìàëî ÷èì
â³äð³çíÿþòüñÿ
³ çàâäàííÿ
áàíêó ÿê
ï³äïðèºìñòâà
- â³í âèð³øóº
ïèòàííÿ, ÿê³
ïîâ'ÿçàí³ ³ç
çàäîâîëåííÿì
ñóñï³ëüíèõ
ïîòðåáó
ñâîºìó
ïðîäóêò³ òà
ïîñëóãàõ, ³ç
ðåàë³çàö³ºþ
íà îñíîâ³
îòðèìàíîãî
ïðèáóòêó
ñîö³àëüíèõ
òà
åêîíîì³÷íèõ
³íòåðåñ³â ÿê
÷ëåí³â éîãî
êîëåêòèâó,
òàê ³
³íòåðåñ³â
âëàñíèêà
ìàéíà
áàíêó. Áàíê
ìîæå
çä³éñíþâàòè
áóäü-ÿê³ âèäè
ãîñïîäàðñüêî¿
ä³ÿëüíîñò³,
ÿêùî âîíè íå
ñóïåðå÷àòü
çàêîíàì
êðà¿íè  òà
âèïëèâàþòü
³ç  Ñòàòóòó
áàíêó. ßê ³
áóäü-ÿêå
ï³äïðèºìñòâî,
áàíê
ïîâèíåí
ìàòè
ñïåö³àëüíèé
äîçâ³ë
(ë³öåíç³þ).
Áàíê ÿê
òîðã³âåëüíå
ï³äïðèºìñòâî.
Ðàçîì ç òèì
áàíê ÿê
ï³äïðèºìñòâî
ìຠñâîþ
ñïåöèô³êó,
éîãî
ä³ÿëüí³ñòü
â³äð³çíÿºòüñÿ
â³ä
ä³ÿëüíîñò³
³íøèõ
ï³äïðèºìñòâ.
Ö³
â³äì³ííîñò³
ñêëàäàþòüñÿ
ç
íàñòóïíîãî.
Ïåðø çà  âñå,
áàíêè íà
â³äì³íó â³ä
ïðîìèñëîâîñò³
ñ³ëüñüêîãî
ãîñïîäàðñòâà,
áóä³âíèöòâà,
òðàíñïîðòó ³
çâ'ÿçêó ä³þòü
ó ñôåð³
îáì³íó, à íå
âèðîáíèöòâà.
Öÿ
îáñòàâèíà
äàº, îäíàê,
ï³äñòàâó
äåÿêèì
àâòîðàì
ðàõóâàòè,  ùî
áàíê - öå
òîðã³âåëüíå
ï³äïðèºìñòâî.
Àñîö³àö³¿
áàíê³âñüêî¿
ä³ÿëüíîñò³ ç
òîðã³âëåþ íå
âèïàäêîâ³.
Áàíêè
ä³éñíî ÿê áè
"êóïóþòü"
ðåñóðñè,
"ïðîäàþòü",
ôóíêö³îíóþòü
ó ñôåð³
ïåðåðîçïîä³ëó,
ñïðèÿþòü
îáì³íó
òîâàðàìè.
Áàíêè ìàþòü
ñâî¿õ
"ïðîäàâö³â",
ñõîâèùà,
îñîáëèâèé
"òîâàðíèé
çàïàñ",  ¿õ
ä³ÿëüí³ñòü â
áàãàòüîõ
âèïàäêàõ
çàëåæèòü â³ä
îá³ãîâîñò³.
Íà öüîìó
ñõîæ³ñòü
ì³æ áàíêîì ³
ñôåðîþ
òîðã³âë³ â
îñíîâíîìó
çàê³í÷óºòüñÿ.
Á³ëüøå òîãî,
ñõîæ³ñòü
ìàº
çîâí³øí³é
õàðàêòåð,
òîìó ùî áàíê
òîðãóº íå
òîâàðàìè,  à
îñîáëèâèì
ïðîäóêòîì.
³äîì³,
íàïðèêëàä,
òàê³
îïåðàö³¿, ÿê³
áàíêè
çä³éñíþþòü
ç îáì³íîì
(êóï³âëåþ-ïðîäàæåì)
âàëþò íà
ãðîøîâîìó
ðèíêó, êîëè
âàëþ-
òà îäí³º¿
êðà¿íè (à
òàêîæ
çîëîòî)
ïîêóïàºòüñÿ
÷и ïðîäаºтüáñÿ
çà
âèçíà÷íãèì
êóðñîì, ïî
âèçíà÷åí³é
ö³í³.
Îáñëóãîâóþ÷è
çîâí³øíüîåêîíîì³÷íó
ä³ÿëüí³ñòü,
äàí³
îïåðàö³¿,
îñîáëèâî â
áàíêàõ, ÿê³
çàéíÿò³
îáñëóãîâóâàííÿì
çîâí³øíüî¿
òîðã³âë³,
ïîðÿä ç
êóï³âëåþ-ïðîäàæåì
àêö³é,
îáë³ãàö³é,
ìîæóòü
çàéìàòè
çíà÷íó
ïèòîìó âàãó,
ôîðìóâàòè
âàæëèâó
÷àñòèíó
áàíê³âñüêîãî
ïðèáóòêó.
Ðàçîì ç òèì
áàíê³âñüêà
"òîðã³âëÿ"
ñêëàäàºòüñÿ
íå ñò³ëüêè
âíàñë³äîê
öüîãî, à â
ðåçóëüòàò³
"òîðã³âë³"
êðåäèòîì,
êîëè áàíêè
"êóïóþòü"
ðåñóðñè,
ïëàòÿòü çà
çàëó÷åí³
êîøòè, ÿê³
ðîçì³ùóþòü
ï³äïðèºìñòâà,
íàñåëåííÿ
íà
áàíê³âñüê³
ðàõóíêè, ó
âíåñêè, ³
"ïðîäàþòü" ¿õ
ïîçè÷àëüíèêàì.
³äì³íí³ñòü
â³ä òîðã³âë³
òóò ñóòòºâà:
ïðè òîðã³âë³
òîâàð
çì³íþº
ñâîãî
âëàñíèêà,
â³ääàëÿºòüñÿ
â³ä ïðîäàâöÿ
äî ïîêóïöÿ,
ïðè
êðåäèòóâàíí³
- âëàñíèê
ïîçè÷àºìî¿
âàðòîñò³
çàëèøàºòüñÿ
òèì ñàìèì.
гçíèöÿ â
òîìó,  ùî ïðè
òîðã³âåëüí³é
óãîä³
ïðîäàâåöü
îäåðæóº
åêâ³âàëåíò
ñâîãî
òîâàðó -
ãðîø³, ïðè
ïîçèö³
êðåäèòîðó
ïîâåðòàºòüñÿ
íå ò³ëüêè
ïî÷àòêîâà
âàðò³ñòü
ïîçèêè, àëå ³
íàäáàâêà
äîíå¿ ó
âèãëÿä³
ïîçè÷êîâîãî
ïðîöåíòó.
Ôóíêö³îíóâàííÿ
áàíêó ó
ñôåð³ îáì³íó
ïîðîäæóº ùå é
³íø³
óÿâëåííÿ ïðî
éîãî
ñóòí³ñòü.
Íåð³äêî áàíê
õàðàêòåðèçóºòüñÿ
ÿê
ïîñåðåäíèöüêà
îðãàí³çàö³ÿ.
Îñíîâîþ äëÿ
öüîãî º
îñîáëèâå
ïåðåëèâàííÿ
ðåñóðñ³â,  ÿê³
òèì÷àñîâî
îñ³äàþòü ó
îäíèõ ³
âèìàãàþòü
çàñòîñóâàííÿ
ó ³íøèõ.
Îñîáëèâ³ñòü
ñèòóàö³¿
ïðè öüîìó
ñêëàäàºòüñÿ
ç òîãî, ùî
êðåäèòîð,
ÿêèé ìàº
ïåâíó
÷àñòèíó
ðåñóðñ³â,
áàæຠ ïðè
â³äïîâ³äíèõ
ãàðàíò³ÿõ,
íà
êîíêðåòíèé
òåðì³í, ï³ä
ïðîöåíò
â³ääàòè ¿¿
³íøîìó
êîíòðàãåíòó-ïîçè÷àëüíèêó.
²íòåðåñè
êðåäèòîðà,
îäíàê,
ïîâèíí³
ñï³âïàäàòè
ç
³íòåðåñàìè
ïîçè÷àëüíèêà.
Çâè÷àéíî,  â
ñó÷àñíîìó
ãðîøîâîìó
ãîñïîäàðñòâ³
òàêå
ñï³âïàä³ííÿ
³íòåðåñ³â º
âèïàäêîâèì.
Áàíê-ïîñåðåäíèê
çàáåçïå÷óº
ìîæëèâ³ñòü
çä³éñíåííÿ
óãîäè  ³ç
âðàõóâàííÿì
ïîïèòó ³
ïðîïîçèö³¿.
dzáðàâøè
áàãàòî÷èñëåíí³
êîøòè, áàíê
ìîæå
çàçàäîâ³ëüðèòè
ïîòðåáè
ñàìèç
ð³çíîìàí³òíèõ
ïîçè÷àëüíèê³â,
íàäຠ âèá³ð
êðåäèòó  íà
ëþáèé ñìàê -
ñòðîê,
çàáåçïå÷åííÿ, ïîçè÷êîâèé ïðîöåíò.
Ðîëü
ïîñåðåäíèêà
â ð³çíèõ
ñôåðàõ
ëþäñüêî¿
ä³ÿëüíîñò³
ìîæóòü
áðàòè íà
ñåáå ð³çí³
ñëóæáè
(þðèäè÷í³,
êîì³ñ³éí³,
ïîøòîâ³ òà
³íø³),  àëå âñ³
âîíè íå
ñòàþòü
áàíêàìè.
Áàíê ÿê
ïîñåðåäíèê
ìຠ³íøó
ïðèðîäó, ÿêà
çâ'ÿçàíà íå ç
ïîñåðåäíèöüêîþ
ä³ÿëüí³ñòþ
ÿê  òàêîþ,  à ç
îñîáëèâ³ñòþ
éîãî
ä³ÿëüíîñò³.
Àëå áàíê,  âèñòóïàþ÷è ÿê êðåäèòîð, ÿê ïîçè÷àëüíèê, ÿê ïîñåðåäíèê ì³æ íèìè,  ç ïîçèö³¿ ñâ ñóòíîñò³ íå º í³ òèì, í³ äðóãèì, í³ òðåò³ì.
Áàíê - öå ³
êðåäèòîð, ³
ïîçè÷àëüíèê,
³ ïîñåðåäíèê
ì³æ
þðèäè÷íèìè
³ ô³çè÷íèìè
îñîáàìè,  ³
ïîñåðåäíèê â
ãðîøîâèõ
ðîçðàõóíêàõ;
â öèõ  ñâî¿õ
ÿêîñòÿõ  â³í
ðîçêðèâàº
ñâîþ ñóòü.
Áàíê - öå
îñîáëèâå
ÿâèùå
ãîñïîäàðñüêîãî
æèòòÿ.
Áàíêè ÿê
àãåíòè
á³ðæ³. Áàíêè
º
ó÷àñíèêàìè
á³ðæ³: Âîíè
ìîæóòü
ñàìîñò³éíî
îðãàí³çîâóâàòè
á³ðæîâ³
îïåðàö³¿,
âèêîíóâàòè
îïåðàö³¿ ïî
òîðã³âë³
ö³ííèìè
ïàïåðàìè.
Òîðã³âëÿ
ö³ííèìè
ïàïåðàìè º
÷àñòèíîþ
áàíê³âñüêèõ
îïåðàö³é, àëå
íå ãîëîâíîþ,
òàê ÿê âîíà
äîñèòü
ñïåöèô³÷íà ³
â³äì³ííà  â³ä
áàíê³âñüêî¿
ñïðàâè.
Áàíê ÿê
êðåäèòíå
ï³äïðèºìñòâî.
Êðåäèò - öå
â³äíîøåííÿ
ì³æ
êðåäèòîðîì ³
ïîçè÷àëüíîêîì
ç ïðèâîäó
çâîðîòíîãî
ðóõó
âàðòîñò³, ùî
ïîçè÷àºòüñÿ.
Íà â³äì³íó
â³ä êðåäèòó
áàíê - öå îäíà
³ç ñòîð³í
â³äíîñèí,
ÿêà  õî÷à  ³
ìîæå
îäíî÷àñíî
âèñòóïàòè â
ÿêîñò³
êðåäèòó ³ â
ÿêîñò³
ïîçè÷àëüíèêà,
îäíàê â
êîæíèé
äàíèé
ìîìåíò ïðè
îêðåì³é
óãîä³
âèñòóïàº
àáî â ÿêîñò³
êðåäèòîðà
àáî â ÿêîñò³
ïîçè÷àëüíèêà.
³äïîâ³äíî,
áàíê - öå íå
â³äíîøåííÿ,
à îäèí ³ç
ñóá'ºêò³â
â³äíîñèí.
²ñíóº ùå
îäíà
â³äì³íí³ñòü:
êðåäèò -öå
â³äíîøåííÿ
ÿê â ãðîøîâ³é,
òàê ³ â
òîâàðí³é
ôîðì³ ôîðì³. Â
áàíêó æ
êîíöåíòðîâàí³
ëèøå ãðîøîâ³
ïîòîêè.
Áàíê -
íàñë³äîê
ðîçâèòêó
êðåäèòó.
Ñàìå íà
îñíîâ³
ãðîøîâèõ òà
êðåäèòíèõ
â³äíîñèí
ç'ÿâèëîñü
òàêå
óí³êàëüíå
óòâîðåííÿ, ÿê
áàíê, ÿêèé â
ö³ëîìó
ìîæíà
âèçíà÷èòè
ÿê ñèñòåìó
îñîáëèâèõ
ï³äïðèºìñòâ,
ïðîäóêòîì
ÿêèõ º
êðåäèòíà òà
åì³ñ³éíà
ñïðàâà.
Ãîëîâíèì â ñóòíîñò³ áàíêó, éîãî îñíîâîþ º îðãàí³çàö³ÿ ãðîøîâî-êðåäèòíîãî ïðîöåñó òà åì³òóâàííÿ ãðîøîâèõ çíàê³â.
     1.2. ÎÑÍÎÂÈ ÏÎÁÓÄÎÂÈ ÁÀÍʲÂÑÜÊί ÑÈÑÒÅÌÈ.
Ó 1991 ðîö³ â Óêðà¿í³ âèéøîâ Çàêîí "Ïðî áàíêè  ³  áàíê³âñüêó
ä³ÿëüí³ñòü", ÿêèé ïîâèíåí áóâ óçàêîíèòè äâîõð³âíåâó áàíê³âñüêó
ñèñòåìó ³ çàêð³ïèòè äåìîíîïîë³çàö³þ áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè íà  Óê-
ðà¿í³.
Çàêîíîì ïðîãîëîøåíî,  ùî Óêðà¿íà ñàìîñò³éíî îðãàí³çóº  áàí-
ê³âñüêó ñèñòåìó. Ïðè öüîìó âèõ³äíèì ïðèíöèïîì ñòàëà äâîð³âíåâà
îðãàí³çàö³ÿ, ùî çàáåçïå÷óº ÷³òêå â³äîêðåìëåííÿ åì³ñ³éíî¿ ôóíê-
ö³¿ áàíê³âñüêî¿  ñèñòåìè â³ä ôóíêö³é êðåäèòíîãî òà ðîçðàõóíêî-
âî-êàñîâîãî îáñëóãîâóâàííÿ þðèäè÷íèõ òà ô³çè÷íèõ îñ³á. Ïåðøó ç
öèõ ôóíêö³é çàêð³ïëåíî çà Íàö³îíàëüíèì Áàíêîì Óêðà¿íè, ùî âèñ-
- 10 -
òóïຠÿê íàéâèùèé ð³âåíü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè,  à ðåøòó ôóíêö³é
- çà  ìåðåæåþ êîìåðö³éíèõ áàíê³â,  ÿê³ ñêëàäàþòü ¿¿ äðóãèé ð³-
âåíü.
Çàêîíîì âèçíà÷åíî  ï³äçâ³òí³ñòü Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè
(ÍÏÓ) áåçïîñåðåäíüî Âåðõîâí³é Ðàä³ Óêðà¿íè. Íà íüîãî ïîêëàäåíî
âèêëþ÷íî ôóíêö³þ åì³ñ³éíîãî öåíòðó,  êðåäèòíîãî òà ðîçðàõóíêî-
âî-êàñîâîãî îáñëóãîâóâàííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â.  Éîìó òàêîæ äî-
ðó÷åíî íàãðîìàäæóâàòè  ³ çáåð³ãàòè çîëîòî-âàëþòí³ ðåçåðâè äåð-
æàâè, ïðîâîäèòè ºäèíó ïîë³òèêó,  êîîðäèíóâàòè ä³ÿëüí³ñòü  óñ³õ
ëàíîê êðåäèòíî¿  ñèñòåìè,  âèçíà÷àòè êóðñ íàö³îíàëüíî¿ âàëþòè,
îáñëóãîâóâàòè ðàçîì ç êîìåðö³éíèìè áàíêàìè äåðæàâíèé áîðã, ðå-
ãóëþâàòè ð³âåíü ïðîöåñ³éíèõ ñòàâîê.
Êîìåðö³éí³ áàíêè ìîæóòü çä³éñíþâàòè øèðîêå êîëî îïåðàö³é ïî
êðåäèòóâàííþ, ðîçðàõóíêîâî-êàñîâîìó  òà  ³íøîìó îáñëóãîâóâàííþ
þðèäè÷íèõ òà ô³çè÷íèõ îñ³á. Óñ³ îïåðàö³¿ áàíêè ïîâèíí³ âèêîíó-
âàòè íà äîãîâ³ðíèõ óìîâàõ,  ùî ñòàâèòü ¿õ ó ïàðòíåðñüê³ â³äíî-
ñèíè ç ê볺íòàìè.  Êîìåðö³¿í³ áàíêè êðåäèòóþòü ï³äïðèºìñòâà  â
ìåæàõ âëàñíèõ ³ ìîá³ë³çîâàíèõ êîøò³â.
Ó ðàç³ íåñòà÷³ öèõ êîøò³â âîíè ìîæóòü áðàòè ïîçè÷êè â ³íøèõ
êîìåðö³éíèõ òà â Íàö³îíàëüíîìó áàíêó. Áàíêè íå â³äïîâ³äàþòü çà
çîáîâ'ÿçàííÿìè äåðæàâè,  à äåðæàâà íå íåñå â³äïîâ³äàëüíîñò³ çà
çîáîâ'ÿçàííÿìè áàíê³â.
Êð³ì àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèõ  áàíê³â,  Çàêîíîì   ïåðåäáà÷åíî
ñòâîðåííÿ íà  äåðæàâíèõ çàñàäàõ îùàäíîãî áàíêó Óêðà¿íè òà Åêñ-
ïåðòíî-³ìïîðòíîãî áàíêó.
Çà õàðàêòåðîì âèêîíóâàíèõ îïåðàö³é âñ³ áàíêè ìîæíà ïîä³ëèòè
íà öåíòðàëüí³ åì³ñ³éí³ òà êîìåðö³éí³.  ïåðøîìó âèïàäêó öå îç-
íà÷àº, ùî ïðîäóêòîì áàíêó º åì³ñ³éíå ðåãóëþâàííÿ;  òàêà îïåðà-
- 11 -
ö³ÿ âèêîíóºòüñÿ öåíòðàëüíèìè áàíêàìè. Âîíè º äåðæàâíèìè (íàö³-
îíàëüíèìè, íàðîäíèìè) áàíêàìè. Ãîëîâíèì çàâäàííÿì òàêèõ áàíê³â
º çì³öíåííÿ ïîçèö³é ãðîøîâî¿ îäèíèö³ ÿê âñåðåäèí³ êðà¿íè,  òàê
³ çà êîðäîíîì. ßê ïðàâèëî, åì³ñ³éí³ áàíêè íå çàéìàþòüñÿ êðåäè-
òóâàííÿì íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà òà íàñåëåííÿ, öÿ îïåðàö³ÿ âõî-
äèòü â êîìïåòåíö³þ êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ÿê³ íàäàþòü ð³çíîìàí³ò-
í³ ïîçèêè ÿê ï³äïðèºìñòâàì, òàê ³ îêðåìèì ãðîìàäÿíàì.
à) ÕÀÐÀÊÒÅÐÈÑÒÈÊÀ ² ÔÓÍÊÖ²¯ ÖÓÍÒÐÀËÜÍÎÃÎ ÁÀÍÊÓ.
Öåíòðàëüí³ áàíêè ãðàþòü ãîëîâíó  ðîëü  è  óïðàâë³íí³
áàíê³âñüêîþ ñèñòåìîþ  ³  âèñòóïàþòü äåðæàâíèìè îðãàíàìè
åêîíîì³÷íîãî óïðàâë³ííÿ. Öåíòðàëüíå ì³ñöå â áàíê³âñüê³é
ñèñòåì³ Óêðà¿íè çàéìຠÍàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè (ÍÁÓ).
Ðîëü öåíòðàëüíèõ áàíê³â ó ðîçâèòêó  åêîíîì³êè  á³ëüø
çíà÷íà, êîëè  øèðøå  âèêîðèñòîâóþòüñÿ åêîíîì³÷í³ çàõîäè
óïðàâë³ííÿ íàðîäíèì ãîñïîäàðñòâîì, êîëè á³ëüø ðîçâèíóò³
òîâàðíî-ãðîøîâ³ â³äíîñèíè.  Òàê ÿê öåíòðàëüí³ áàíêè âè-
êîíóþòü ôóíêö³¿  áàíêó  áàíê³â,  ðåãóëþâàííÿ  ãðîøîâîãî
îá³ãó ³  êðåäèòó  âîíè  ìàþòü  ïðàâî  àäì³í³ñòðàòèâíîãî
êîíòðîëþ ³ ðåàëüíîãî åêîíîì³÷íîãî  âïëèâó  íà  îïåðàö³¿
êîìåðö³éíèõ áàíê³â.
Ôóíêö³¿ öåíòðàëüíèõ áàíê³â.
1. Åì³ñ³ÿ êðåäèòíèõ ãðîøåé  òà  âèëó÷åííÿ  ãðîøåé  ç
îá³ãó.
2. Àêóìóëÿö³ÿ òà çáåðåæåííÿ êàñîâèõ  ðåçåðâ³â  ³íøèõ
êðåäèòíèõ óñòàíîâ.
- 12 -
3. Çáåðåæåííÿ îô³ö³éíèõ çîëîòî-âàëþòíèõ ðåçåðâ³â.
4. Íàäàííÿ êðåäèò³â ³ âèêîíàííÿ ðîçðàõóíêîâèõ îïåðà-
ö³é äëÿ óðÿäîâèõ îðãàí³â.
5. Çä³éñíåííÿ  ðîçðàõóíê³â ³ ïåðåâ³äíèõ îïåðàö³é äëÿ
êîìåðö³éíèõ áàíê³â.
6. Ãðîøîâî-êðåäèòíå ðåãóëþâàííÿ åêîíîì³êè.
7. Êîíòðîëü çà ä³ÿëüí³ñòþ êðåäèòíèõ óñòàíîâ.
8. Íàäàííÿ ë³öåíç³é íà îïåðàö³¿ ³ç ³íîçåìíîþ âàëþòîþ.
9. Îáñëóãîâóâàííÿ äåðæàâíîãî áîðãó êðà¿íè.
Ç ï³äïðèºìñòâàìè  òà ô³ðìàìè öåíòðàëüíèé áàíê â îïå-
ðàö³¿ íå âñòóïàº.
Ðåãóëþþ÷³ ôóíêö³¿ Öåíòðàëüíèõ áàíê³â ìîæíà â çàãàëü-
íîìó ïîä³ëèòè íà àäì³í³ñòðàòèâí³ òà  åêîíîì³÷í³.  Öåíò-
ðàëüí³ áàíêè ìàþòü íàñòóïí³ ìîæëèâîñò³ àäì³í³ñòðàòèâíî-
ãî âïëèâó,  ÿê³ ô³êñóþòüñÿ â çàêîíàõ ïðî áàíê³âñüêó ä³-
ÿëüí³ñòü àáî  â  ñïåö³àëüíèõ  çàêîíàõ  ïðî  Öåíòðàëüíèé
áàíê: âñòàíîâëåííÿ âèìîã äî îá'ºìó ñòàòóòíîãî ôîíäó  òà
ë³êâ³äíîñò³ áàíêó; ïðîâåäåííÿ ðåâ³ç³é òà ³íñïåêö³é ñòà-
íó, îïåðàö³é áàíê³â; âèäàâíèöòâî îáîâ'ÿçêîâèõ äëÿ âèêî-
íàííÿ ³íñòðóêö³é  òà  äîäàòê³â äëÿ áàíê³âñüêèõ çàêîí³â;
çá³ð òà óçàãàëüíåííÿ çâ³òíîñò³ áàíê³â ç  ìåòîþ  çàïîá³-
ãàííÿ ìîæëèâîãî  ïîã³ðøåííÿ  ô³íàíñîâîãî  ñòàíó îêðåìèõ
êðåäèòíèõ ³íñòèòóò³â,  à  òàêîæ  âèçíà÷åííÿ  ïåðñïåêòèâ
ðîçâèòêó êðåäèòíî¿  ñèñòåìè;  ðîçãëÿä çàÿâîê òà íàäàííÿ
ïðàâà íà ñòâîðåííÿ íîâèõ áàíê³â òà ðîçøèðåííÿ ä³ÿëüíîñ-
ò³ ä³þ÷èõ  áàíê³â;  îáìåæåííÿ  êîíêóðåíòíî¿ áîðîòüáè çà
çàëó÷åííÿ ðåñóðñ³â (çàáîðîíà âèïëà÷óâàòè  â³äñîòîê  àáî
éîãî ê³ëüê³ñíå  îáìåæåííÿ  ïî ïåâíèõ âèäàõ äåïîçèò³â) ³
- 13 -
çà íàäàííÿ êðåäèò³â  (çàáîðîíà  àáî  îáìåæåííÿ  êóï³âë³
ïåâíèõ àêòèâ³â).
Óêîíîì³÷í³ ôóíêö³¿ áàíê³â çä³éñíþþòüñÿ  çà  âèáðàíèì
íàïðÿìîì ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè.  Âîíè ñïðèÿþòü äî-
ñÿãíåííþ çáàëàíñîâàíîãî ðîçâèòêó ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ñôå-
ðè, îáìåæåííþ ³íôëÿö³¿,  ï³äòðèìàííþ íàä³éíîñò³ êðåäèò-
íî¿ ñèñòåìè òà åêîíîì³÷íîãî ðîñòó.
²íñòðóìåíòàìè çä³éñíåííÿ  åêîíîì³÷íèõ ôóíêö³é âèñòó-
ïàþòü:
- îáë³êîâà ñòàâêà,  ÿêà ïðèéìàºòüñÿ Öåíòðàëüíèì áàí-
êîì â éîãî îïåðàö³ÿõ ç êîìåðö³éíèìè òà ³íøèìè êðåäèòíè-
ìè ³íñòèòóòàìè.  Âîíà äîçâîëÿº ðåãóëþâàòè ìàñó ãðîøîâèõ
êîøò³â â îá³ãó ó â³äïîâ³äíîñò³ ç ïîòðåáàìè îêðåìèõ áàí-
ê³â, ðåã³îí³â òà âñüîãî íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà;
- îïåðàö³¿ íà â³äêðèòîìó ðèíêó.  Äî íèõ â³äíîñÿòüñÿ:
êóï³âëÿ ö³ííèõ ïàïåð³â,  ÿê³ çíàõîäÿòüñÿ â ïîðòôåë³ êî-
ìåðö³éíèõ áàíê³â,  ó âèïàäêó, ÿêùî Öåíòðàëüíèé áàíê ìàº
íàì³ð çá³ëüøóâàòè ñóìó ë³êâ³äíèõ êîøò³â, ÿê³ çíàõîäÿòü-
ñÿ ó ðîçïîðÿäæåíí³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â;  ïðîäàæà  ö³ííèõ
ïàïåð³â ç ïîðòôåëþ Öåíòðàëüíîãî áàíêó;
- îáîâ'ÿçêîâ³  ðåçåðâè.  Çàêîíîì  âñòàíîâëåí³  ïåâí³
ïðîïîðö³¿, â ðàìêàõ ÿêèõ áàíêè çîáîâ'ÿçàí³ òðèìàòè ÷àñ-
òèíó ñâî¿õ êîøò³â íà áåñïðîöåíòíèõ ðàõóíêàõâ  Öåíòðàëü-
íîìó áàíêó.  Ö³  êîøòè ñêëàäàþòü ñòðîêîâèé ôîíä äëÿ çà-
õèñòó ³íòåðåñ³â âêëàäíèê³â. Êð³ì öüîãî, îáîâ'ÿçêîâ³ ðå-
çåðâè çàáåçïå÷óþòü  êîíòðîëü  ç³  ñòîðîíè  Öåíòðàëüíîãî
áàíêó çà ä³ÿëüí³ñòþ  áàíê³â  òà  äîçâîëÿþòü  ðåãóëþâàòè
óìîâíî-êðåäèòíèé îá³ã;
- 14 -
- ïðÿì³ ê³ëüê³ñí³ îáìåæåííÿ,  ÿê³  çàñòîñîâóþòüñÿ  ó
íåîáõ³äíèõ âèïàäêàõ, çîêðåìà, îáìåæåííÿ íà ïðèð³ñò êðå-
äèò³â êîìåðö³éíèõ áàíê³â.
Äî åêîíîì³÷íèõ  ðåãóëÿòîð³â Öåíòðàëüíîãî áàíêó ìîæíà
â³äíåñòè òàêîæ ïåðåäà÷ó ãðîøîâèõ ðåñóðñ³â â  áàíê³âñüêó
ñèñòåìó ïðè  âèíèêíåíí³  òèì÷àñîâî¿ ïîòðåáè â íèõ ³ íà-
äàííÿ ô³íàíñîâî¿ äîïîìîãè îêðåìîìó  áàíêó  àáî  áàíêàì,
ÿê³ ìàþòü  íåäîñòà÷ó êîøò³â â çâ'ÿçêó ç ïîã³ðøåííÿì ô³-
íàíñîâîãî ñòàíó.
Ãðîøîâî-êðåäèòíà ïîë³òèêà  öåíòðàëüíîãî áàíêó çä³éñ-
íþºòüñÿ ÷åðåç ñóêóïí³ñòü çàõîä³â,  ñïðÿìîâàíèõ íà çì³íó
ãðîøîâî¿ îäèíèö³ â îá³ãó, îáñÿã³â êðåäèòó é åì³ñ³¿, àáî
íà ¿õ îáìåæåííÿ  - çàëåæíî â³ä ñòàíó åêîíîì³êè.
Ìåòà ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè öåíòðàëüíîãî áàíêó -
ñòâîðèòè ñïðèÿòëèâ³ óìîâè äëÿ çàéíÿòîñò³ ðîáî÷î¿  ñèëè,
ñòðèìóâàííÿ ³íôëÿö³¿,  ðåãóëþâàííÿ  òåìï³â åêîíîì³÷íîãî
çðîñòàííÿ òà çáàëàíñîâàíîñò³ íàðîäíîãî  ãîñïîäàðñòâà  ³
ïëàò³æíîãî ôîíäó.
Ñåðåä ìåòîä³â ãðîøîâî-êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè âàæëèâå ì³ñöå ïîñ³äàº
äèñêîïòíà ïîë³òèêà,  ÿêà  ïîâ'ÿçàíà  ç  êóï³âëåþ âåêñåë³â.  Öå
íàéñòàð³øèé ìåòîä êðåäèòíîãî ðåãóëþâàííÿ.  Çíèæåííÿ äèñêîíòíî¿
ñòàâêè Öåíòðàëüíîãî áàíêó ñòèìóëþº êîìåðö³éí³ áàíêè ðîçøèðþâà-
òè êðåäèòóâàííÿ ï³äïðèºìñòâ,  à ï³äâèùåííÿ -  íàâïâêè.  Ïðîäàæ
ö³ííèõ ïàïåð³â Öåíòðàëüíèì áàíêîì îçíà÷ຠçìåíøåííÿ ñóì íà ðå-
çåðâíèõ ðàõóíêàõ ³ çâóæåííÿ êðåäèòóâàííÿ êîìåðö³éíèìè  áàíêàìè
ñâî¿õ ê볺íò³â.
Ãðîøîâî-êðåäèòíà ïîë³òèêà öåíòðàëüíèõ áàíê³â ìຠäåÿê³  ñó-
ïåðå÷íîñò³: êîëè äëÿ ï³äâèùåííÿ ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³ áàíê ï³äí³-
- 15 -
ìຠäèñêîíòíó ñòàâêó,  ùîá ñïðèÿòè ïðèïëèâó ãðîøîâîãî êàï³òàëó
ç-çà êîðäîíó, òî ïîäîðîæ÷àííÿ êðåäèòó ãàëüìóº çðîñòàííÿ âèðîá-
íèöòâà ³ ïîæâàâëåííÿ âíóòð³øíüî¿ ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³.
Öåíòðàëüíèé áàíê âïëèâຠíà ïðîöåñ êðåäèòóâàííÿ ó íàðîäíîìó
ãîñïîäàðñòâ³ òàêîæ øëÿõîì â³äêðèòòÿ ñïåö³àëüíèõ ðåçåðâíèõ  ðà-
õóíê³â êîìåðö³éíèõ áàíê³â,  íà ÿêèõ âîíè çîáîâ'ÿçàí³ ðîçì³ùàòè
äåïîçèòè. Ðîçì³ðè äåïîçèò³â (â ïðîöåíòàõ) çàëåæàòü  â³ä  òîãî,
ÿê³ âíåñêè ñâî¿õ ê볺íò³â ìîá³ë³çóâàâ êîìåðö³éíèé áàíê. Ö³ äå-
ïîçèòè º ðåçåðâîì äëÿ ðîçøèðåííÿ êðåäèòóâàííÿ, ÿêùî öüîãî ïîò-
ðåáóº êîí'þêòóðà ðîçâèòêó íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà,  ³ ñòðàõîâèì
ôîíäîì äëÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â â³ä áàíêðóòñòâà.
Öåíòðàëüíèé áàíê íå ìîæå áóòè êîíêóðåíòîì êîìåðö³éíèõ áàí-
ê³â. Éîãî ãîëîâíà ìåòà - çàáåçïå÷óâàòè ñòàá³ëüí³ñòü  ãðîøîâîãî
îá³ãó òà ðåãóëþâàòè êðåäèòí³ â³äíîñèíè.
Âàæëèâà ðîëü ó íàëàãîäæåíí³ ä³ëîâî¿ àêòèâíîñò³ ï³äïðèºìñòâ
ñóâåðåííî¿ Óêðà¿íè  íàëåæàòèìå  óòâîðåíîìó  ó 1991 ðîö³ Íàö³î-
íàëüíîìó áàíêó Óêðà¿íè (ÍÁÓ).
Áóäó÷è ï³äçâ³òíèì  ëèøå  Âåðõîâí³é  Ðàä³ Óêðà¿íè,  â³í ìàº
ïðàâî çàêîíîäàâ÷î¿ ³í³ö³àòèâè. Ñâîº ìîíîïîëüíå ïðàâî âèïóñêàòè
ãðîøîâ³ çíàêè  òà íàïðàâëÿòè ¿õ â îá³ã ÍÁÓ ïîºäíóº ç îïåðàö³ÿ-
ìè, ÿê³ â³í ïðîâîäèòü ç ðåçåðâíèìè ôîíäàìè òà ç êàñîâèì îáñëó-
ãîâóâàííÿì êîìåðö³éíèõ  áàíê³â,  ç êóï³âëåþ-ïðîäàæåì äåðæàâíèõ
ö³ííèõ ïàïåð³â òà ³íîçåìíî¿ âàëþòè, ç âèçíà÷åííÿì êóðñó íàö³î-
íàëüíî¿ âàëþòè  ùîäî  âàëþò ³íøèõ êðà¿í.  Ñâ³é âïëèâ íà ä³ÿëü-
í³ñòü ï³äïðèºìñòâ â³í çä³éñíþº ÷åðåç îáñëóãîâóâàííÿ  êîìåðö³é-
íèõ òà ³íøèõ áàíê³â,  ó õîä³ ÿêîãî ïðîâîäèòü â³äïîâ³äíó ãðîøî-
âî-êðåäèòíó ïîë³òèêó.
- 16 -
á) ÑÏÅÖÈÔ²ÊÀ ÐÎÇÂÈÒÊÓ ÊÎÌÅÐÖ²ÉÍÈÕ ÁÀÍʲÂ.
Êîìåðö³éí³ áàíêè º îñíîâîþ êðåäèòíî¿ ñèñòåìè. Âîíè óòâîðþþòüñÿ
ÿê àêö³îíåðí³ òîâàðèñòâà àáî íà ïàéîâèõ çàñàäàõ ³ º êðåäèòíèìè
óñòàíîâàìè óí³âåðñàëüíîãî õàðàêòåðó.  ¯õ ÷àñòî íàçèâàþòü  "ô³-
íàíñîâèìè óí³âåðìàãàìè" àáî "ñóïåðìàðêåòèíãàìè êðåäèòó".  Âîíè
ïîâ'ÿçàí³ ç óñ³ìà ñôåðàìè òà  ôàçàìè  â³äòâîðåííÿ.  Õàðàêòåðíà
ðèñà êîìåðö³éíèõ  áàíê³â  -  ïîâíà ñàìîñò³éí³ñòü ï³äïðèºìñòâ ó
ñôåð³ òîðã³âë³ ïîçè÷êîâèì êàï³òàëîì.  Âîíè ïðîâàäÿòü êðåäèòíó
ïîë³òèêó íà ñâ³é ñòðàõ ³ ðèçèê,  ùî ñïðèÿº îïåðàòèâíîìó âïëèâó
áàíê³â íà åêîíîì³êó. Îäíàê, öå íå îçíà÷àº, ùî êîìåðö³éí³ áàíêè
ä³þòü áåçêîíòðîëüíî.  Çîêðåìà, ó ÑØÀ êîìåðö³éí³ áàíêè íàëåæàòü
äî íàéá³ëüø êîíòðîëüîâàíî¿ ñôåðè  ï³äïðèºìíèöüêî¿  ä³ÿëüíîñò³.
Îñíîâîþ òàêîãî êîíòðîëþ º ñïåö³àëüíå çàêîíîäàâñòâî é àðòèìîíî-
ïîëüí³ çàêîíè.
Äî îñíîâíèõ ôóíêö³é áàíê³â íàëåæàòü:
1) êðåäèòóâàííÿ ï³äïðèºìñòâ, äåðæàâè, ïðèâàòíèõ îñ³á òà îïåðà-
ö³¿ ç ö³ííèìè ïàïåðàìè; 2) ðåãóëþâàííÿ ãðîøîâîãî îá³ãó; 3) çà-
ëó÷åííÿ òèì÷àñîâî â³ëüíèõ ãðîøîâèõ êîøò³â,  íàãðîìàäæåíü ³ ïå-
ðåòâîðåííÿ ¿õ  ó  ïîçè÷êîâèé  êàï³òàë;  4) çä³éñíåííÿ ãðîøîâèõ
ðîçðàõóíê³â òà ïëàòåæ³â ó ãîñïîäàðñòâ³;  5)  âèïóñê  êðåäèòíèõ
çàñîá³â îá³ãó (äåïîçèòíî-÷åêîâà åì³ñ³ÿ); 6) êîíñóëüòàö³¿ ³ íà-
äàííÿ åêîíîì³÷íî¿ òà ô³íàíñîâî¿ ³íôîðìàö³¿.
Ãîëîâíîþ â³äì³íí³ñòþ  êîìåðö³éíèõ  áàíê³â â³ä öåíòðàëüíèõ
º â³äñóòí³ñòü ïðàâà åì³ñ³¿ áàíêíîò.
Ñåðåä êîìåðö³éíèõ  áàíê³â  ðîçð³çíÿþòü  äâà òèïè - óí³âåð-
ñàëüí³ òà ñïåö³àëüí³ áàíêè.
Óí³âåðñàëüíèé áàíê  çä³éñíþº  âñ³  àáî ìàéæå âñ³ âèäè áàí-
- 17 -
ê³âñüêèõ îïåðàö³é:
- íàäàííÿ ÿê êîðîòêîñòðîêîâèõ, òàê ³ äîâãîñòðîêîâèõ êðåäè-
ò³â;
- îïåðàö³¿ ç ö³ííèìè ïàïåðàìè;
- ïðèéîì âêëàä³â âñ³õ âèä³â;
- íàäàííÿ ð³çíîìàí³òíèõ ïîñëóã.
Ñïåö³àëüíèé áàíê ñïåö³àë³çóºòüñÿ íà  îäíîìó  ÷è  íåáàãàòüîõ
âèäàõ áàíê³âñüêèõ  îïåðàö³é.  Äî  êðà¿í,  äå ïåðåâàæຠïðèíöèï
ñïåö³àë³çàö³¿ áàíê³â â³äíîñÿòüñÿ Âåëèêîáðèòàí³ÿ, Ôðàíö³ÿ, ÑØÀ,
²òàë³ÿ, ßïîí³ÿ.  Ïðèíöèï  óí³âåðñàë³çàö³¿ äîì³íóº â Øâåéöàð³¿,
ͳìå÷÷èí³ é Àâñòð³¿. (Ìàë.1).
Êðåäèòí³  ³íñòèòóòè
Óí³âåðñàëüí³ áàíêè        Ñïåö³àëüí³ áàíêè
Ïðèâàòí³                   ²íâåñòèö³éí³
----------------
- Âåëèê³ áàíêè
- Ðåã³îíàëüí³ áàíêè           ²íîòå÷í³
- Ïðèâàòí³ áàíê³ðè
- Ïðèâàòí³ îùàäí³ áàíêè       Ãàëóçåâ³
Äåðæàâí³ óí³âåðñàëüí³ áàíêè    Ñïîæèâàöüêîãî êðåäèòó
--------------------------
- äåðæàâí³ âåëèê³ áàíêè        (íàäàííÿ ðîçñòðî÷êè
- îùàäí³ êàñè                   ïëàò³æó)
- 18 -
Êðåäèòí³ òîâàðèñòâà             Êðåäèòí³ ³íñòèòóòè
--------------------             ³ç ñïåö³àëüíèìè
- çåìåëüí³                      ôóíêö³ÿìè
- ïðîôåñ³îíàëüí³
- îùàäí³ êàñè
Ìàë.1. Êîìåðö³éí³ áàíêè
Óìîâè îáîðîòó êàï³òàëà á³ëüø ñïðèÿòëèâ³  â  óí³âåðñàëüíèõ
áàíêàõ, òàê ÿê âîíè ìàþòü ìîæëèâ³ñòü âðàõîâóâàòè ðèçèê ïðîïîð-
ö³éíî ð³çíèì âèäàì îïåðàö³é.
 ê³íö³ 60-õ íà ïî÷àòêó 70-õ ðð.  ðîçâèòîê ïðîöåñó ³íòåð-
íàö³àë³çàö³¿ ïðèâ³â äî âèíèêíåííÿ ì³æíàðîäíèõ áàíê³âñüêèõ ãðó-
ïóâàíü. Âîíè îá'ºäíóþòü ïðîâ³äí³ ì³æíàðîäí³ áàíêè,  ÿê³ âèñòó-
ïàþòü ðàçîì íà ì³æíàðîäíèõ ãðîøîâèõ ðèíêàõ ³ ðèíêàõ  êàï³òàë³â
ÿê êðåäèòîðè, îòðèìóþ÷è á³ëüø âèã³äí³ óìîâè â êîíêóðåíòí³é áî-
ðîòüá³ çà ìàêñèìàëüí³ ïðèáóòêè,  âèêîíóþ÷è ò³ æ ñàì³ îïåðàö³¿,
ùî é  çâè÷àéí³  êîìåðö³éí³ áàíêè:  êðåäèòí³ îïåðàö³¿,  ôîíäîâ³
îïåðàö³¿ áàíê³â,  ùî çâ'ÿçàí³ ç  ö³ííèìè  ïàïåðàìè,  êîìåðö³é-
íî-ïîñåðåäíèöüê³ îïåðàö³¿,  òîáòî  òèì÷àñîâå óïðàâë³ííÿ ìàéíîì
ïðèâàòíèõ îñ³á;  ë³ç³íãîâ³ îïåðàö³¿, ÿê³ ïîâ'ÿçàí³ ³ç ïðèäáàí-
íÿì áàíêàìè ìàøèí òà óñòàòêóâàííÿ äëÿ íàäàííÿ ¿õ â îðåíäó.
Áàíê³âñüêà ñèñòåìà â Óêðà¿í³ ó õîä³ ðåôîðìè òàêîæ  íàáëè-
æåíà äî çàõ³äíîãî òèïó.  Îäíàê ïîêè ùå íå çàâåðøåíî âò³ëåííÿ â
æèòòÿ åêîíîì³÷íèõ ìåòîä³â âïëèâó áàíê³â íà ðîáîòó ï³äïðèºìñòâ.
 ñó÷àñí³é  áàíê³âñüê³é  ñèñòåì³ Óêðà¿íè êîìåðö³éí³ áàíêè
- 19 -
ñêëàäàþòü ïåðâèííó ëàíêó. Âîíè âèñòóïàþòü ¿õ ôóíäàìåíòîì, òîìó
ùî äåðæàâà  ïåðåäàëà  ¿ü çä³éñíåííÿ êîíêðåòíèõ êðåäèòíî-ðîçðà-
õóíêîâèõ çàõîä³â ïî ðîáîò³ ç ê볺íòàìè (þðèäè÷íèìè òà ô³çè÷íè-
ìè îñîáàìè). ¯õ íàçèâàþòü ä³ëîâèìè áàíêàìè.
Êîìåðö³éí³ áàíêè º ðåçóëüòàòîì ïåðåõîäó â³ä  öåíòðàë³çîâà-
íîãî óïðàâë³ííÿ  åêîíîì³êîþ äî ðèíêîâîãî.  Âèíèêíåííÿ ó âèðîá-
íè÷îìó, ïîñòà÷àëüíèöüêîìó, òîðã³âåëüíîìó ñåêòîðàõ íàøî¿ åêîíî-
ì³êè ð³çíîìàí³òíèõ êîìåðö³éíèõ ñòðóêòóð ç àëüòåðíàòèâíèìè ôîð-
ìàìè âëàñíîñò³ âèìàãຠàäåêâàòíèõ ¿ì  êðåäèòíèõ  óñòàíîâ,  ÿê³
ïðàöþþòü íà ñõîæ³é îñíîâ³ - ïîâíîìó ãîñïîäàðñüêîìó ðîçðàçóíêó,
ÿê³ ìàþòü øèðîê³ ïðàâà, áàçóþòü ñâîþ ä³ÿëüí³ñòü íà äâóõ ïîñòó-
ëàòàõ - ðèçèêó òà ïðèáóòêó.
Âèíèêíóâøè ÿê àëüòåðíàòèâà äåðæàâíèì áàíê³âñüêèì ñòðóêòó-
ðàì, êîìåðö³éí³ áàíêè ñòàëè, ïî ñóò³, ïåðøîþ ñôåðîþ åêîíîì³êè,
äå ðåàëüíî éäå ¿¿  äåìîíîïîë³çàö³ÿ,  ïîñòóïîâî  ïî÷èíຠ ä³ÿòè
êîíêóðåíö³ÿ, ãðîø³  é êðåäèò íàáóâàþòü ðèíêîâîãî çì³ñòó.  ßêùî
ðàí³øå ¿õ ðóõ â³äáóâàâñÿ ò³ëüêè ïî âåðòèêàë³  (çíèçó  ââåðõ  ³
çâåðõó âíèç), òî òåïåð ³ ïî ãîðèçîíòàë³. Ïðè öüîìó àâòîìèòè÷íå
êðåäèòóâàííÿ ïîâí³ñòþ âèêëþ÷àºòüñÿ.
²ñíóþ÷à â  íàñ  äåñÿòêè  ðîê³â  äåðæàâíà ìîíîïîë³ÿ íà áàí-
ê³âñüêó ñïðàâó ñêàñîâàíà. ϳä ê³íåöü 1991 ð. íà òåðèòî𳿠áóâ-
øîãî ÑÐÑÐ ä³ÿëî 1616 êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ç íèõ íà Óêðà¿í³ - 61.
Ðèíîê áàíê³âñüêèõ ïîñëóã íà Óêðà¿í³ ó 1993 ð. ôîðìóâàëè áëèçü-
êî 240 êîìåðö³éíèõ áàíê³â. Òèì íå ìåíøå äî ð³âíÿ äåðæàâ ç òðà-
äèö³éíîþ ðèíêîâîþ åêîíîì³êîþ íàì ùå äàëåêî çà  ê³ëüê³ñòþ  áàí-
ê³â, ùî  ïðèïàäàþòü  íà 100 òèñÿ÷ íàñåëåííÿ,  ìè â³äñòàºìî â³ä
ðîçâèíóòèõ êðà¿í ó äåñÿòêè ðàç³â.   çàëåæíîñò³ â³ä êðà¿íè  íà
îäèí íàø  áàíê  ïðèïàäຠ20-50 çàðóá³æíèõ.  Äëÿ ïîð³âíÿííÿ:  â
- 20 -
ðîçâèíóò³é ðèíêîâ³é åêîíîì³ö³ ÑØÀ çàðàç íàðàõîâóºòüñÿ á³ëÿ  15
òèñÿ÷ êîìåðö³éíèõ áàíê³â.
Çàðàç â Óêðà¿í³ º äåê³ëüêà âèä³â ä³ëîâèõ áàíê³â,  ÿê³ ðîç-
ð³çíÿþòü çà  :  íàëåæí³ñòþ  ñòàòóòíîãî êàï³òàëó ³ çàñîáîì éîãî
ôîðìóâàííÿ (àêö³îíåðíå òà áàíêè-òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ  â³äïî-
â³äàëüí³ñòþ, ç ó÷àñòþ ³íîçåìíîãî êàï³òàëó); çà âèäàìè îïåðàö³é
(óí³âåðñàëüí³ òà  ñïåö³àë³çîâàí³);  çà  òåðèòîð³ºþ  ä³ÿëüíîñò³
(ðåñïóáë³êàíñüê³, ðåã³îíàëüí³);  çà ãàëóçåâîþ îð³ºíòàö³ºþ.  Çà
çàñîáîì ôîðìóâàííÿ  ñòàòóòíîãî  ôîíäó  ôóíêö³îíóþòü  àêö³îíåð-
íî-êîìåðö³éí³ áàíêè - ÀÒ Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê,
àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé áàíê "Ãàëèöüêèé", àêö³îíåðíèé áàíê "Ëü-
â³â-Âåñò".
Ôóíêö³îíóþòü òàêîæ áàíêè,  êàï³òàëè ÿêèõ ñôîðìîâàí³ çà ðà-
õóíîê ïàéîâèõ  âíåñê³â  ó÷àñíèê³â-çàñíîâíèê³â - Àêö³îíåðíî-êî-
ìåðö³éíèé Óêðñîöáàíê, àãðîïðîìèñëîâèé áàíê "Óêðà¿íà" àêö³îíåð-
íî-êîìåðö³éíèé (ÀÏÁ  "Óêðà¿íà" ÀÊ).  Àëå á³ëüø³ñòü êîìåðö³éíèõ
áàíê³â - òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ - ÊÁ  "Êàðïà-
òè", "Ëüâ³â",  ÊÁ "Âåðõîâèíà", "Ãàëå-áàíê". Ñåðåä íèõ ïåðøèé â
Óêðà¿í³ áàíê çàñíîâàíèé âèêëþ÷íî ô³çè÷íèìè îñîáàìè "Ïðóò ³ Ê "
â ²âàíî-Ôðàíê³âñüêó.
Çà âèäàìè îïåðàö³é âæå ñòâîðåíî áàãàòî  óí³âåðñàëüíèõ  áàí-
ê³â. Öå INKO, Ïåðêîìáàíê, Àâàëü, Ïðèâàòáàíê. Çà òåðèòîð³ºþ ä³-
ÿëüíîñò³ ðåñïóáë³êàíñüêèìè  º  àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé  Ïðîì³í-
âåñòáàíê, àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé Óêðñîöáàíê, ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ.
Äî áàíê³â ãàëóçåâî¿ îð³ºíòàö³¿ â³äíîñÿòüñÿ Ìîíòàæñïåöáàíê, Êè-
¿âäîðáàíê, Ãðàäîáàíê,  Ëåãáàíê,  Ñåëÿíñüêèé  êîìåðö³éíèé  áàíê
"Äí³ñòåð".
Çà îñòàíí³é  ÷àñ  ðîçøèðþºòüñÿ ñòâîðåííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ³ç
- 21 -
çàëó÷åííÿì ³íîçåìíîãî êàï³òàëó.  Íàïðèêëàä, íåäàâíî "Åëåêòðîí-
áàíê" çàëó÷èâ  ³íîçåìíèé  êàï³òàë.  Ïàðòíåðàìè "Åëåêòðîíáàíêó"
ñòàëè äåê³ëüêà ³íîçåìíèõ þðèäè÷íèõ îñ³á. Ñåðåä íèõ - ï³äïðèºì-
ñòâà, äëÿ ÿêèõ âàæëèâèì º îáîðîò êàï³òàëó, ô³íàíñîâ³ êîìïàí³¿,
ÿê³ "ï³äòÿãóþòü" óêðà¿íñüêîãî ïàðòíåðà äî âèñîêîãî ð³âíÿ  îáñ-
ëóãîâóâàííÿ çà äîïîìîãîþ ñèñòåìè "Ñâ³ôò".
Çàëó÷èâøè ³íîçåìíèé êàï³òàë, áàíê ä³ñòຠïðàâî íàäàâàòè âà-
ëþòí³ êðåäèòè,  ÿê³ íèí³ äóæå ïîòð³áí³ ï³äïðèºìñòâàì,  ó ïåðøó
÷åðãó äëÿ ïðèäáàííÿ íîâèõ òåõíîëîã³é,  êîìïëåêòóþ÷èõ çà êîðäî-
íîì.
Ïðàêòè÷íî ëþáó ³íôîðìàö³þ ïðî ñòàí ñïðàâ áàíêó ìîæíà  îòðè-
ìàòè ç àíàë³çó éîãî áàëàíñó, ÿêèé âèäàºòüñÿ ó â³äêðèò³é ïðåñ³.
Àíàë³ç áàíê³âñüêèõ áàëàíñ³â ìîæå ïðîëèòè  ñâ³òëî  íà  ðåàëüíèé
ñòàí ñïðàâè  â áàíê³âñüê³é ñôåð³,  âèçíà÷èòè ðåéòèíã áàíê³â çà
ñàìèìè ð³çíîìàí³òíèìè ïàðàìåòðàìè.
Äî ÷èñëà îäèíàäöÿòè âåëèêèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿íè â³ä-
íîñÿòüñÿ áàíêè:  INKO,  Óêð³íáàíê, "³äðîäæåííÿ", Àâàëü, Àò³î,
Ãðàäîáàíê, Íàðîäíèé áàíê,  Ïåðêîìáàíê,  Ëåãáàíê,  Àðàâàêñáàíê,
Õàðê³âñüêèé áàíê,  "Ãðàíò" (çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ðîêó).  Ñóìàðíèé
ñòàòóòíèé ôîíä   îäèíàäöÿòè   âåëèêèõ   áàíê³â   ñêëàäຠ 41,7
ìëðä.êðá., â òîé æå ÷àñ ñóìà êîøò³â â ñòàíäàðòíèõ ôîíäàõ  âñ³õ
êîìåðö³éíèõ áàíê³â ðàçîì 67.8 ìëðä.êðá.  Ñóìà ñòàòóòíîãî êàï³-
òàëó â áàíêàõ íå äîñÿãຠñóìè âêëþ÷åíèõ áàíêàìè  ïîäàòê³â,  ¿¿
ìîæíà ïîð³âíÿòü  ç îá'ºìîì çàëó÷åíèõ ç³ ñòîðîíè íàñåëåííÿ êîø-
ò³â (äëÿ 11 âåëèêèõ áàíê³â öÿ ñóìà ñêëàëà 91 % ðîçì³ðó ñòàòóò-
íîãî ôîíäó,  à äëÿ âñ³º¿ ìàñè êîìåðö³éíèõ áàíê³â - 63 %  ). Öå
ãîâîðèòü íå ñò³ëüêè ïðî àêòèâí³ñòü íàñåëåííÿ,  à ïðî íåðåàë³ñ-
òè÷íó îö³íêó ñòàòóòíèõ ôîíä³â.  Ñòàòóòí³ ôîíäè ôîðìóâàëèñü òî-
- 22 -
ä³, êîëè ðåàëüíà ö³íà êàðáîâàíö³â áóëà ³íøîþ, ³ íàñòóïí³ êðîêè
ïî çá³ëüøåííþ  ñòàòóòíèõ  ôîíä³â àáî ïî ¿õ ïåðåîö³íö³ çàëåæàëè
â³ä êîí'þíêòóðè.
Ïîñòàíîâîþ Ïðàâë³ííÿ  ÍÁÓ  â³ä  27.09.1993 êîìåðö³éí³ áàíêè
áóëè çîáîâ'ÿçàí³ äî 01.01.1994  ñôîðìóâàòè  ñòàòóòíèé  ôîíä  â
ðîçì³ð³ 2 ìëðä.  êðá.  ³ äî 01.07.1994 ð.  - 5 ìëðä.êðá. ̳í³-
ìàëüíèé ðîçì³ð ñòàòóòíîãî  ôîíäó  äëÿ  íîâîñòâîðþâàíèõ  áàíê³â
ïîñòàíîâîþ ïðàâë³ííÿ â³ä 21 ãðóäíÿ 1993 ð.  âñòàíîâëåíî ó ðîç-
ì³ð³ 3 ìëí. åêþ, òîáòî íå ìåíøå 42 ìëðä.êðá.
Ñóìà ïðèáóòêó ïî âñ³é ìàñ³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â çà 9 ì³ñÿö³â
1993 ð.  â 3,8 ðàçà ïåðåá³ëüøèëà ðîçì³ð ñòàòóòíîãî ôîíäó, à ïî
ãðóï³ 11  âåëèêèõ  áàíê³â â 5,1 ð.  Ñóìà âèïëà÷åíèõ ïîäàòê³â â
ñâîºìó çàãàëüíîìó îá'ºì³ â 3.3 ð.  ïåðåá³ëüøèëà  ñóìàðíó  êàñó
êîìåðö³éíèõ áàíê³â,  à â ãðóï³ 11 âåëèêèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â -
â 3.72 ðàçè (òóò âîíà ñêëàëà 35.6 ìëðä. êðá.)
Ïðîâ³äí³ êîìåðö³éí³ áàíêè Óêðà¿íè
íà 1 ñ³÷íÿ 1995 ð.
1.01.95
   --------------------------------------------------------------
ì³ñöå               Íàçâà áàíêó                         Áàëè
   --------------------------------------------------------------
1 (1)   Ïðîì³íâåñòáàíê                                  4.18
   --------------------------------------------------------------
2 (2)   ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ                                4.17
   ---------------------------------------------------------------
3 (11)  ÏÓÌÁ (Äîíåöüê)                                  3.25
   --------------------------------------------------------------
- 23 -
4 (4)   Ïðèâàòáàíê (Äí³ïðîïåòðîâñüê)                    3.25
   -------------------------------------------------------------
5 (9)   Óêð.êðåäèòíèé áàíê                              3.24
   -------------------------------------------------------------
6 (6)   Óêð³íáàíê                                       3.15
   ------------------------------------------------------------
7 (5)   Åêñ³íáàíê                                       3.15
   -------------------------------------------------------------
8 (13)  Áàíê "Àâàëü"                                    3.13
   -------------------------------------------------------------
9 (8)   Ãðàäîáàíê                                       3.00
   ------------------------------------------------------------
10(10)  Áàíê "³äðîäæåííÿ"                              2.99
   -------------------------------------------------------------
11 (3)  Áàíê "Inko"                              2.95
   --------------------------------------------------------------
12(7)   Óêðñîöáàíê                                      2.93
   ---------------------------------------------------------------
13(14)  ˳ñáàíê                 2.92
   --------------------------------------------------------------
14(12)  Ïåðêîìáàíê                                      2.92
   --------------------------------------------------------------
15(19)  Òðàíñáàíê                                        2.91
   --------------------------------------------------------------
16(20)  Áàíê "Àò³î"                                     2.90
   -------------------------------------------------------------
17(15)  Ïðàâåêñáàíê                                      2.85
   -------------------------------------------------------------
- 24 -
18(16)  Íàðîäíèé áàíê                                    2.83
   --------------------------------------------------------------
19(16)  Áðîêá³çíåñáàíê                                   2.80
   ---------------------------------------------------------------
20(17)  ÇÓÊÁ (Ëüâ³â)                                     2.65
   ---------------------------------------------------------------
Òàáëèöÿ N1  â³äáèâຠðîçñòàíîâêó ñåðåä ïåðøèõ äâàäöÿòè áàí-
ê³â, çã³äíî ðåéòèíãó,  ÿêèé áóâ ðîçðîáëåíèé Óêðà¿íñüêîþ ô³íàí-
ñîâîþ ãðóïîþ ñòàíîì íà 1 ñ³÷íÿ 1994 ðîêó.
                          Òàáëèöÿ N1.
Ïðîâ³äí³ êîìåðö³éí³ áàíêè Óêðà¿íè
íà 1 ñ³÷íÿ 1994 ð.
---------------------------------------------------------
̳ñöå             Íàçâà     áàíêó                     Áàëè
   -----------------------------------------------------------
1.(3)    Ïðîì³íâåñòáàíê                              3.7
2.(1)    ÀÏÁ "Óêðà¿íà"                               3.7
3.(-)    Óêðåêñ³ìáàíê                                3.3
4.(2)    Óêð³íáàíê                                   3.3
5.(5)    Áàíê ³äðîäæåííÿ                            3.3
6.(4)    Áàíê "INKO"                              3.3
7.(8)    Ïðèâàòáàíê (Äí³ïðîïåòðîâñüê)                3.2
8.(6)    Ãðàäîáàíê                                   3.2
9.(7)    Ïåðêîìáàíê                                   3.0
10.(10)  Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê (Ëüâ³â) 2.8
- 25 -
11.(11)  ˳ñáàíê (Óæãîðîä)                            2.7
12.(-)   ÀÊ Óêðñîöáàíê                                2.7
13.(12)  Áàíê "Àâàëü"                                 2.7
14.(15)  Ïðàâåêñ-áàíê                                 2.5
15.(9)   Íàðîäíèé áàíê                                2.5
16.(14)  Áàíê "Àæ³î"      2.4
17.(16)  Åêîíîìáàíê (гâíå)                           2.3
18.(17)  Åëåêòðîí-áàíê (Ëüâ³â)                        2.3
19.(19)  Óêðà¿íñüêèé êðåäèòíèé áàíê                   2.3
20.(18)  Áàíê "Äí³ïðî" (Äí³ïðîïåòðîâñüê)              2.2
1. Ïîñèëþºòüñÿ êîíêóðåíö³ÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â //
"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1994 -N6 ñòîð.6
Ãîëîâíîþ õàðàêòåðèñòèêîþ áàíêó º éîãî íàä³éí³ñòü.  òàáëèö³
N 1  ìàêñèìàëüíî ìîæëèâà ê³ëüê³ñòü áàë³â 5 (àáñîëþòíî íàä³éíèé
áàíê) ì³í³ìàëüíà - 0 (ïîâíå áàíêðóòñòâî). Îñîáëèâîñò³ ïîòî÷íî-
ãî åêîíîì³÷íîãî  ñòàíó  âèìàãàþòü íàä³éí³ñòü áàíêó ïîâ'ÿçóâàòè
ïåðø çà âñå ç éîãî ë³êâ³äí³ñòþ.  Àëå â êëàñè÷íîìó âàð³àíò³ ï³ä
íàä³éí³ñòþ ðîçóì³þòü çàáåçïå÷åí³ñòü ïîçè÷êîâèõ êîøò³â - â³äíî-
øåííÿ êîøò³â íà  îïåðàòèâíèõ  ñòàòòÿõ  ïàñèâó,  çàáåçïå÷åí³ñòü
âíåñë³â ãðîìàäÿí áàíê³âñüêèìè ôîíäàìè,  ñï³ââ³äíîøåííÿ ì³æ çà-
ãàëüíèì îá'ºìîì ôîíä³â ³ âåëè÷èíîþ áàëàíñó áàíêó  (áàíê³âñüêèé
ðèçèê).
 òàáëèö³ N1 â äóæêàõ âêàçàíå ì³ñöå áàíêó ó ðåéòèíãó ñòàíîì
íà 01.10.1993 ð.
Ìè áà÷èìî ç òàáëèö³,  ùî çà 1993 ð.  ïî ñâî¿é íàä³éíîñò³ íà
ïåðøå ì³ñöå  âèéøîâ Ïðîì³íâåñòáàíê,  ÿêèé òàêîæ ìຠíàéá³ëüøèé
- 26 -
ñòàòóòíèé ôîíä (665 ìëðä.êðá.) ,  àëå â  ðåéòèíãó  Óêðà¿íñüêî¿
ô³íàíñîâî¿ ãðóïè çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ð.  â³í ïîñ³äàâ íà òðåòüîìó
ì³ñö³. Ç ïåðøîãî íà äðóãå ì³ñöå ïåðåì³ñòèâñÿ îäèí ç  óêðà¿íñü-
êèõ ã³ãàíò³â  ÀÏÁ  "Óêðà¿íà" ÀÊ,  ÿêèé ìຠíàéá³ëüøó ê³ëüê³ñòü
ô³ë³é ïî Óêðà¿í³. Íà òðåòº ì³ñöå âèéøîâ Óêðåêñ³ìáàíê, ÿêîãî íå
íå áóëî  â ðåéòèíãó çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ð.  Ìè áà÷èìî,  ùî ñåðåä
âñ³õ áàíê³â Óêðà¿íè ïåðø³ òðè ì³ñöÿ çàéìàþòü êîëèøí³  äåðæàâí³
áàíêè, à çàðàç àêö³îíåðí³,  ùî ñòâîðåí³ ³ç ïàéîâîþ ó÷àñòþ äåð-
æàâè âåëèê³ ãðàíäè áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè.
------------
Íàöáàíê Óêðà¿íè âèçíà÷èâ  âåëèê³  áàíêè  çà  ñòàòóòíèì  ôîíäîì
³...// "Çàêîí ³ á³çíåñ" - 1994 -N6 - ñòîð.2.
Äàë³ éäóòü òàê çâàí³ "íîâ³ êîìåðö³éí³ áàíêè",  á³ëüø³ñòü ç
ÿêèõ ðîçòàøîâàíà  ó  Êèºâ³  (â òàáëèö³,  ÿêùî áàíê ìຠãîëîâíó
êîíòîðó â Êèºâ³,  éîãî ì³ñöåçíàõîäæåííÿ äîäàòêîâî íå âêàçóºòü-
ñÿ). Ïîñò³éíå ì³ñöå çà ðåéòèíãîì ìàþòü áàíê "³äðîäæåííÿ" (ï'-
ÿòå), ÀÒ Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê  (äåñÿòå),  ˳ñ-
áàíê (îäèíàäöÿòå).  Äî  äâàäöÿòè  ïðîâ³äíèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â
Óêðà¿íè ââ³éøëè äâà ëüâ³âñüêèõ áàíêà - ÀÒ  Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé
êîìåðö³éíèé áàíê  òà Åëåêòðîí-áàíê.  Áàíê INKO,  ÿêèé ìຠíàé-
á³ëüøèé ïðèáóòîê çà 1993ð. - 212.0 ìëðä.êðá., íàéá³ëüøèé âëàñ-
íèé êàï³òàë  - 118.5 ìëðä.êðá.  òà º íàéðåíòàáåëüí³øèì (â³äíî-
øåííÿ ïðèáóòêó äî ñòàòóòíîãî ôîíäó) - 30.4 .  Ñåðåä íîâèõ  êî-
ìåðö³éíèõ áàíê³â ïîñ³äຠíà øîñòîìó ì³ñö³ çà íàä³éí³ñòþ,  õî÷à
çà ³òîãàìè 9 ì³ñÿö³â 1993 ð. çàéìàâ ÷åòâåðòå.
Íåäàâíî â³äáóâñÿ ç'¿çä Àñîö³àö³¿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿-
íè (ÀÊÁÓ),  ÿêà çàðàç îá'ºäíóº áëèçüêî 80  êîìåðö³éíèõ  áàíê³â
(2). Îñòàíí³ì  ÷àñîì  â ÀÊÁÓ âñòóïèâ îäèí ç êîëèøí³õ äåðæàâíèõ
áàíê³â - ÀÊ Óêðñîöáàíê, ùî çàñâ³ä÷óº ñêðåñàííÿ êðèãè ó ì³æáàí-
ê³âñüêèõ â³äíîñèíàõ.  Íà ç'¿çä³ êîíñòàíòóâàëîñü,  ùî Óêðà¿íà ³
äîòåïåð íå ìຠáàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, çäàòíî¿ ïðàöþâàòè â ðèíêî-
âèõ óìîâàõ.   òîé æå ÷àñ áåç òàêî¿ ñèñòåìè íåìîæëèâî ñòàá³ë³-
çóâàòè ô³íàíñè,  ïðîâåñòè ïðèâàòèçàö³þ. Íàâîäèëèñÿ öèôðè:â Ðî-
ñ³¿ ïðèáëèçíî 2000 áàíê³â, à íà Óêðà¿í³ ïðèáëèçíî 240 (3).
-----------------
1. Çíîâó ðåéòèíã:  "Íîâ³ ÊÁ" ó äçåðêàë³ ð³÷íèõ áàëàíñ³â //"Ãà-
ëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1994 -N11 - ñòð. 24-25
2. Áàíêè  "ãðàòè çà íîâèìè ïðàâèëàìè // "ijëî" - 1993 - N 30 -
ñòð.3
3. Êîìåðö³éí³ áàíêè ïðîòè àäì³í³ñòðóâàííÿ ³ äèêòàòó â åêîíîì³-
ö³ //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1993 N35
 ͳìå÷÷èí³ - 700 òèñÿ÷ áàíê³âñüêèõ ï³äïðèºìñòâ,  â Óêðà¿í³
- 116 òèñÿ÷.  Íàø³ âóçè ãîòóþòü ëèøå 700 áàíê³âñüêèõ  ôàõ³âö³â
íà ð³ê (1).
гøåííÿì ÍÁÓ êîìåðö³éíèì áàíêàì äîçâîëåíî çàéìàòèñü ³íêàñà-
ö³ºþ òà ïðîâåäåííÿì ãðîøîâèõ çíàê³â òà ³íøèõ ö³ííîñòåé,  çàáî-
ðîíåíî çàéìàòèñü ñòðàõóâàííÿì,  â òîìó  ÷èñë³  ³  ñòðàõóâàííÿì
êðåäèò³â. Áàíêàì  äîçâîëåíî êóïóâàòè ôàáðèêè ³ çàâîäè íå á³ëüø
í³æ íà 10 %  ñâîãî ñòàòóòíîãî ôîíäó,  à ¿õ ÷àñòêà â ñòàòóòíîìó
ôîíä³ ï³äïðèºìñòâ  íå  ìîæå ïåðåâèùóâàòè 15%.  Òåïåð ³íîòå÷íèé
êðåäèò äëÿ áàíê³â Óêðà¿íè îáóìîâëåíèé 10 %  âëàñíèõ êîøò³â òî-
ä³, êîëè  â Ðîñ³¿ ñòâîðþþòüñÿ ñïåö³àëüí³ ³ïîòå÷í³ áàíêè,  êîëè
êîëè íàéâèã³äí³øèé êðåäèò íà ï³äïðèºìñòâàõîä³  -  ï³ä  çàñòàâó
íåðóõîìîñò³. Áàíêè çìîæóòü â³äêðèâàòè ô³ë³àëè ³ ïðåäñòàâíèöòâà
çà ïîïåðåäí³ì ïîâ³äîìëåííÿì ÍÁÓ.
Çà ñï³ëüíèì ëèñòîì ÍÁÓ òà ̳í³ñòåðñòâà ô³íàíñ³â, ê볺íò ìîæå
âèáèðàòè áàíê,  äå ðîçì³ùåíèé éîãî ðîçðàõóíêîâèé,  ñóáðîçðà-
õóíêîâèé àáî ³íø³ âèäè ðàõóíê³â íåçàëåæíî â³ä ì³ñöÿ ðåºñòðà-
ö³¿, àëå ç ïîâ³äîìëåííÿì ðàéîííî¿ ïîäàòêîâî¿ ³íñïåêö³¿.
Ñüîãîãäí³øíÿ ïîë³òèêà ÍÁÓ â³äíîñíî áàíê³â ñïðÿìîâàíà, ÿê â³-
äîìî íà çìåíøåííÿ ê³ëüêîñò³ ³ çá³ëüøåííÿ  "âàãè"  ñóá'ºêò³â  áàí-
ê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³  çà  ðàõóíîê  ïíðìàíåíòíîãî  ï³äíÿòòÿ  ïëàíêè
ñïëà÷åíîãî ñòàòóòíîãî ôîíäó. Êîìåðö³éí³ áàíêè çîáîâ'ÿçàí³ áóëè äî
01 ñ³÷íÿ  1994 ñôîðìóâàòè ñòàòóòíèé ôîíä â ðîçì³ð³ 2 ìëðä.êðá.6 à
äî 01 ëèïíÿ 1994 - 5 ìëðä.êðá. Â ãàçåò³
---------------------------------
1. Êîìåðö³éí³ áàíêè ïðîòè àäì³í³ñòðóâàííÿ ³ äèêòàòó â åêîíî-
ì³ö³ //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1993 - N35 - ñòð.4.
"Óðÿäîâèé êóð'ºð" çà 8 ëþòîãî íàçâàí³ íàéá³ëüø³ çà ñòàòóòíèì
ôîíäîì áàíêè ñòàíîì íà ïåðøå ñ³÷íÿ 1994 ð.,  à òàêîæ 61 êîìåðö³é-
íèé áàíê Óêðà¿í,  ÿê³ íå âñòèãëè çá³ëüøèòè ñâ³é ñòàòóòíèé ôîíä äî
2 ìëðä.  êðá.  ³ ïåðåä êåð³âíèöòâîì ÿêèõ ïîðóøåíî ïèòàííÿ ïðî  ¿õ
çëèòòÿ ç  ³íøèìè êîìåðö³éíèìè áàíêàìè Óêðà¿íè àáî ïðî ¿õ ë³êâ³äà-
ö³þ çã³äíî ç ÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì.
Ïåðøå ì³ñöå  ñåðåä  íàéá³ëüøèõ áàíê³â ïîñ³äຠÏðîì³íâåñòáàíê
(665 ìëðä.êðá.). çà íèì áàíê ÀÏÁ "Óêðà¿íè" ÀÊ (178 ìëðä.êðá.), ÀÊ
Óêðñîöáàíê (60 ìëðä.êðá.),  Ãðàäîáàíê (19.6 ìëðä.êðá.), Óêðà¿íñü-
êèé êðåäèòíèé  áàíê  (19  ìëðä.êðá.),  áàíê  "³äðîäæåííÿ"   (11.3
ìëðä.êðá.) - óñüîãî 31 áàíê. 1.
Ïðîãíîçóþ÷è 䳿 ÍÁÓ, ìîæíà ñì³ëèâî ñòâåðäæóâàòè, ùî "ïëàíêà"
ñòàòóòíîãî ôîíäó äî ê³íöÿ ðîêó ï³äâèùóºòüñÿ, ÿê ì³í³ìóì, ó 2 ðàçè
³ ñòàíîâèòèìå 10 ìëðä.êðá.,  à äëÿ áàíê³â, ÿê³ ïðîâîäÿòü îïåðàö³¿
ç âàëþòîþ - 20 ìëðä.êðá.   _Öüîìó ìîæå çàâàäèòè õ³áà òå,  ùî âåëèêà
_ê³ëüê³ñòü áàíê³â íå íàáåðå 5 ìëðä.êðá.  äî 01.07.94  ³  ÍÁÓ  áóäå
_çìóøåíèé çàéíÿòèñÿ ¿õ ðåîðãàí³çàö³ºþ, çàêðèòòÿì ÷è îá'ºäíàííÿì.
Çà íèí³øíüî¿ ã³ïåð³íôëÿö³¿ áàíêè çìóøåí³ ïîñò³éíî ïðîâîäèòè
ïîë³èêó íà  çá³ëüøåííÿ  ñâî¿õ ñòàòóòíèõ ôîíä³â - öå âàæëèâà óìîâà
ð³äâèùåííÿ ¿õ ë³êâ³äíîñò³ (êîëè ñóìè ¿õ ãðîøîâèõ  êîøò³â,  ÿê³
áàíêè ìàþòü  ìîæëèâ³ñòü  øâèäêî  ìîá³ë³çóâàòè  ç ³íøèõ äæåðåë,
äîçâîëÿþòü ñâîº÷àñíî âèêîíóâàòè çîáîâ'ÿçàííÿ ïî ìàñèâó).
--------------------------
1. Íàöáàíê Óêðà¿íè âèçíà÷èâ âåëèê³ áàíêè çà ñòàòóòíèì ôîíäîì ³
... //"Çàêîí ³ á³çíåñ" - 1994 - N6 -ñòð.2
Ìàéáóòíº - çà âåëèêèìè áàíêàìè,  àëå í³õòî â ñâ³ò³ íå çàêðè-
âຠáàíê³â ÷åðåç òå, ùî âîíè ìàë³.
Ó Ðîñ³¿  äð³áí³ òà ñåðåäí³ áàíêè ñòàíîâëÿòü 75%  áàíê³âñüêî¿
ñèñòåìè, ó ÑØÀ ³ ðîçâèíóòèõ ºâðîïåéñüêèõ êðà¿íàõ 80 %.
Ïèòàííÿì ï³äâèùåííÿ ë³êâ³äíîñò³ çàéìàòèñÿ íåîáõ³äíî, àëå éî-
ãî íå ìîæíà âèð³øóâàòè äèðåêòèâíî, íå âðàõîâóþ÷è âñ³õ ìîæëèâîñòåé
³ âàæëèâî¿ ðîë³ â ðèíêîâ³é åêîíîì³ö³ ñåðåäí³õ ³ ìàëèõ áàíê³â.  ²õ
ïîâèííî áóòè áàãàòî, âîíè ìàþòü áóòè ð³çíèìè ³ áîðîòèñü çà ê볺í-
òà.
 åêîíîì³÷í³é ñèòóàö³¿, ÿêà ñêëàëàñü ñüîãîäí³, ÍÁÓ çðîçóì³òè
ìîæíà: êðàõ ê³ëüêîõ íåâåëèêèõ áàíê³â çàðàç ìîæå ñïðè÷èíèòè ëàíöþ-
ãîâó ðåàêö³þ, âèêëèêàâøè íåäîâ³ðó íàñåëåííÿ äî âñ³õ áàíê³â âçàãà-
ë³. Îäíàê íà ïåðñïåêòèâó òàêà ïîë³òèêà éäå çãóáíîþ.  åç öüîãî íå-
ìîæëèâèé ïîäàëüøèé ðîçâèòîê áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè,  ÿê  ³  ðîçâèòîê
ïðèâàòíîãî á³çíåñó,  îñîáëèâî íà ïåðèôåð³¿,  äå º ëèøå â³ää³ëåííÿ
ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ÀÊ ³ òî íå ñêð³çü. Íå òðåáà äóøèòè ó çàðîäêó ðîçâè-
òîê êîìåðö³éíèõ  áàíê³â,  ºäèíó ïîâí³ñòþ êîìåðö³éíó ãàëóçü íàøîãî
ãîñïîäàðñòâà.
ßêùî âåëèê³ áàíêè çíîâó ïåðåòâîðèòè íà äåðæàâí³, öå áóäå ê³-
íåöü ðîçâèòêó ïðèâàòíîãî á³çíåñó,  çàòðèìêà ïðèâàòèçàö³¿ ³ ïîâåð-
íåííÿ äî  àäì³í³ñòðàòèâíèõ ìåòîä³â êåðóâàííÿ ³ â áàíê³âñüê³é ñôå-
ð³. ßêèé áè òèñê äåðæàâà ³ ÍÁÓ íå çä³éñíþâàëè íà êîìåðö³éí³  áàí-
êè, âîíè,  ÿê  âêàçóº  äîñâ³ä,  âñå àêòèâí³øå ñïðèÿþòü ôîðìóâàííþ
ðèíêîâî¿ åêîíîì³êè.
1---------------------
×è çàáàãàòî áàíê³â â Óêðà¿í³? //"ijëî" - 1994 - N16 - ñòð.3
²². 1   0ÂÏËÈ ÃÐÎØÎÂÎ-ÊÐÅÄÈÒÍί ÏÎ˲ÒÈÊÈ
ÁÀÍʲ ÍÀ ÐÎÇÂÈÒÎÊ ÅÊÎÍÎ̲ÊÈ ÓÊÐÀ¯ÍÈ.
1. ijÿëüí³ñòü áàíê³â íà ô³íàíñîâîìó ðèíêó Óêðà¿íè.
Áàíêè ÿâëÿþòü ñîáîþ íåâ³ä'ºìíó ðèñó ñó÷àñíîãî ãðîøîâîãî ãîñ-
ïîäàðñòâà, ¿õ ä³ÿëüí³ñòü ò³ñíî ïîâ'ÿçàíà ç ïîòðåáàìè â³äòâîðåííÿ.
Çíàõîäÿ÷èñü â  öåíòð³  åêîíîì³÷íîãî æèòòÿ,  îáñëóãîâóþ÷è ³íòåðåñè
âèðîáíèê³â, áàíêè îïîñåðåäêîâóþòü  çâ'ÿçêè  ì³æ  ïðîìèñëîâ³ñòþ  ³
òîðãâàëåþ, ñ³ëüñüêèì ãîñïîäàðñòâîì òà íàñåëåííÿì. Áàíê³âñüêà ñèñ-
òåìà ïîâèííà âèð³øóâàòè íå ò³ëüêè ñâî¿ "âíóòð³øí³" ïðîáëåìè,  àëå
³ ñïðèÿòè ðåôîðìóâàííþ åêîíîì³êè â ö³ëîìó.
Ïî-ïåðøå, âîíà ïîêëèêàíà çàáåçïå÷èòè åêîíîì³÷íî  âèïðàâäàíèé
ðîçïîä³ë ô³íàíñîâèõ ðåñóðñ³â, ñòèìóëþâàòè, à íå ïðèãí³÷óâàòè êîí-
êóðåíòí³ â³äíîñèíè, ïðèâàòèçàö³þ, ïåðåáóäîâó ñèñòåìè ö³íîóòâîðåí-
íÿ ³ ö³íîâèõ ïðîïîðö³é.
Ïî-äðóãå áàíê³âñüêèé ñåêòîð ïîâèíåí óòðèìóâàòè  â  äîñòàòíüî
ñòàá³ëüíîìó ñòàí³ ãðîøîâî-êðåäèòíó ñèñòåìó, çîêðåìà, ïåðåøêîäæàþ-
÷è áåñêîíòðîëüíîìó íàðîùóâàííþ äåô³öèòó äåðæáþäæåòó òà ðîçãîðòàí-
íþ ã³ïåð³íôëÿö³éíèõ ïðîöåñ³â.  Îäíà ç íåîáõ³äíèõ óìîâ äëÿ öüîãî -
íåçàëåæí³ñòü öåíòðàëüíîãî áàíêó ó âçàºìîâ³äíîñèíàõ ç óðÿäîì.
Àëå ïîë³òèêà  óðÿäó  Óêðà¿íè  ïî ë³áåðàë³çàö³¿ ö³í ³ äîõîä³â
áóëà ïîâí³ñòþ ï³äòðèìàíà Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè,  ÿêèé ñâîºþ
íàäì³ðíîþ åì³ñ³ºþ  ñòâîðèâ  ñïðèÿòëèâ³ óìîâè ö³ííèõ ôàêòîð³â,  ùî
ä³ÿëè â åêîíîì³ö³ Óêðà¿íè.  ßêùî ïðèéíÿòè  âèïóñê  ãðîøîâî¿  ìàñè
(ãîò³âêè) â îá³ã ó 1991 ð.  çà 1,  òî â 1992 ð.  â³í çá³ëüøèâñÿ ó
79, à çà 4 ì³ñÿö³ 1993 ð.  - ó 213 ðàç³â.  Íà ïî÷àòêó ñ³÷íÿ ³  íà
ïî÷àòêó êâ³òíÿ ìèíóëîãî ðîêó (ñóìàðíî) â îá³ã âèïóùåíî â 2.7 ðàçà
á³ëüøå ãðîøåé,  í³æ çà âåñü 1992 ð. Äî ê³íöÿ 1993 ð., êîëè ³íôëÿ-
ö³éíà ñï³ðàëü  ðîçêðóòèëàñÿ äî íàéâèùî¿ ôàçè,  áàíêè çìóøåí³ áóëè
äîäàòêîâî âèïóñêàòè â îá³ã âåëè÷åçíó ìàñó ãðîøåé.  Öå àâòîìàòè÷íî
âèêëèêàëî ÷åðãîâèé ñòðèáîê ö³í,  ç âèïåðåäæåííÿì ïîð³âíÿíî ç ï³ä-
âèùåííÿì ñåðåäíüîäóøîâèõ äîõîä³â íàñåëåííÿ.
Íàöáàíê Óêðà¿íè çä³éñíþâàâ ïîë³òèêó "äåøåâèõ ãðîøåé" ³ ï³äò-
ðèìóâàâ äèñêîíòíê íà ð³âí³, íàáàãàòî íèæ÷îìó â³ä ð³âíÿ ³íôëÿö³¿ â
Óêðà¿í³ òà äèñêîíòíèõ ñòàâîê â ³íøèõ êðà¿íàõ ÑÍÄ. Òàê, â IV êâàð-
òàë³ 1992 ð.,  êîëè ³íôëÿö³ÿ ñÿãíóëà  30%  íà  ì³ñÿöü,  äèñêîíòíà
ñòàâêà Íàöáàíêó Óêðà¿íè ñòàíîâèëà è ñåðåäíüîìó 22-25 %  íà ð³ê. Ó
Ðîñ³¿ âîíà âæå ïåðåâèùóâàëà 80%.  Öå ïðèçâåëî äî íåãàòèâíèõ  íàñ-
ë³äê³â â åêîíîì³ö³ Óêðà¿íè.
----------------------------
1 Ëóê³íîâ  ².  ²íôëÿö³éíà  ïîë³òèêà,  ¿¿ ðóéí³âí³ íàñë³äêè ³
øëÿõè ¿õ ïîäîëàííÿ //Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1994 - N1 - ñòð.12
2 Ãàâëóê  Ì.  ²íôëÿö³ÿ â Óêðà¿í³:  âèòîêè ³ ñó÷àñíèé ñòàí //
Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1994 - N2 - ñòð.15
Ïî÷àëè ñêîðî÷óâàòèñÿ âêëàäè íàñåëåííÿ â îùàäáàíêó, ï³äâèùèâ-
ñÿ ïîïèò íà â³ëüíîêîíâåðòîâàíó âàëþòó íà "÷îðíîìó" ðèíêó, ïðèñêî-
ðèëîñÿ ïàä³ííÿ êóðñó êàðáîâàíöÿ, ïîñèëèâñÿ â³äïëèâ ãðîøîâèõ êàï³-
òàë³â çà  êîðäîí.  Çàíèæåíà  äèñêîíòíà ñòàâêà ÍÁÓ ³ â³ëüí³ ñòàâêè
ïîçè÷êîâîãî ïðîöåíòó êîìåðö³éíèõ áàíê³â ñïðèÿëè "âòå÷³" êàï³òàë³â
ç äåðæàâíîãî ñåêòîðà åêîíîì³êè äî ïðèâàòíîãî, ùî îçíà÷àëî "ò³íüâó
ïðèâàòèçàö³þ" ³ çàãîñòðþâàëî ïëàò³æíó êðèçó.
Òàê, çà  11 ì³ñÿö³â 1992 ð.  ïðîñòðî÷åí³ ïëàòåæ³ â íàðîäíîìó
ãîñïîäàðñòâ³ Óêðà¿íè çá³ëüøèëèñü â 125 ðàç³â ³ íà 01.12.1992 ñòà-
íîâèëè 406 ìëðä.êðá.  Óñ³ ö³ ïðîöåíòè ïîñèëþâàëè ïîïèò íà êðåäèò,
ïðèìóøóâàëè ÍÁÓ çä³éñíþâàòè íîâ³ êðåäèòí³ åì³ñ³¿.  Âñüîãî çà 1992
ð. êðåäèòí³  âêëàäåííÿ  óêðà¿íñüêèõ áàíê³â çðîñëè ó 27,  à åì³ñ³ÿ
ãîò³âêîâèõ ãðîøåé (ïîð³âíÿíî ç 1991 ð.) - ó 47 ðàç³â.
Íàñë³äêàìè òàêî¿  ïîë³òèêè ÍÁÓ ñòàëè ñòðèìóâàííÿ åêîíîì³÷íèõ
ðåôîðì, ïîñèëåííÿ óòðèìàíñüêèõ íàñòðî¿â, íàãðîìàäæåííÿ íîâèõ íåï-
ëàæ³â ³ íîâîãî ïîïèòó íà êðåäèò.
Ïî-òðåòº, áàíêè ïîâèíí³  ñòâîðþâàòè  óìîâè  äëÿ  "â³äêðèòòÿ"
åêîíîì³êè, çàáåçïå÷óþ÷è  îáñëóãîâóâàííÿ  ñâ³òîâîãî  ðóõó òîâàð³â,
ïðÿìèõ ³íâåñòèö³é, ðîáî÷î¿ ñèëè, ñïðèÿþ÷è ïåðåõîäó äî êîíâåðòîâà-
íîñò³ íàö³îíàëüíèõ âàëþò.
Ïî-÷åòâåðòå, áàíê³ðñòâî ïîâèííî íå ò³ëüêè
-------------------------------
1 Ãàâëóê Ì.  ²íôëÿö³ÿ â Óêðà¿í³Æ âèòîêè ³ ñó÷àñíèé  ñòàí  //
Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1994 -N2 - ñòð.15
çàáåçïå÷óâàòè ô³íàíñîâó äèñöèïë³íó,  àëå é çàñòàâëÿòè ê볺í-
òóðó (íàñåëåííÿ, ï³äïðèºìñòâà, äåðæàâó) ðîçâèâàòè åêîíîì³÷íå ìèñ-
ëåííÿ, ï³äïðèºìíèöòâî.
Ñòâîðåííÿ äâîõð³âíåâî¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè - öå ïåðøèé  êðîê
äî ôîðìóâàííÿ  ðèíêó ô³íàíñîâèõ ðåñóðñ³â.  Ïðè öüîìó çàîõî÷óºòüñÿ
êîíêóðåíö³ÿ ñåðåä ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ òà çä³éñíþºòüñÿ ¿õ  ïðèâàòè-
çàö³ÿ, â³äì³íÿþòüñÿ âåðõí³ ìåæ³ ïðîöåíòíèõ ñòàâîê, ñïîñòåð³ãàºòü-
ñÿ â³äõ³ä â³ä ïðàêòèêè âèäà÷³ êðåäèò³â,  ùî ñóáñèä³þþòüñÿ, ðîçâè-
âàºòüñÿ ðèíîê  ö³ííèõ ïàïåð³â.  Îñîáëèâà óâàãà ïðèä³ëÿºòüñÿ ñòâî-
ðåííþ ñèñòåìè áàíê³âñüêîãî íàãëÿäó, â òîìó ÷èñë³ ïî ïèòàííÿõ äîñ-
òàòíîñò³ áàíê³âñüêîãî êàï³òàëó,  ðîçïîä³ëó ðèçèêó,  îö³íêè êðåäè-
òîçäàòíîñò³.
Íà â³äì³íó  â³ä  ñåêòîðó  ãàëóçåé  ìàòåð³àëüíîãî âèðîáíèöòâà
ñôåðà ïîñëóã á³ëüø ìîá³ëüíà çà ñâîºþ ïðèðîäîþ.   í³é çàòðàòè  òà
÷àñ íà ñòâîðåííÿ íîâîãî ïðîäóêòó º ñóòòºâî ìåíøèìè,  í³æ, íàïðèê-
ëàä, ó ïðîìèñëîâîñò³,  äå ð³øó÷ó ðîëü ãðàþòü ÿê³ñòü òà ñòðóêòóðà
îñíîâíîãî êàï³òàëó, ñêëàäíîñò³ ó çì³í³ òåõíîëîã³é, ñôîðìîâàí³ êî-
îïåðàö³éí³ çâ'ÿçêè. Òå æ ñïðàâåäëèâî ïî â³äíîøåííþ äî äåìîíîïîë³-
çàö³¿ ïðîìèñëîâîñò³ ç îäí³ºõ ñòîðîíè, òà ñôåðè ïîñëóã - ç ³íøî¿.
 öüîìó º ùå îäèí àðãóìåíò íà êîðèñòü âèïåðåäæóþ÷îãî  ðåôîð-
ìóâàííÿ êðåäèòíî-ô³íàíñîâî¿ ñèñòåìè,  áàíê³âñüêîãî ñåêòîðó,  ³ ÿê
íàñë³äîê, âèêîðèñòàííÿ éîãî â ÿêîñò³ âåäó÷î¿  ñèëè  òðàíñôîðìàö³¿
åêîíîì³êè. Ðîçøèðåííÿ  ïðîïîçèö³¿  ïîñëóã ê볺íòàì ç³ ñòîðîíè ô³-
íàíñîâèõ ³íñòèòóò³â ñïðèÿëî áè ôîðìóâàííþ ãðîøîâîãî ðèíêó,  êàï³-
òàë³â, ïîëåãøåííþ ïðèâàòèçàö³¿,  îïòèì³çàö³¿ ñèñòåìè ðîçïîä³ëó òà
âèêîðèñòàííÿ ðåñóðñ³â, çì³íè ö³íîâèõ ïðîïîðö³é â åêîíîì³ö³.
 íîðìàëüí³é åêîíîì³÷í³é ñèòóàö³¿ ( ³ îñîáëèâî â óìîâàõ ³íô-
ëÿö³¿) áàíêè îáåðåæíî â³äíîñÿòüñÿ  äî  ïîòðåá  áþäæåòó,  îáìåæåíî
ïðèéìàþòü ó÷àñòü ó êðåäèòóâàíí³ éîãî âèäàòê³â. Áàíê³âñüêå ñïðèÿí-
íÿ äåðæàâíèì ïðîãðàìàì ðîçâèòêó åêîíîì³êè êðà¿íè çä³éñíþºòüñÿ  íå
øëÿõîì âñåçàãàëüíîãî  êðåäèòóâàííÿ á³ëüøî¿ ÷àñòèíè âèòðàò äåðæàâ-
íîãî áþäæåòó òà éîãî âåëèêîãî äåô³öèòó,  à øëÿõîì êóï³âë³  ö³ííèõ
ïàïåð³â òà ³íøèõ çîáîâ'ÿçàíü äåðæàâè,  à òàêîæ íà îñíîâ³ êðåäèòó,
éîãî ñòðîêîâîñò³ òà ïëàòíîñò³,  ïîøóê³â  äæåðåë  äëÿ  êîìïåíñàö³¿
çíèæåííÿ äîõîäíîñò³ êîìåðö³éíîãî áàíêó.  Öå äîçâîëèòü ðîçì³ùóâàòè
íà ðèíêó äåðæàâí³ ïîçèêè òà îäíî÷àñíî äîçâîëèòü öåíòðàëüíîìó áàí-
êó íàëàãîäèòè âèêîðèñòàííÿ ðèíêîâîãî ³íñòðóìåíòó îïåðàòèâíîãî ðå-
ãóëþâàííÿ ãðîøîâî¿ ìàñè - ÷åðåç îïåðàö³¿ íà â³äêðèòîìó ðèíêó.
Ñïðèÿííÿ êîìåðö³éíèõ  áàíê³â ïðèñêîðåííþ ïåðåõîäó äî ðèíêî-
âèõ â³äíîñèí âèðîæàºòüñÿ,  çîêðåìà,  â òîìó,  ùî ¿õ  îðãàí³çàö³ºþ
ïîñëàáëþºòüñÿ ìîíîïîë³çì ³ ïîðîäæóºòüñÿ êîíêóðåíö³ÿ â áàíê³âñüê³é
ñïðàâ³. Áàíê³âñüêà ñèñòåìà ñòàëà îäí³ºþ ïíðøèõ ñôåð åêîíîì³êè, äå
ðåàëüíî çä³éñíþºòüñÿ   äåìîíîïîë³çàö³ÿ.  Îðãàí³çàö³ÿ  êîìåðö³éíèõ
áàíê³â íà ïàéîâ³é îñíîâ³ º ïåðøèì êðîêîì äî  ñòâîðåííÿ  ãðîøîâîãî
ðèíêó. Ö³  áàíêè ñàìîñò³éíî âñòàíîâëþþòü ïðîöåíòí³ ñòàâêè ïî êðå-
äèòàõ, ÿê³ âèäàþòüñÿ ³íøèì áàíêàì.   ðåçóëüòàò³ ðóõó ïî ãîðèçîí-
òàë³ ãðîø³ ïîâèíí³ ïðèõîäèòè â ò³ ãàëóç³,  ÿê³ íàéá³ëüø åôåêòèâíî
¿õ âèêîðèñòîâóþòü.  öüîìó ïðîÿâëÿºòüñÿ âïëèâ áàíê³â íà ñòðóêòóð-
íó ïåðåáóäîâó åêîíîì³êè.
Ñåðåä êðåäèò³â,  ùî íàäàþòüñÿ  íàðîäíîìó  ãîñïîäàðñòâó,  ìàº
ì³ñöå âåëèêà  ê³ëüê³ñòü ïîçèê,  ÿê³ ïîâ'ÿçàí³ ç íåîáõ³äí³ñòþ ïîê-
ðèòòÿ íåäîñòà÷³ ô³íàíñîâèõ ðåñóðñ³â.
Êðåäèòíèé ìåõàí³çì ÿê ñóêóïí³ñòü ïðèíöèï³â êðåäèòóâàííÿ êðå-
äèòíîãî ïëàíóâàííÿ ³ ìåòîä³â êðåäèòóâàííÿ,  îäíî÷àñíî º åëåìåíòîì
çàãàëüíîãî ìåõàí³çìó  óïðàâë³ííÿ  åêîíîì³êîþ.  Òîìó âäîñêîíàëåííÿ
êðåäèòíîãî ìåõàí³çìó ïîâèííî çä³éñíþâàòèñü íà òàê³é ñàì³é îñíîâ³,
ùî é âäîñêîíàëåííÿ âñüîãî ãîñïîäàðñüêîãî ìåõàí³çìó.
Åì³ñ³ÿ, òèì á³ëüø êðåäèòíà,  íå çàâæäè º çëîì.  ßêùî  øâèäêî
ðîñòå òîâàðîîá³ã,  ðîçâèâàºòüñÿ ðèíêîâà ñòðóêòóðà, òî ìîæå âèíèê-
íóòè ïîòðåáà â ë³áåðàë³çàö³¿ êðåäèòó,  â äîäàòêîâ³é åì³ñ³¿. Ñòðà-
òåã³÷íà ë³í³ÿ áàíê³âñüêî¿ ïîë³òèêè - íå ñêîðî÷åííÿ,  à ðîçøèðåííÿ
êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â â ìåæàõ, ÿê³ êîíòðîëþþòüñÿ.  íàéáëèæ÷³é ïåðñ-
ïåêòèâ³ ïåðåäáà÷àºòüñÿ áàëàíñóâàòè ì³æ äâîìà ïð³îð³òåòàìè: ñòàá³-
ë³çàö³ºþ êðåäèòíî-ãðîøîâî¿ ñèñòåìè òà ñòèìóëþâàííÿì  âèðîáíèöòâà.
Äîâîäèòüñÿ îäíî÷àñíî ñòèìóëþâàòè êðåäèòíó ìàñó òà âêëàäóâàòè ¿¿ â
ïåðñïåêòèâí³ íàïðÿìè,  ÿê³ îá³öÿþòü âèñîêó â³ääà÷ó. Öå êîíâåðñ³ÿ,
íîâ³ ôîðìè ï³äïðèºìíèöòâà, ôåðìåðñüê³ ãîñïîäàðñòâà.
Äâîõð³âíåâà áàíê³âñüêà ñèñòåìà äຠâ³ä÷óòíèé åôåêò ò³ëüêè  â
êîìïëåêñ³ ç  ðèíêîâîþ  ³íôðàñòðóêòóðîþ.  Íåîáõ³äíî ñèíõðîí³çóâàòè
ñòàá³ë³çàö³þ, ðîçäåðæàâëåííÿ âåëèêî¿  âëàñíîñò³,  ïðèâàòèçàö³þ  ³
ñòâîðåííÿ ìåðåæ³ òîâàðîâèðîáíèê³â â êîæí³é ãàëóç³. Òèì ñàìèì áóäå
ïîñòóïîâî ôîðìóâàòèñü ðèíîê.  Æîðñòê³ñòü êðåäèòíî¿ ïîë³òèêè  îáó-
ìîâëþº íåîáõ³äí³ñòü ðîçïðîäàæó òîâàðíî-ìàòåð³àëüíèõ çàïàñ³â, ñêî-
ðî÷åííÿ íåçàâåðøåíîãî áóä³âíèöòâà.  Âñå  öå  äîçâîëèòü  ïîñòóïîâî
ñòàá³ë³çóâàòè ãðîøîâèé îá³ã.
Ïðèíöèï ìàòåð³àëüíî¿ çàáåçïå÷åíîñò³ êðåäèòó ñüîãîäí³, ç óðà-
õóâàííÿ íåîáõ³äíîñò³ áîðîòüáè ç ³íôëÿö³éíèìè òåíäåíö³ÿìè â ãðîøî-
âîìó îá³ãó çàëèøàºòüñÿ âàæëèâèì ôàêòîðîì îðãàí³çàö³¿ ðóõó  ïîçè÷-
êîâîãî ôîíäó.  Íà ïðàêòèö³ ³ñíóº çâ'ÿçîê öüîãî ïðèíöèïó ç ïðîáëå-
ìîþ íàãðîìàäæåííÿ â  ãîñïîäàðñòâ³  çâåðõíîðìàòèâíèõ,  çàëèøêîâèõ,
íåïîòð³áíèõ çàïàñ³â.   òîé æå ÷àñ íåîáõ³äíî âðàõóâàòè äîñâ³ä çà-
ðóá³æíèõ áàíê³â ïî âèäà÷³ ê볺íòàì ïîçèê,  ÿê³  íå  "çàáåçïå÷åí³"
ïåðåäîâîþ òåõí³÷íîþ ³äåºþ,  äîáðîþ ä³ëîâîþ ðåïóòàö³ºþ êåð³âíèöòâà
ô³ðìè-ïîçè÷àëüíèêà.
Âåëèêå çíà÷åííÿ  ìຠ ³  òå,  ùî  áàíêè  íå ò³ëüêè ïðèéìàþòü
ó÷àñòü â îðãàí³çàö³¿ ïîòî÷íîãî ãîñïîäàðñüêîãî îá³ãó, àëå é çä³éñ-
íþþòü âïëèâ  íà ñôåðó â³äòâîðåííÿ îñíîâíèõ ôîíä³â,  ñòâîðåííÿ äî-
äàòêîâèõ âèðîáíè÷èõ ïîòóæíîñòåé ³ ö³ëèõ îá'ºêò³â,  ÿê³ âèðîáëÿþòü
ñïîæèâ÷³ òîâàðè.
Êîìåðö³éí³ áàíêè ñïðèÿþòü ôîðìóâàííþ ðèíêîâî¿ åêîíîì³êè. Âî-
íè äîïîìàãàþòü çàêëàäàòè îñíîâí³ ôóíêö³îíóâàííÿ ãðîøîâîãî, êðåäè-
òíîãî ðèíê³â,  ðèíêó  ö³ííèõ ïàïåð³â ³ òàêîæ ¿õ ãîëîâíèìè ä³þ÷èìè
îñîáàìè, îñíîâíèìè "îïåðàòîðîìè".
Ãðîøîâèì ðèíêîì âèñòóïຠðèíîê ïëàò³æíèõ çàñîá³â.  ³í âêëþ-
÷ຠâ ñîá³ ãîò³âêîâ³ ãðîø³.  Âñå á³ëüø êðóïíèìè îïåðàö³ÿìè êîìåð-
ö³éíèõ áàíê³â  ç ãîò³âêîþ º ò³,  ÿê³ ïîâ'ÿçàí³ ç ¿õ ó÷àñòþ â ðîç-
âèòêó îùàäíî¿ ñïðàâè.  Áàíê³â,  ÿê³ îáñëóãîâóþòü íàñåëåííÿ øëÿõîì
çàëó÷åííÿ ¿õ  âêëàä³â,  âæå  íåìàëî,  õî÷à â áàëàíñàõ êîìåðö³éíèõ
êðåäèòíèõ óñòàíîâ çàãàëüíà ñóìà âêëàä³â ãðîìàäÿí ùå íåâåëèêà.
                           Òàáëèöÿ N1
Çàëó÷åííÿ êîøò³â íàñåëåííÿ ó 1993 ð.
íàéá³ëüøèìè êîìåðö³éíèìè áàíêàìè Óêðà¿íè
(çã³äíî äàíèõ áàëàíñ³â íà 01.01.1994 ð.)
--- -----------------------------------------------------------
Ñóìà çàëó÷åíèõ Ðîçì³ð
Íàçâà  áàíêó                      êîøò³â íàñåëå- ñòàòóòíîãî
ííÿ(ìëðä.êðá.) ôîíäó
---------------------------------------------------------
1                              2            3
---------------------------------------------------------
Ïðèâàòáàíê (Äí³ïðîïåòðîâñüê)            32.9         10.00
ÀƲΠ(Êè¿â)                             27.5          5.2
INKO (Êè¿â)                             26.5       6.9
Ãðàäîáàíê  (Êè¿â)                       17.8         13.3
"³äðîäæåííÿ" (Êè¿â)                    10.6         82.8
Óêð³íáàíê (Êè¿â)                         7.7         11.3
Ïðàâåêñ-áàíê (Êè¿â)                      7.1          5.2
˳ñáàíê (Óæãîðîä)                        6.3          9.4
Íîâèé (Äí³ïðîïåòðîâñüê)                  6.2          4.1
Ïåðêîìáàíê (Êè¿â)                        5.5          5.0
Òàáëèöÿ N1  â³äáèâຠ ðîçñòàíîâêó  ïåðøèõ  10 áàíê³â
â³äïîâ³äíî äî ðåçóëüòàò³â ðîáîòè áàíêó äëÿ çàëó÷åííÿ êîø-
ò³â íàñåëåííÿ.  Íà  ïåðøîìó ì³ñö³ äí³ïðîïåòðîâñüêèé "Ïðè-
âàòáàíê", ÿêèé ìຠðîçãàëóæåíó ìåðåæó ô³ë³àë³â íå  ò³ëüêè
ïî Óêðà¿í³,  à ³ â êðà¿íàõ ÑÍÄ, ùî äîçâîëÿº éîìó çàëó÷àòè
êîøòè íàñåëåííÿ ó íàéá³ëüøîìó  îá'ºì³  ñåðåä  êîìåðö³éíèõ
áàíê³â Óêðà¿íè.   òàáëèö³ N1 ïîêàçàíî, ùî çàëó÷åí³ êîøòè
íàñåëåííÿ â á³ëüøîñò³ âèïàäê³â ïåðåâèùóþòü  ðîçì³ðè  ñòà-
òóòíèõ ôîíä³â íà 01.01.1994, êð³ì Óêð³íáàíêó, áàíêó "³ä-
ðîäæåííÿ", ˳ñáàíêó.
                           Òàáëèöÿ N2
Çàáåçïå÷åí³ñòü âêëàä³â ãðîìàäÿí ôîíäàìè
áàíê³â (âèá³ðêîâèé ðåéòèíã) ñòàíîì íà 01.09.93 ð.
----------------------------------------------------
³äíîøåííÿ ñóìè
ôîíä³â áàíêó äî
Íàçâà  áàíêó                ñóìè âêëàä³â
ãðîìàäÿí (ê-íò)
-----------------------------------------------------
1                            2
--------------------------------------------------
1. Ïðàâåêñ-áàíê (Êè¿â)                 1.942
2. Ïåðêîìáàíê (Êè¿â)                   1.128
3. "Ïîëåñüå" (Æèòîìèð)                 0.861
4. ÀƲ٠  (Êè¿â)        0.671
5. INKO   (Êè¿â)                       0.127
6. Àâàëü  (Êè¿â)                       0.111
7. "³äðîäæåííÿ" (Êè¿â)                0.077
8. Óêð³íáàíê (Êè¿â)                    0.066
9. Ëåãáàíê (Êè¿â)                      0.018
10.Ãðàäîáàíê       0.013
11."Âåðõîâèíà" (Ëüâ³â)                 0.006
Ó áàíê³â Ïðàâåêñáàíê â³äïîâ³äíèé ïîêàçíèê  ïåðåá³ëü-
øóº 100%.  Ó  áàíê³â  "Ïîëåñüå" ³ ÀƲΠöåé ïîêàçíèê òàêîæ
äîñèòü âèñîêèé - 60-80 %.  ö³ëîìó æ ïî áàíêàõ çàáåçïå÷å-
í³ñòü âêëàä³â  ãðîìàäÿí  çíàõîäèòüñÿ  íà  ð³âí³ äåê³ëüêîõ
â³äñîòê³â. Îäíàê íå òðåáà ðàõóâàòè ö³ áàíêè  ïîòåíö³éíèìè
áàíêðóòàìè. Ñòàòèñòè÷í³  çàêîíîì³ðíîñò³  íà  ä³ë³ ñóòòºâî
çá³ëüøóþòü ðåàëüíó çàáåçïå÷åí³ñòü âêëàä³â,  à  ïåðåîö³íêà
ôîíä³â íå çàâæäè âñòèãຠçà ³íôëÿö³ºþ.
Ðîáîòà ç êîøòàìè íàñåëåííÿ - îäíà ç  íàéá³ëüø  òðóäî-
ì³ñòêèõ ³ íàéìåíø ïðèáóòêîâà ó áàíê³âñüê³é ñïðàâ³. Íîðìà-
òèâ â³äðàõóâàííÿ â ÍÁÓ ç êîæíîãî  âêëàäó  ñòàíîâèòü  40%.
Ò³ëüêè 60 % áàíê â³ä ïðèéíÿòî¿ ñóìè çàïóñêຠâ ñâ³é îá³ã,
ðåøòîþ ðîçïîðÿäæàºòüñÿ Íàöáàíê Óêðà¿íè.  Îäíàê ðîáîòà  ³ç
âêëàäàìè íàñåëåííÿ ñâ³ä÷èòü ïðî êëàñí³ñòü áàíêó,  â öèâ³-
ë³çîâàíèõ êðà¿íàõ ñàìå äî öèõ áàíê³â óðÿäè âìñóâàþòü íàé-
âèù³ âèìîãè ùîäî ïîêàçíèê³â íàä³éíîñò³.
Âèñîêà ³íôëÿö³ÿ â Óêðà¿í³ ïîçáàâëÿº åêîíîì³÷í³  ñóá'-
ºêòè çà³íòåðåñîâàíîñò³ çáåð³ãàòè ãðîø³ â áàíêàõ, áî ïåðå-
âèùåííÿ òåìï³â ³íôëÿö³¿ íàä òåìïàìè çðîñòàííÿ  äåïîçèòíèõ
â³äñîòê³â ïðèçâîäèòü äî åêñïðîïð³àö³¿ âêëàä³â.  ×åðåç ïà-
ä³ííÿ æèòòºâîãî ð³âíÿ íàñåëåííÿ ïåðåñòàëî áóòè òèì êðåäè-
òîðîì, íà ÿêîìó òðèìàºòüñÿ óâåñü ìåõàí³çì êðåäèòíîãî ðèí-
êó ðîçâèíóòèõ êðà¿í.  éîãî çìóøåíèé áóâ çàì³íèòè ÍÁÓ, âè-
êèäàþ÷è íà öåé ðèíîê íîâ³ ìàñè êðåäèòíî¿ åì³ñ³¿.
Íà 01 ñ³÷íÿ 1993 ð. ÷àñòêà äåïîçèò³â íàñåëåííÿ â êðå-
äèòíèõ âêëàäåííÿõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ñòàíîâèëà ïîíàä 10%,
à íà 01 âåðåñíÿ 1993 ð. âîíà çíèçèëàñü äî 5%.
Êðåäèòíèé ðèíîê  âñå àêòèâí³øå âèñòóïຠâ ÿêîñò³ ³íñ-
òðóìåíòó ïåðåðîçïîä³ëó â³ëüíèõ ãðîøîâèõ êîøò³â  ï³äïðèºì-
ñòâ, îðãàí³çàö³é òà íàñåëåííÿ íà çâîðîòí³é îñíîâ³. Ãîëîâ-
íèìè äæåðåëàìè êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â ä³ëîâèõ áàíê³â º òåðì³-
íîâ³ äåïîçèòè  ³ âíåñêè äî çàïèòàííÿ ï³äïðèºìñòâ ³ êîîïå-
ðàòèâ³â. Îäíàê,  âðàõîâóþ÷è íèçüêó ë³êâ³äí³ñòü  ãðîøîâîãî
ðèíêó, ê볺íòè â³ääàþòü ïåðåâàãó çáåð³ãàòè á³ëüøó ÷àñòèíó
ñâî¿õ êîøò³â íà ðîçðàõóíêîâèõ òà  ïîòî÷íèõ  ðàõóíêàõ.  Ïî
ò³é ñàì³é  ïðè÷èí³ áàãàòî êîìåðö³éíèõ áàíê³â âèìóøåí³ çà-
ëèøàòè ÷àñòèíó ñâî¿õ àêòèâ³â ó ôîðì³ çàëèøê³â  íà  êîðåñ-
ïîíäåíòñüêèõ ðàõóíêàõ, òàêîæ ï³äòðèìóþ÷è íåîáõ³äí³ çàëèø-
êè íà áåçïðîöåíòíèõ ðåçåðâíèõ  ðàõóíêàõ  â  Íàö³îíàëüíîìó
áàíêó Óêðà¿íè.
----------------------
1Áàíê ó çàêîí³ //"Ãîëîñ Óêðà¿íè" - 1994 -íàñåëåííÿ35  (23
ëþòîãî) - ñòð.6
Õàðàêòåðèçóþ÷è ä³ÿëüí³ñòü êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿íè
çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ð. ÷åðåç çàãàëüí³ ê³ëüê³ñí³ îö³íêè, ÿê³
ïîäàí³ â  òàáëèö³  N3,  ìè áà÷èìî,  ùî ñóìàðíèé ñòàòóòíèé
ôîíä 11 íàéá³ëüøèõ áàíê³â ñêëàäຠ 41.7  ìëðä.êðá.,  éîãî
ïèòîìà âàãà  â ñóì³ êîøò³â ó ñòàòóòíèõ ôîíäàõ âñ³õ êîìåð-
ö³éíèõ áàíê³â ñêëàäຠ61.5%. Êîðåñïîíäåíòñüê³ ðàõóíêè àê-
òèâ³â â  ÍÁÓ  ïåðåá³ëüøóþòü ñóìó ñòàòóòíîãî ôîíäó ïî âñ³é
ìàñ³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ó 7.9 ðàç³â,  à ïî ãðóï³ 11  íàé-
á³ëüøèõ â  11-12,  ïðè÷îìó  â êîìåðö³éíèõ áàíêàõ (êîøò³â)
óòðèìàííÿ êîøò³â á³ëüøå, í³æ â Íàö³îíàëüíîìó - 12.4 ïðîòè
11.3 (s2*/S1 ïðîòè S2/S1).  Ïèòîìà âàãà âèïëà÷åíèõ ïîäàò-
ê³â 11 íàéá³ëüøèõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ñêëàäຠ88.9% ó ñóì³
ïîäàòê³â âñ³õ êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ÷àñòêà âêëàä³â íàñåëåí-
íÿ - 88.6 % â³äïîâ³äíî ÷àñòêà ïðèáóòêó - 81.3 % â³äïîâ³ä-
íî, ïèòîìà âàãà ñóìàðíî¿ êàñè - 87.4 %  â³äïîâ³äíî. Òàêîæ
íàéá³ëüø³ êîìåðö³éí³ áàíêè  ìàþòü  íàéá³ëüø³  ïîð³âíÿëüí³
õàðàêòåðèñòèêè (çà äàíèìè òàáëèö³ N3), íàïðèêëàä, çà ðåí-
òàáåëüí³ñòþ (òîáòî ïî â³äíîøåííþ ñóìè ïðèáóòêó äî  ñóìàð-
íîãî ñòàòóòíîãî  ôîíäó) 5.1 ó 11 êîìåðö³éíèõ áàíê³â ïðîòè
3.8 ïî âñ³é ìàñ³ êîìåðö³éíèõ áàíê³â.
Íàéá³ëüø àêòèâíèì  êîìåðö³éíèì  áàíêîì  çà 9 ì³ñÿö³â
1993 ð.  íà Óêðà¿í³ áóâ Óêð³íáàíê, ÿêèé çà äàíèìè òàáëèö³
N4 (íà ñòîð.  ) ìຠíàéá³ëüøó ïèòîìó âàêó êðåäèò³â 69.6 %
³ äåïîçèò³â 57.4 %  ó çàãàëüí³é ñóì³ áàëàíñó çà  9ì³ñÿö³â
1993 ð.Àëå ïðè öüîìó â³í ìàëî çàéìàâñÿ ñóì³ñíîþ ä³ÿëüí³ñ-
òþ - ïèòîìà âàãà ó çàãàëüí³é ñóì³ áàëàíñó íàéìåíøà  ñåðåä
11 íàéá³ëüøèõ  êîìåðö³éíèõ  áàíê³â - 0.01 %,  òà ìàéæå íå
äàâàâ ïîçèê ³íøèì áàíêàì - 0.1 %  ó çàãàëüí³é ñóì³ áàëàí-
ñó. Íàéá³ëüøó  ÷àñòèíó  âêëàä³â ãðîìàäÿí ìàâ Ïðàâåêñ-áàíê
-18.9 %, íàéìåíøó áàíê "Ãðàíò" (Õàðê³â) - 0.05 %. Ïîçèêè,
ÿê³ áóëè âèäàí³ ³íøèìè áàíêàìè ìàëè íàéá³ëüøó ïèòîìó âàãó
ó áàíêà ÀƲΠ- 11.2, à á³ëüø³ñòü êîìåðö³éíèõ áàíê³â ïîçèê
³íøèì áàíêàì  íå äàâàëà.  Áàíê "³äðîäæåííÿ" çàéìàâñÿ ñó-
ì³ñíîþ ä³ÿëüí³ñòþ á³ëüøå,  í³æ ðåøòà âåëèêèõ  êîìåðö³éíèõ
áàíê³â (ïèòîìà âàãà ó ñóì³ áàëàíñó - 0.3).  Íàéìåíøó ÷àñ-
òèíó äåïîçèòíèõ âêëàä³â üຠ˳ãáàíê (1.6 % â³äïîâ³äíî).
ϳä òèñêîì âèñîêî¿ ³íôëÿö³¿ êîìåðö³éí³ áàíêè çìóøåí³
âæèâàòè íåöèâ³ë³çîâàíèõ çàõîä³â äëÿ ñòðàõóâàííÿ ñâî¿õ ðå-
ñóðñ³â â³ä  çíåö³íåííÿ.  Öå  âêëàäàííÿ  ÷àñòèíè  êîøò³â ó
â³ëüíîêîíâåðòîâàíó âàëþòó,  à òàêîæ ñâ³äîìà çàòðèìêà áàí-
êàìè ðîçðàõóíê³â  ì³æ ê볺íòàìè.  Íà 01 ñ³÷íÿ 1993 ð.  çà
çâåäåíèì áàëàíñîì áàíê³âñüêî¿  ñèñòåìè  Óêðà¿íè  êîøòè  â
ðîçðàõóíêàõ ñòàíîâèëè 73.2 % âñ³õ ïàñèâ³â ³ ìàéæå â 7 ðàç
ïåðåâèùóâàëè ñóìó ¿õ êðåäèò³â.  Áàíêè çìåíøóþòü êðåäèòè â
ñôåðó âèðîáíèöòâà  ³  çá³ëüøóþòü  ÷àñòêó êðåäèò³â ó ñôåðó
îáîðîòó.
Íàäì³ðíîþ º ïðèáóòêîâ³ñòü êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ïðè÷î-
ìó ïåðåâàæíà ÷àñòèíà áàíê³âñüêèõ  äîõîä³â  ôîðìóºòüñÿ  íà
ñïåêóëÿòèâí³é îñíîâ³ - íà êóðñîâèõ ð³çíèöÿõ â îïåðàö³ÿõ ç
³íîçåìíîþ âàëþòîþ ³ âåëèê³é ì³ð³ ó êðåäèòíèõ îïåðàö³ÿõ.
--------------------
Áàíê ó çàêîí³ //"Ãîëîñ Óêðà¿íè" - 1994 - 35 (23ëþòîãî)  -
ñòð.6
ϳäñóìêè ðîáîòè áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè Óêðà¿íè  çà  1992
ð. ñâ³ä÷àòü ïðî òå,  ùî çàâäÿêè ïðîåêòíèì ³ êóðñîâèì ð³ç-
íèöÿì áàíêè îòðèìàëè 94.5 %  âñ³õ äîõîä³â. Äîõîäè â³ä ïî-
çè÷êîâîãî ïðîöåíòó â 2.5 ð. ïåðåâèùóâàëè âèòðàòè íà ñïëà-
òó äåïîçèòíîãî â³äñîòêó.  Çàâäÿêè êóðñîâèì ð³çíèöÿì  áóëî
îòðèìàíî 41.5 % çàãàëüíî¿ ñóìè áàíê³âñüêîãî ïðèáóòêó.
Ö³ äàí³ ñâ³ä÷àòü ïðî òå,  ùî çà óìîâ ³íôëÿö³¿ ³ íåñ-
òàá³ëüíîñò³ áàíêè  ìàéæå  íå  çàáåçïå÷óþòü  ñâî¿ì  ê볺í-
òàì-ï³äïðèºìñòâàì äîâãîñòðîêîâî¿ íàä³éíî¿ ä³ÿëüíîñò³, âè-
ñîêî¿ ë³êâ³äíîñò³ âëàñíî¿ çàáîðãðâàíîñò³ ïåðåä ê볺íòàìè,
à íàìàãàþòüñÿ ëèøå çàáåçïå÷èòè ïðèáóòêîâ³ñòü âëàñíî¿  ä³-
ÿëüíîñò³. Òàêà  ïîâåä³íêà  áàíê³â,  ùî íåìèíó÷å çàãîñòðþº
ïðîòèñòîÿííÿ ¿õ òà ³íøèõ ³íøèõ åêîíîì³÷íèõ îá'ºêò³â, óðÿ-
äó é íàñåëåííÿ, çóìîâëåíà îá'ºêòèâíî.
óïåð³íôëÿö³ÿ ìèòòþ çíåö³íþº ãðîøîâèé êàï³òàë áàíê³â
- âëàñíèé ³ çàëó÷åíèé. Îñíîâíèé ñïîñ³á ïðîòè䳿, ùî çàëè-
øàºòüñÿ, - öå ñêîðî÷åííÿ ñòðîê³â íàäàííÿ ïîçè÷îê òà  ï³ä-
âèùåííÿ ñòàâêè ïîçè÷êîâîãî ïðîöåíòó. Òîìó óêðà¿íñüê³ áàí-
êè øâèäêî ìàéæå ö³ëêîì çãîðíóëè äîâãîñòðîêîâå êðåäèòóâàí-
íÿ. Òåðì³íè êîðîòêîñòðîêîâèõ ïîçè÷îê òåæ ð³çêî ñêîðîòèëè-
ñÿ - äî ê³ëüêîõ ì³ñÿö³â. Òîáòî áàíêè ïåðåñòàëè çàáåçïå÷ó-
âàòè ñòàá³ëüíèé ðîçâèòîê ê볺íò³â. Êðåäèòíèé ðèíîê íàäàë³
çàëèøàºòüñÿ íåñòàá³ëüíèì çàâäÿêè ãàëîïóþ÷î¿ ³íôëÿö³¿, ÿêó
êîìåðö³éí³ áàíêè ³ Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè ïðèçâàí³ çó-
ïèðèòè ³ âãàìóâàòè,  àëå, ùåé âèæèòè ó âàæêèõ åêîíîì³÷íèõ
îáñòàâèíàõ, ùî ñêëàëèñÿ íà Óêðàéí³, êîìåðö³éí³ áàíêè çìó-
øåí³ ï³äí³ìàòè ïðîöåíòí³ ñòàâêè ïî êðåäèòàõ. Ñòóï³íü ï³ä-
í³ìàííÿ êðåäèòíèõ  ñòàâîê çà 1993 ð³ê àíàë³çóºòüñÿ â òàá-
ëèö³ N5.
ßêùî ñë³äêóâàòè  çà çðîñòàííÿì êðåäèòíèõ ñòàâîê â ñå-
ðåäíüîìó, òî èì áà÷èìî, ùî ñåðåäíÿ ñòàâêà êðåäèòó ó ãðóä-
í³ 1992 ð.  áóëà 98.2 %,  ó áåðåçí³ 1993 ð.  -181.4 %,  ó
ëèïí³ 1993 ð. - 297.5 %, ó æîâòí³ 1993 ð. -ñ³÷í³ 1994 ð.,
ùî õàðàêòåðèçóºòüñÿ  íåñòà÷åþ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â ³ ïîñèëåííÿ êîí-
êóðåíö³¿ ñåðåä êîìåðö³éíèõ áàíê³â Óêðà¿íè.
Çàðàç áàíê³âñüêèé  ðèíîê Óêðà¿íè çíàõîäèòüñÿ â ñòàí³ çàòîâàðå-
íîñò³ êðåäèòíèìè ðåñóðñàìè, ïðè÷èíîþ ÿêî¿ º ð³çêå ñïîâ³ëüíåííÿ
òåìï³â ³íôëÿö³¿, ïðèçóïèíèëè ñâîþ ä³ÿëüí³ñòüÀ äåÿê³ ç íèõ ìàëè
çáèòêè ÷åðåç çì³íåííÿ åêîíîì³÷íî¿ ñèòóàö³¿.  Ïðîàíàë³çóºìî ³í-
ôîðìàö³þ êîìåðö³éíèõ  áàíê³â  ïðî ïðîöåíòí³ ñòàâêè ïî êðåäèòàõ
òà äåïîçèòàõ ñòàíîì íà 28.04.1994,  ùî áóëà  ïîäàíà  ó  ãàçåò³
"Áèçíåñ /ôèíàíñû"  N  18(73) çà 10 òðàâíÿ 1994 ð.  Ïî ñåðåäí³õ
ïîêàçíèêàõ, ÿêùî ó áåðåçí³ 1994 ð.  êðåäèòè âèäàâàëèñü ï³ä 550
% ð³÷íèõ, òî çàðàç - 400 % , ³ ñòàâêà ïðîäîâæóº ïîâ³ëüíî çìåí-
øóâàòèñü. Ðåàëüí³ óãîäè ùå âèòðèìóþòü òàêèé  ïðîöåíò,  àëå  ¿õ
ñòຠâñå ìåíøå. Äåðæàâí³ ï³äïðèºìñòâà â ñâî¿é ìàñ³ íå âèòðèìó-
þòü òàêèõ óìîâ êðåäèòó.  Çíèçèëàñü  åôåêòèâí³ñòü  êîìåðö³éíîãî
á³çíåñó, ÷îìó ñïðèÿëè ìèòí³ îáìåæåííÿ, çðîñòàþ÷³ àê??, ïîäàòîê
íà ³ìïîðò òà ³íøå.  Áàíêè ïðåä'ÿâëÿþòü çá³ëüøåí³ âèìîãè äî ãà-
ðàíò³é ïî ïîâåðíåííþ êðåäèò³â. Íåïëàòîñïðîìîæí³ñòü ê볺íò³â òà
â³äñóòí³ñòü íàä³éíèõ ãàðàíò³é - îñíîâí³ ïðîáëåìè êðåäèòíîãî
---------
1,2,3,4 Â ñîñòîÿíèè ãëóáîêîãî óíûíèÿ ïðîäîëæàåò ïðåáûâàòü êðå-
äèòíûé ðûíîê //"Áèçíåñ/Ôèíàíñû" - 1994 -N 18(73) - ñòð. 45
ðèíêó Óêðà¿íè íà äàíèé ìîìåíò.
Íàäëèøîê êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â, ùî áóâ íàêîïè÷åíèé áàíêàìè, â
ïåâí³é ì³ð³  â³äîáðàæàºòüñÿ íà çá³ëüøåíí³ ïîêàçíèêà ë³êâ³äíîñ-
ò³. Çàäàíèìè Íàöáàíêó Óêðà¿íè,  ç 46 òðëí.êðá.  ïàñèâ³â, ÿêèìè
âîëîä³þòü êîìåðö³éí³ áàíêè,  ìàéæå 3 òðëí.êðá.  íåçàòðåáóâàí³.
Êîíêðåòíî ïî ðîçä³ëó (³íø³ êîìåðö³éí³ áàíêè (áåç  áàíê³â  Øòà-
ò³â, ÿê³  ìàþòü  äîñòóï äî äåøåâèõ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â) ë³êâ³ä-
í³ñòü äîñÿãຠ32 %,  ç ÿêèõ 17% ñôîðìîâàí³ íà äîáðîâ³ëüíèõ çà-
ñàäàõáåç òèñêó ÍÁÓ. Ñòàâêè ïî äåïîçèòàõ ïàäàþòü. ßêùî äåïîçèòè
íåäàâíî ïðèéìàëèñü ïî ñòàâêàõ 350-450 %,  òî çàðàç  ðîçì³ñòèòè
ãðîø³ íà äåïîçèò íà 300 % äóæå ïðîáëåìàòè÷íî.
Ìàêñèìàëüíèìè ñòàâêàìè ïî äåïîçèòàõ ñòàíîì  íà  28.04.1994
ð. áóëè  ñòàâêè  ÀÊÁ  "Ïåðñîíàëüíèé êîìï'þòåð" (Ïåðêîìáàíêó) -
700 %  nf Óêðà¿íñüêîãî êðåäèòíîãî áàíêó - 680 %  . Òàêà ñèòóà-
ö³ÿ, êîëè  ñòàâêà ïî äåïîçèòàõ ìàéæå âäâ³÷³ ïåðåá³ëüøóº ñòàâêó
ïî êðåäèòàõ,  âèêëèêàíà íåîáõ³äí³ñòþ äëÿ áàíê³â òåðì³íîâî  ïî-
èåðòàòè ãðîø³, àëå éäå çàòðèìêà ïëàòåæ³â.
гçêå êîëèâàííÿ ñòàâîê ïî êðåäèòàõ õàðàêòåðèçóºòüñÿ  ì³í³-
ìàëüíèìè öèôðàìè:  50%  (ÊÁ"Ëüâ³â"),  71  %  (³íîâàö³éíèé áàíê
"Òàâð³êà"), 112%  (ÊÁ "Íîðäáàíê")  ³  ìàêñèìàëüíèìè  :  553  %
(ÊÁ"Àëåêñ"), 520 % (ÊÁ"Íåâèêîí-áàíê").
Ñïîñòåð³ãàºòüñÿ òàêîæ äîñòàòíüî ð³çêå  ïàä³ííÿ  ïðîöåíòíèõ
ñòàâîê ïî  êðåäèòàõ  â  áàíêó  "Óêðà¿íà" ç 229.4 (07.04.94) äî
169.8 (21.04.94) ³ 180.1 (28.04.94),  ùî ïîâ'ÿçàíå ç  ïî÷àòêîì
âèäà÷³ ï³ëüãîâèõ êðåäèò³â íà ïîñ³âíó êîìïàí³þ. ϳëüãëâ³ ðåñóð-
ñè - ùå îäíà ç ïðè÷èí ïîäàëüøîãî çíèæåííÿ ïîïèòó íà  êîìåðö³é-
íèé êðåäèòè.
Ðîçïàëþºòüñÿ áîðîòüáà çà  íàä³éíèõ  ê볺íò³â  íà  êðåäèòè.
Íàéáëèæ÷èì ÷àñîì  ìîæíà î÷³êóâàòè àóêö³îíè êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â.
Ïîêè ùî ¿õ ïðàêòèêóº ëèøå Äí³ïðîïåòðîâñüêèé "Ïðèâàòáàíê". Íàö-
áàíê à ïëàíóº ïðîäàòè á³ëÿ 0.5 òðëí.êðá. Áàíê "INKO" çáèðàºòü-
ñÿ çàïðîâàäèòè ïðàêòèêó ïðîäàæó ðåñóðñ³â. "INKO" õî÷å ïðàöþâà-
òè êîðîòêèìè  ãðîøèìà  - íà òðè äí³,  íà í³÷ ³ ï³ä äóæå íèçüê³
ïðîöåíòè.
Çâ³äñè, ìîæíà  çðîáèòè âèñíîâîê,  ùî òàê ÿê îáñëóãîâóâàííÿ
êðåäèòàìè - öå º ñòâîðåííÿ áàíê³âñüêèõ ãðîøåé, ³ áàíêè, íàâ³òü
â óìîâàõ  ³íôëÿö³¿,  ïðàãíóòü äîáðîãî ïðèáóòêó çà ðàõóíîê êðå-
äèòíèõ ñòàâîê ³ òîìó ìàþòü òåíäåíö³þ çì³íþâàòè ãðîøîâó  ïðîïî-
çèö³þ ó ïðîöèêë³÷íîìó ðóñ³,  òî öå îáóìîâëþº íåîá³äí³ñòü êîíò-
ðîëþ çà óìîâîþ ïðîïîçèö³ºþ ç³  ñòîðîíè  Öåíòðàëüíîãî  áàíêó  -
Íàöáàíêó Óêðà¿íè.
Ïîòð³áíî ïåðåéòè äî ïðîäàæó êðåäèò³â ÷åðåç àóêö³îí. Çàáåç-
ïå÷èòè â³ëüíèé,  ºäèíèé äëÿ âñ³õ (ó ò.  ÷. é äëÿ óðÿäó) äîñòóï
äî êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â òà ³íîçåìíî¿ âàëþòè. Ñòâîðèòè ðèíîê êðå-
äèòíèõ ðåñóðñ³â, ùîá êîæíèé áàíê ì³ã ¿õ êóïèòè é ³íâåñòóâàòè ó
âèã³äíèé äëÿ íüîãî ïðîåêò. Íàäàííÿ êðåäèò³â äåðæàâíèì ï³äïðè-
ºìñòâàì ìຠ çä³éñíþâàòèñÿ  ïåðåâàæíî ï³ä çàêëàä.  Ðàçîì ç òèì
ñòðóêòóðíà ïåðåáóäîâà íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà ìîæëèâà  ëèøå  íà
îñíîâ³ êðåäèòíèõ ³ ïîäàòêîâèõ ï³ëüã.  Íåîáõ³äíî ïîºäíàòè æîðñ-
òêó ô³íàíñîâó ïîë³òèêó ùîäî ä³þ÷îãî  âèðîáíèöòâà  ç  ïîë³òèêîþ
äåøåâîãî êðåäèòó  äëÿ  ñòðóêòóðíî¿ ïåðåáóäîâè íàðîäíîãî ãîñïî-
äàðñòâà.
Ãðîøîâî-êðåäèòíèé ìåõàí³çì,  åì³ñ³éíî-êàñîâèé ðåæèì ðåãó-
ëþâàííÿ ãðîøîâîãî ùá³ãó äîâîë³ ãîñòðî  ðåàãóº  íà  â³äòâîðåííÿ
âèðîáíèöòâà òîâàðàìè äëÿ íàñåëåííÿ, çàìîðîæóâàííÿ êîøò³â ó íå-
õîäîâèõ âèäàõ ñïîæèâ÷èõ òîâàð³â,  íà ñòâîðåííÿ äåô³öèòó ïî ³í-
øèõ òîâàðàõ,  ñòðóêòóðó  òîâàðíèõ çàïàñ³â,  ¿õ íåâ³äïîâ³äí³ñòü
ïîïèòó ñïîæèâà÷à.
Îäíèì ç íàïðÿì³â ó ðîáîò³ áàíêó â îáëàñò³ âèð³øåííÿ ñîö³-
àëüíèõ çàâäàíü º éîãî êîíòðîëü çà âèêîðèñòàííÿì îá³ãîâèõ  êîø-
ò³â, ïðèðîäíèõ, òðóäîâèõ, ìàòåð³àëüíèõ ³ ô³íàíñîâèõ ðåñóðñ³â.
Ó ñôåð³ ìàòåð³àëüíîãî âèðîáíèöòâà ðîëü áàíê³â  õàðàêòåðè-
çóºòüñÿ ñòóïåííþ  ¿õ  ó÷àñò³ â çàáåçïå÷åíí³ ïëàí³â âèðîáíèöòâà
òà ðåàë³çàö³¿ ïðîäóêö³¿ ô³íàíñîâèìè ðåñóðñàìè ó âèãëÿä³ ïîçè÷-
êîâèõ êîøò³â.  Êðåäèòè ãðàþòü ïåâíó ðîëü â äæåðåëàõ ôîðìóâàííÿ
îá³ãîâèõ êîøò³â òèõ ãàëóçåé,  ÿê³ ñòâîðþþòü ìàòåð³àëüí³ ðåñóð-
ñè äëÿ ñôåðè ñïîæèâàííÿ,  â òîìó ÷ìñë³ ëåãêî¿ ïðîìèñëîâîñò³. Â
ñôåð³ îá³ãó òîâàð³â êðåäèòè ñêëàäàþòü ñóòòºâó ÷àñòèíó â äæåðå-
ëàõ êîøò³â,  çà ðàõóíîê ÿêèõ çàáåçïå÷óºòüñÿ ðåàë³çàö³ÿ ñïîæèâ-
÷èõ âàðòîñòåé.
Áàíêè íåñóòü ñâîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòü ïåðåä äåðæàâîþ. ¯õ âíå-
ñîê â åêîíîì³êó º ïðèñêîðåííÿ âèðîáíèöòâà  ÷åðåç  ãðîøîâî-êðå-
äèòí³ ³íñòðóìåíòè.  Áàíêè  â³äïîâ³äàþòü  ïåðåä çàêîíîì ïî äâîõ
íàïðÿìàõ :  ïî-ïåðøå,  âîíè ïîâèíí³ ìàòè îáîâ'ÿçêîâ³ ðåçåðâè â
ÍÁÓ, ñâ³é ñòðàõîâèé òà ðåçåðâíèé ôîíäè, äîòðèìóâàòèñü âñòàíîâ-
ëåíèõ åêîíîì³÷íèõ íîðìàòèâ³â,  ³ ïî-äðóãå,  çáåð³ãàòè òàºìíèöþ
ïî îïåðàö³ÿõ,  ðàõóíêàõ ³ âêëàäàõ áàíêó,  éîãî ê볺íò³â òà êî-
ðåñïîíäåíò³â.
Ó âñüîìó  ñâ³ò³  çà  áàíêàìè  âñòàíîâëåíèé  äîñèòü æîðñòêèé
êîíòðîëü.
²². ÔÓÊÖ²ÎÍÓÂÀÍÍß ÁÀÍʲ ËܲÂÙÈÍÈ Â ÓÌÎÂÀÕ
ÊÐÈÇÎÂί ÅÊÎÍÎ̲ÊÈ ÒÀ ¯Õ ÑÏÐÈßÍÍß ÐÎÇÂÈÒÊÓ ÃÎÑÏÎÄÀÐÑÜÊÈÕ
²ÄÍÎÑÈÍ Ó ÑÒÀÍÎÂËÅÍͲ ÍÎÂί ÅÊÎÍÎ̲ÊÈ ÓÊÐÀ¯ÍÈ.
Áàíê³âñüêà ìåðåæà Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³ ñòàíîì íà 01 ñ³÷íÿ 1994
ðîêó õàðàêòåðèçóâàëàñÿ íàÿâí³ñòþ íà òåðèòî𳿠îáëàñò³  óñòàíîâ
áàíê³â:
- îáëàñíî¿ äèðåêö³¿ áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ ç 23 â³ää³ëåííÿìè  â
ðàéîíàõ îáëàñò³;
- îáëàñíîãî óïðàâë³ííÿ Ïðîì³íâåñòáàíêó Óêðà¿íè ç 10  â³ää³-
ëåííÿìè;
-  îáëàñíî¿ äèðåêö³¿ ÀÊ "Óêðñîöáàíêó" ç òðüîìà â³ää³ëåííÿìè;
- îáëàñíîãî  óïðàâë³ííÿ  Îùàäíîãî áàíêó ç 29 â³ää³ëåííÿìè ³
611 ô³ë³ÿìè ³ àãåíñòâàìè â êîæíîìó ðàéîí³ ì.Ëüâîâà ³ îáëàñò³;
- â³ää³ëåííÿ äåðæàâíîãî "Óêðñ³ìáàíêó".
Ö³ óñòàíîâè áàíê³â íå  ÿâëÿþòüñÿ  þðèäè÷íèìè  îñîáàìè.  Âñ³
êîíòðîëüí³ ôóíêö³¿  ùîäî  äîòðèìàííÿ íèìè åêîíîì³÷íèõ íîðìàòè-
â³â, ì³æáàíê³âñüêèõ â³äíîñèíïî ¿õ ðåô³íàíñóâàííþ  çä³éñíþþòüñÿ
áåçïîñåðåäíüî ÍÁÓ;
- 12 þðèäè÷íî ñàìîñò³éíèõ àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèõ  áàíê³â  ç
20 ô³ë³ÿìè, ³ç íèõ íà òåðèòî𳿠îáëàñò³ - 8 ³ çà ìåæàìè îáëàñ-
ò³  â Óêðà¿í³ - 12;
- ô³ë³¿ Äí³ïðîïåòðîâñüêîãî ÀÊÁ "Ïðèâàòáàíêó";
- ô³ë³¿ гâíåíñüêîãî ÀÊÁ "Åêîíîìáàíêó";
- ô³ë³¿ áàíêó "³äðîäæåííÿ" (ì.Êè¿â);
- ô³ë³¿ Çàêàðïàòñüêîãî "˳ñáàíêó".
Ïî ê³ëüêîñò³ ôóíêö³îíóþ÷èõ êîìåðö³éíèõ áàíê³â Ëüâ³âñüêà îá-
ëàñòü ïîñ³äຠîäíå ç âåäó÷èõ ì³ñöü â ðåñïóáë³ö³ (îð³ºíòîâíî  -
÷åòâåðòå ï³ñëÿ Êè¿âñüêî¿,  Õàðê³âñüêî¿ ³ Äí³ïðîïåòðîâñüêî¿ îá-
ëàñòåé).
 ö³ëîìó áàíêàìè îáñëóãîâóþòüñÿ ïîíàä 21 òèñ.  ï³äïðèºìñòâ,
îðãàí³çàö³é (þðèäè÷íèõ îñ³á),  ³ç  íèõ  "ìàëèìè"  êîìåðö³éíèìè
áàíêàìè - 5.8 òèñ.
Çàãàëüíèé îáñÿã êðåäèòíèõ âêëàäåíü áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè  îá-
ëàñò³ íà 01.11.1993 ð.  ñêëàäàâ 783.1 ìëðä.êðá. ³ çá³ëüøèâñÿ ó
ïîð³âíÿíí³ ç â³äïîâ³äíèì ïåð³îäîì ìèíóëîãî ðîêó â 13.8 ð., à ç
ïî÷àòêó ðîêó â 12 ðàç³â.
гñò êðåäèòíèõ âêëàäåíü ìຠì³ñöå ïî âñ³õ áàíêàõ (äèâ äîäà-
òîê N 1).
Ïî îá'ºìàõ çàáîðãðâàíîñò³ ïî ïîçèêàõ  áàíê³â  íàøà  îáëàñòü
çàéìຠîäíå ç îñòàíí³õ ì³ñöü â Óêðà¿í³ (19),  à ïî òåìïàõ ïðè-
ðîñòó - 11 (äèâ. äîäàòîê N2).
Íåñòàá³ëüí³ñòü åêîíîì³÷íî¿ ñèòóàö³¿ â ðåñïóáë³ö³ íå ñïðèÿº
ðîçâèòêó äîâãîñòðîêîâèõ âêëàäåíü â åêîíîì³êó,  ÿê³  ñòàíîâëÿòü
ñòàíîì íà 01.11.1993 ð.  ëèøå 5.6 % çàãàëüíî¿ ñóìè êàï³òàëîâê-
ëàäåíü.
Ïåðåâàæíà ÷àñòèíà êðåäèòíèõ âêëàäåíü ìàéæå 90 % çä³éñíþºòü-
ñÿ áàíê³âñüêèìè ñòðóêòóðàìè "âåëèêèõ" ðåñïóáë³êàíñüêèõ  àêö³î-
íåðíî-êðåäèòíèõ áàíê³â.
Á³ëüøà ïîëîâèíà - 52.3 % êðåäèòíèõ âêëàäåíü îáëàñò³ ñòàíîâ-
ëÿòü êðåäèòí³. íàäàí³ óñòàíîâàìè
---------------------------
Òóò ³  äàë³ â äàí³é ãëàâ³ ïîäàþòüñÿ äàí³ ç äîâ³äêè Ïðî ãðî-
øîâî-êðåäèòí³ â³äíîñèíè â ãîñïîäàðñòâ³ Ëüâ³âñüêî¿  îáëàñò³  çà
1993 ð., ÿêà áóëà ðîçðîáëåíà îáëàñíèì óïðàâë³ííÿì ÍÁÓ ³ íàäàíà
Êîì³òåòó åêîíîì³êè ³ ðîçâèòêó òåðèòî𳿠Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³.
áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ (409.4 ìëðä.êðá.).
Íà äîëþ îáëàñíîãî óïðàâë³ííÿ Ïðîì³íâåñòáàíêó ³ éîãî 11 â³ä-
ä³ëåíü ïðèïàäຠ146.5 ìëðä.êðá., àáî 18.7 % êðåäèòíèõ âêëàäåíü
îáëàñò³&
Ïî îáëàñí³é äèðåêö³¿ Óêðñîöáàíêó êðåäèòí³ âêëàäåííÿ  ñêëàëè
147.9 ìëðä.êðá., àáî 18.9 % â³äïîâ³äíî.
Íà äîëþ  "ìàëèõ"  êîìåðö³éíèõ   áàíê³â   ïðèõîäèòüñÿ   40.8
ìëðä.êðá., àáî 5.2 % çàãàëüíî¿ ñóìè êðåäèòíèõ âêëàäåíü.
Îäíèì ³ç çíà÷íèõ ïî ðîçì³ðó êðåäèòíèõ  âêëàäåíü  ñåðåä  öèõ
áàíê³â º ÀÒ Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê, íà äîëþ ÿêî-
ãî ïðèïàäຠ11.6 ìëðä.êðá.6 àáî 15 % ; ÀÊ "Åëåêòðîíáàíê" - 8.5
ìëðä.êðá., àáî  11 %  â³äïîâ³äíî;  Ñåëÿíñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê
"Äí³ñòåð" - 8.1 ìëðä.êðá. àáî 1.0 % â³äïîâ³äíî.
Ñòàíîì íà  01.01.1994 êîìåðö³éíèìè áàíêàìè îáëàñò³ ìîá³ë³çî-
âàíî êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â, â îñíîâíîìó çà ðàõóíîê :
âëàñíèõ ðåñóðñ³â  áàíê³â  (ïðèáóòîê  ³  ôîíäè  áàíêó) 369.3
ìëðä.êðá., àáî 11.7 %;
- çàëó÷åíèõ  ðåñóðñ³â  ó âèãëÿä³ çàëèøê³â íà ðîçðàõóíêîâèõ,
ïîòî÷íèõ, áþäæåòíèõ ðàõóíêàõ ãîñïîðãàí³â,  äåðæàâíèõ ñòðàõîâèõ
êîìïàí³é - 1240.4 ìëðä.êðá.;
- äåïîçèò³â - 35 ìëðä.êðá.
- âêëàä³â íàñåëåííÿ - 44.8 ìëðä.êðá.
- ðåñóðñ³â,  ïðèäáàíèõ â ³íøèõ êîìåðö³éíèõ  áàíêàõ  -  35.1
ìëðä.êðá., ç íèõ öåíòðàë³çîâàíèõ - 7.7 ìëðä.êðá.
Ïåðåâàæíà ÷àñòèíà êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â ñïðÿìîâàíà â  äåðæàâ-
íèé, êîëåêòèâíèé ñåêòîðè âèðîáíèöòâà, çîêðåìà :
- äåðæàâíèì ï³äïðèºìñòâàì - 477.4 ìëðä.êðá. àáî 61. % ;
- ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêèì - 134.2 ìëðä.êðá. àáî 17.1 %;
- ñïîæèâ÷³é êîîïåðàö³¿ - 42.5 ìëðä.êðá. àáî 5.4 % ;
- îðåíäàðÿì ó ïðîìèñëîâîñò³ 15.8 ìëðä.êðá. àáî 2 % .
Ñòàíîì íà 01.01.94 êðåäèòí³ âêëàäåííÿ â  ä³ÿëüí³ñòü  êîìåð-
ö³éíèõ ñòðóêòóð ñêëàëè ïîíàä 89 ìëðä.êðá. àáî 11.4 % çàãàëüíî¿
ñóìè êðåäèòíèõ âêëàäåíü.
Âèêëþ÷íî ö³  ãîñïîäàðñüê³  ôîðìóâàííÿ  íà 01.01.94 âîëîä³ëè
êðåäèòîì êîìåðö³éíèõ áàíê³â "Âåðõîâèíà" - 1.2 ìëðä.êðá.,  "Ãà-
ëèöüêèé "  - 2.6 ìëðä.êðá.,  ô³ë³¿ "˳ñáàíêó" - 1.2 ìëðä.êðá.,
â³ää³ëåííÿ "Óêðåêñ³ìáàíêó" - 2.7 ìëðä.êðá., ÀÊÁ "Ëüâ³â Âåñò" -
6.7 ìëðä.êðá., ÊÁ "Ãàëå" - 1.0 ìëðä.êðá. (äèâ. äîäàòîê N 3).
_Ëüâ³âñüê³é äèðåêö³¿  .áàíêó "Óêðà¿íà"  ÀÊ  ïåðåäàí³  êðåäèòí³
ðåñóðñè äëÿ  êðåäèòóâàííÿ  ñ³ëüñüêîãî  ãîñïîäàðñòâà íà ñóìó 15
ìëðä.êðá. ïî ñòàâö³, íèæ÷³é â³ä îáë³êîâî¿ ñòàâêè Íàö³îíàëüíîãî
áàíêó íà 90 %, òîáòî ïî ñòàâö³ 150 % .
Íà ñóìó 2.1 ìëðä.êðá.  íàäàíî ï³ëüãîâèõ (ï³ä 150 %) êðåäè-
ò³â ê볺íòàì  áàíêó "Óêðà¿íà" .  ϳäïðèºìñòâàì òîðã³âë³ ³ ñïî-
æèâ÷î¿ êîîïåðàö³¿ íàäàíî êðåäèòè íà çàãîòîâêó çàïàñ³â  òîâàð³â
íà çèìó â ñóì³ 3.1 ìëðä.êðá.
Ïî÷èíàþ÷è ç 1989 ð.  îáëóïðàâë³ííÿ áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ  ô³-
íàíñóº 6 ôóíäàìåíòàëüíèõ ðîçðîáîê ç òàêèõ íàïðÿìê³â,  ÿê "îõî-
ðîíà çäîðîâ'ÿ",  "ðåñóðññîöçáåðåæåííÿ",  "åêîëîã³ÿ". Ïðè öüîìó
çàê³í÷åí³ äâ³ ðîçðîáêè ïî îõîðîí³ çäîðîâ'ÿ,  ÿê³ íå ìàþòü àíà-
ëîã³â ó â³ò÷èçíÿí³é ³ ñâ³òîâ³é ïðàêòèö³.  Äî  íèõ,  íàïðèêëàä,
íàëåæèòü âèãîòîâëåííÿ çóáíèõ ìîñòîâèäíèõ ïðîòåç³â áåç áîðìàøè-
íè, ÿêå âïðîâàäæåíå â ëàáîðàòî𳿠ÖÍÄËà Ëüâ³âñüêîãî  ìåä³íñòè-
òóòó. Îäíàê,  äëÿ âïðîâàäæåííÿ â ïðàêòèêó çóáîïðîòåçóâàííÿ íà-
ñåëåííÿ áåç îáðîáêè çóá³â íåîáõ³äíî ñòâîðèòè êë³í³êó.
Çä³éñíþºòüñÿ òàêîæ øèðîêà áëàãî÷èííà ä³ÿëüí³ñòü. Çà 9 ì³ñÿ-
ö³â íàäàíî áëàãîä³éíî¿ äîïîìîãè â ñóì³ 345 ìëí.êðá., â ò.÷.:
- íà ðîçâèòîê êóëüòóðè ³ îñâ³òè - 130  ìëí.êðá.;
- íà ðîçâèòîê ñïîðòó            - 105  ìëí.êðá.;
- íà äóõîâíå â³äðîäæåííÿ        - 65.8 ìëí.êðá.;
- ìèëîñåðäÿ                     - 35.0 ìëí.êðá.
Çà 1993  ð³ê  áàíê  ñïëàòèâ  â  áþäæåò  ïîäàòîê â ñóì³ 46.1
ìëðä.êðá.
Ðàçîì ç òèì º ðÿä ïðîáëåì, ÿê³ óñêëàäíþþòü ðîáîòó áàíêó ³ â
ê³íöåâîìó ðåçóëüòàò³ ïîã³ðøóþòü ñòàíîâèùå éîãî ê볺íò³â.
Ïðîáëåìîþ íîìåð  îäèí çàëèøàºòüñÿ çàáåçïå÷åííÿ ðèçèêó áàíêó
â ïîâåðíåíí³ êðåäèò³â é ïëàòè çà íèõ: â³äñóòí³ êðóïí³ ñòðàõîâ³
îðãàí³çàö³¿, ìåõàí³çì  çàñòàâè  ìàéíà íàäçâè÷àéíî ãðîì³çäêèé ³
äîðîãèé äëÿ  ï³äïðèºìñòâ:  íîòàð³àëüí³  êîíòîðè  ñòÿãóþòü   çà
îôîðìëåííÿ äîãîâîðó çàñòàâè 5%  â³ä ñóìè. Âðàõîâóþ÷è, ùî ï³äï-
ðèºìñòâà áàçîâèõ ãàëóçåé êîðèñòóþòüñÿ,  ÿê  ïðàâèëî,  âåëèêèìè
ñóìàìè êðåäèò³â,  îôîðìëåííÿ  äîãîâîð³â  çàñòàâè äëÿ íèõ ñòàëî
   ïðîáëåìîþ.
Õî÷à áàíê êðåäèòóº áàçîâ³ ãàëóç³ ïðîìèñëîâîñò³,  öåíòðàë³çî-
âàí³ êðåäèòí³ ðåñóðñè â³ä ÍÁÓ,  áàíê "Óêðà¿íà" ÀÊ ïðàêòè÷íî íå
îòðèìóº. Ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. ðåã³îíàëüíèì óïðàâë³ííÿì áàí-
êó â³äðàõîâàíî â ôîíä ðåãóëþâàííÿ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â ÍÁÓ  70.2
ìëðä.êðá., à   îòðèìàíî  â³ä  Íàöáàíêó  ðåñóðñ³â  ò³ëüêè  17.0
ìëðä.êðá. ï³ä ö³ëüîâ³ äåðæàâí³ ïðîãðàìè.  Äîëÿ öåíòðàë³çîâàíèõ
ðåñóðñ³â â ïàñèâàõ áàíêó ñêëàäຠò³ëüêè 2.9 %.
³ä÷óâàºòüñÿ òàêîæ ãîñòðà íåñòà÷à ó âèðîáíè÷èõ ïðèì³ùåííÿõ,
â çâ'ÿçêó ç ÷èì áàíê çìóøåíèé â³äìîâëÿòè â ïðèéîì³ íà îáñëóãî-
âóâàííÿ íîâèõ ê볺íò³â,  íå ìຠ ìîæëèâîñòåé  ïîêðàùèòè  óìîâè
îáñëóãîâóâàííÿ òèõ  ãîñïîäàðñüêèõ  îäèíèöü,  ÿê³  ùå ê볺íòàìè
áàíêó.
Àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé àãðîïðîìèñëîâèé   áàíê  "Óêðà¿íà"  º
íàéá³ëüøèì áàíêîì íàøî¿ äåðæàâè ³ ðèíêó.
³ää³ëåííÿ áàíêó "Óêðà¿íà" â³äêðèò³ â êîæíîìó ðàéîí³ îáëàñ-
ò³, à òàêîæ â ì.  Ëüâîâ³,  Õîäîðîâ³, Äîáðîìèë³ ³ Ðàâà-Ðóñüê³é.
Êð³ì òîãî,  â³äêðèòà  ô³ë³ÿ  è ì.  Ñóäîâà Âèøíÿ,  ãîòóþòüñÿ äî
â³äêðèòòÿ ô³ë³¿ â ì³ñòàõ Ëîïàòèí³, Êîìàðíî, Í.Ðîçäîë³.
Äèðåêö³ÿ ³  ï³äïîðÿäêîâàí³ ¿é â³ää³ëåííÿ áàíêó îáñëóãîâóþòü
áëèçüêî 8.7 òèñÿ÷ ãîñïîäàðñòâ, ï³äïðèºìñòâ òà îðãàí³çàö³é ð³ç-
íèõ ãàëóçåé,  â òîìó ÷èñë³ á³ëüøå 2 òèñÿ÷ ï³äïðèºìñòâ òà îðãà-
í³çàö³é àãðîïðîìèñëîâîãî êîìïëåêñó,  ôåðìåð³â òà ³íøèõ ñ³ëüñü-
êîãîñïîäàðñüêèõ òîâàðîâòðîáíèê³â.
Ñòàíîì íà 01.01.1994 ðîêó  äîëÿ  ñòàòóòíîãî  ôîíäó  äèðåêö³¿
áàíêó "Óêðà¿íà" ïî Ëüâ³âñüê³é îáëàñò³ â ñòàòóòíîìó ôîíä³ ñêëà-
äàëà 5.2 ìëðä.êðá. ³ çðîñëà ïîð³âíÿíî ç 1992 ð. â 19.5 ð.
Çàãàëüíà ê³ëüê³ñòü  àêö³îíåð³â  ïî  îáëàñò³,  ùî  âîëîä³þòü
ïðîñòèìè àêö³ÿìè  áàíêó  -  6.8  òèñÿ÷  ïðîòè  3.9  òèñÿ÷   íà
01.01.1993 ð.
Îñíîâíå çàâäàííÿ áàíêó "Óêðà¿íà" òà éîãî â³ää³ëåíü íà  ì³ñ-
öÿõ º íàéá³ëüø ïîâíå çàáåçïå÷åííÿ ïîòðåá ãîñïîäàðñòâ ³ ï³äïðè-
ºìñòâ, â ïåðøó ÷åðãó àãðîïðîìèñëîâîãî êîìïëåêñó, â êðåäèòàõ.
Ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. â íàðîäíå ãîñïîäàðñòâî îáëàñò³ íàï-
ðàâëåíî 493 ìëðä.êðá. êðåäèò³â, â ò.÷. êîðîòêîòåðì³íîâèõ - 475
ìëðä.êðá., äîâãîòåðì³íîâèõ - 18 ìëðä.êðá.
 1993 ð.  îñíîâí³ ñóìè êðåäèò³â,  ùî íàäàâàëèñü, áóëè íàï-
ðàâëåí³ íà âèêîíàííÿ óðÿäîâèõ ïðîãðàì.
³ää³ëåííÿ áàíêó îáëàñò³ âèäàëè 234 ìëðä.êðá.  êðåäèò³â,  â
ò.÷. :
- õë³áîïðèéìàëüíèì îðãàí³çàö³ÿì,  ïëîäîîâî÷åâèì êîìá³íàòàì,
³íøèì ïåðåðîáíèì  ï³äïðèºìñòâàì ÀÏÊ òà çàãîò³âåëüíèì îðãàí³çà-
ö³ÿì ñïîæèâ÷î¿ êîîïåðàö³¿äëÿ ô³íàíñóâàííÿ  ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñü-
êèõ òîâàðîâèðîáíèê³â çà ïðîäàæó ïðîäóêö³¿ â äåðæàâí³ ðåñóðñè -
198 ìëðä.êðá. ³ç ñïëàòîþ ïîçè÷àëüíèêàìè 2% ð³÷íèõ;
- äëÿ  ïðîâåäåííÿ  ðîá³ò ïî çàãîò³âë³ êîìá³êîðì³â,  çàñîá³â
õ³ì³çàö³¿, ï³äãîòîâö³ âèðîáíè÷èõ ïîòóæíîñòåé äî ïåðåðîáêè, çà-
êóï³âëþ ïàëèâîì - 36 ìëðä.êðá.; ³ç ñòÿãíåííÿì 30 % ð³÷íèõ.
Ñåðåäí³ ïðîöåíòí³ ñòàâêè íà êîðîòêîòåðì³íîâèõ êðåäèòàõ  çà
1993 ð. ñêëàëè 78.5 %, ïî äîâãîòåðì³íîâèõ - 88.1 %.
Çà ìèíóëèé 1993 ð³ê â ö³ëîìó ïî äèðåêö³¿ ñïëà÷åíî â áþäæåò
33.1 ìëðä.êðá. ó âèãëÿä³ ïðèáóòêîâîãî ïîäàòêó íà äîõ³ä, â òîìó
÷èñë³ ó ì³ñöåâèé áþäæåò - 16.5 ìëðä.êðá.  Êð³ì òîãî, ïåðåðàõî-
âàíî 1.8 ìëðä.êðá. íà äåðæàâíå ñîö³àëüíå ñòðàõóâàííÿ.
Çà ð³ê äèðåêö³ºþ ³ â³ää³ëåííÿìè áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ îáëàñò³
íàïðàâëåíî íà   áëàãî÷èííó   ä³ÿëüí³ñòü  ³  ñïîíñîðñòâî  285.4
ìëí.êðá., â òîìó ÷èñë³ íà ï³äòðèìêó êîìóíàëüíîãî  ãîñïîäàðñòâà
ì. Ëüâîâà ³ ì.³ííèêè - 30.4 ìëí.êðá.,  íà ðîçâèòîê êóëüòóðè -
12.6 ìëí.êðá.,  îñâ³òè - 19 ìëí.êðá.,  äóõîâíå â³äðîäæåííÿ - 9
ìëí.êðá., ìèëîñåðäÿ - 117.5 ìëí.êðá. òà ³íøå.
Ó âñ³õ â³ää³ëåííÿõ áàíêó âïðîâàäæåíà  ñèñòåìà  åëåêòðîííèõ
ïëàòåæ³â, íà ùî âèêîðèñòàíî 325 ìëí.êðá. âëàñíèõ êîøò³â áàíêó.
_Ëüâ³âñüêå ðåã³îíàëüíå óïðàâë³ííÿ Ïðîì³íâåñòáàíêó  .îáñëóãîâóº
ïîíàä 300  ãîñïîäàðñüêèõ  îäèíèöü  ³  17  000  ô³çè÷íèõ îñ³á -
âêëàäíèê³â. Ñåðåä éîãî ê볺íò³â á³ëüø³ñòü âåëèêèõ  ïðîìèñëîâèõ
ï³äïðèºìñòâ ì³ñòà  òà îáëàñò³.  Îïëà÷åíèé ñòàòóòíèé ôîíä áàíêó
ñêëàäຠ12 ìëðä.êðá.,  ùî äîçâîëÿº  â  îñíîâíîìó  çàäîâ³ëüíèòè
ïîòðåáó â êðåäèòàõ íå ò³ëüêè ìàëèõ ³ ñåðåäí³õ,  à é íàéá³ëüøèõ
âåëèêèõ ï³äïðèºìñòâ îáëàñò³.
Ñòàíîì íà 01.11.1993 ð.  êðåäèòí³ âêëàäåííÿ â ãîñïîäàðñòâî
îáëàñò³ ñêëàëè ïî óïðàâë³ííþ áàíêó 146.4 ìëðä.êðá., â ò.÷. êî-
ðîòêîñòðîêîâ³ -   117.7   ìëðä.êðá.  ³  äîâãîñòðîêîâ³  -  28.7
ìëðä.êðá.
Ïð³îðèòåò ïðè  êðåäèòóâàíí³ áàíêîì íàäàºòüñÿ áàçîâèì ãàëó-
çÿì ãîñïîäàðñòâà.  Ïðè öüîìó âàðò³ñòü êðåäèò³â äëÿ íèõ  çàâæäè
âñòàíîâëþºòüñÿ íèæ÷îþ â³ä âàðòîñò³ êðåäèò³â,  ùî íàäàþòüñÿ êî-
ìåðö³éíèì ñòðóêòóðàì.
Çàáîðãðâàí³ñòü äåðæàâíèõ ï³äïðèºìñòâ ïî êðåäèòàõ ñòàðîì íà
01!!1993 ð.  ñêëàäàëà 119.7 ìëðä.êðá. àáî 81.8 % âñ³º¿ çàáîðã-
ðâàíîñò³ ïî îáëàñò³, â òîìó ÷èñë³ :
Ñóìà çàáîðãîâà-    Ïèòîìà âàãà
íîñò³ íà 01.11.93  â çàãàëüí³é
(ìëí.êðá.)       çàáîðãîâàíîñò³
â %
   -------------------------------------------------------------
- ìàøèíîáóäóâàííÿ              22.4               15.3
- ïàëèâíîåíåðãåòè÷íèé
êîìïëåêñ                     29.3               20.0
- õ³ì³÷íà ïðîìèñëîâ³ñòü        10.0                6.8
- òðàíñïîðò ³ çâ'ÿçîê          12.8                8.7
- çàáåçïå÷åííÿ íàôòî-
ïðîäóêòàìè                   18.2               12.4
- áóä³âåëüíèé êîìïëåêñ          6.0                4.1
   --------------------------------------------------------------
Õàðàêòåðíî, ùî Ïðîì³íâåñòáàíê íå îáìåæóº ñôåðó ñâ ä³ÿëü-
íîñò³ ñï³âðîá³òíèöòâîì ç ïðîìèñëîâèìè ï³äïðèºìñòâàìè.
Ëüâ³âñüê³é äèðåêö³¿ ÀÏÁ "Óêðà¿íà" ïåðåäàí³ êðåäèòí³ ðåñóðñè
äëÿ êðåäèòóâàííÿ  ñ³ëüñüêîãî ãîñïîäàðñòâà íà ñóìó 15 ìëðä.êðá.
ïî ñòàâö³, íèæ÷³é â³ä îáë³êîâî¿ ñòàâêè Íàöáàíêó íà 90 %, òîáòî
ïî ñòàâö³  150%.  Íà ñóìó 2.1 ìëðä.êðá.  íàäàíî ï³ëüãîâèõ (ï³ä
150%) êðåäèò³â áåçïîñåðåäíüî ê볺íòàì áàíêó "Óêðà¿íà" ÀÊ.
Óñòàíîâàìè Ïðîì³íâåñòáàíêó  çä³éñíþºòüñÿ  øèðîêà áëàãî÷èííà
ä³ÿëüí³ñòü, çà 9 ì³ñÿö³â 1993 ð. íàäàíî áëàãîä³éíî¿ äîïîìîãè â
ñóì³ 21.2 ìëí.êðá., â òîìó ÷èñë³ :
- íà ðîçâèòîê êóëüòóðè           - 11.3 ìëí.êðá.
- íà ðîçâèòîê ñïîðòó             - 6.7  ìëí.êðá.
- íà äóõîâíå â³äðîäæåííÿ         - 0.6  ìëí.êðá.
- ìèëîñåðäÿ                      - 2.6  ìëí.êðá.
_Ëüâ³âñüêà îáëàñíà  äèðåêö³ÿ  "Óêðñîöáàíêó"  .çä³éñíþº êðåäèò-
íî-ðîçðàõóíêîâ³ îáñëóãîâóâàííÿ 5 òèñÿ÷³ ê볺íò³â.
Îáëàñíà äèðåêö³ÿ  "Óêðñîöáàíêó" ìàéæå ºäèíèé áàíê ó Ëüâîâ³,
äå íàéá³ëüø ñêîíöåíòðîâàíî îáñëóãîâóâàííÿ âñ³õ  ï³äïðèºìñòâ  ³
îðãàí³çàö³é ñîö³àëüíî¿ ñôåðè ì³ñòà.
Øèðîêó êðåäèòíó ï³äòðèìêó äèðåêö³ÿ â ïåðøó  ÷åðãó  íàäàâàëà
ï³äïðèºìñòâàì îõîðîíè  çäîðîâ'ÿ,  ëåãêî¿ ïðîìèñëîâîñò³,  áóä³-
âåëüíîãî êîìïëåêñó, äåðæàâíî¿ òîðã³âë³.
Ñòàíîì íà 01.01.1994 ð.  çàãàëüíà çàáîðãîâàã³ñòü ïî âèäàíèõ
äèðåêö³ºþ êðåäèòàõ ñêëàëà 168.6 ìëðä.êðá. àáî 16,6 % çàãàëüíèõ
êðåäèòíèõ âêëàäåíü â ãîñïîäàðñòâî îáëàñò³,  ç íèõ : ïî îðãàí³-
çàö³ÿõ òîðã³âë³ - 56.. ìëðä.êðá., ïî îðãàí³çàö³ÿõ îõîðîíè çäî-
ðîâ'ÿ - 22.5 ìëðä.êðá., ïî îðãàí³çàö³ÿõ ëåãêî¿ ïðîìèñëîâîñò³ -
33.1 ìëðä.êðá.
Òàê, äëÿ  âèð³øåííÿ  ïèòàííÿ  çàáåçïå÷åííÿ ïîòðåá íàñåëåííÿ
ìåäèêàìåíòàìè ïèòàííÿ çàáåçïå÷åííÿ ïîòðåá íàñåëåííÿ ìåäèêàìåí-
òàìè ³  ãîñòðîäåô³öèòíèìè  ë³êàìè äëÿ ïîäàííÿÿ ïåðøî¿ äîïîìîãè
ä³àáåòè÷íèì ³ ñåðäå÷íèì õâîðèìì,  àñòìàòèêàì òà ³íøèì àïòå÷í³é
áàç³³ ÍÂÎ "Óêðôàðèàö³ÿ" áóëî âèäàíî â 1993 ð.  êðåäèò³â íà çà-
ãàëüíó ñóìóóó 38.8 ìëðä.êðá.  ï³ä 180-200  %  ð³÷íèõ.  Ïîçè÷êè
íàïðàâëÿëèñü íà  êîíâåðòàö³þ  âàëþòè  äëÿÿ çàêóï³âë³³ ë³ê³â ââ
Ïîëüù³, ×åõ³¿, Á³ëîðóñ³¿, Ðîñ³¿.
ϳäïðèºìñòâàì ëåãêî¿ ïðîìèñëîâîñò³ â 1993 ð. âèäàíî ïîçè÷îê
íà ñóìó 45.1 ìëðä.êðá..
 ²²²-²V  êâ.  1993  àêòèâíî  âèäàâàëèñÿ îáëàñíîþ äèðåêö³ºþ
Óêðñîöáàíêó ïîçèêè ï³äïðèºìñòâàì òîðã³âë³ íà çàêóïêó ³ çàêëàä-
êó ì'ÿñà  ³  ìàñëà  òâàðèííîãî  íà çáåð³ãàííÿ íà çàãàëüíó ñóìó
25.6 ìëðä.êðá. ï³ä 80-170 %.
Âòðàòè îáëäèðåêö³¿ â³ä ïðèì³íåííÿ ï³ëüãîâèõ ïðîöåíòíèõ ñòà-
âîê, ÿê³ º çíà÷íî íèæ÷³³  â³ä  ä³þ÷èõ,  ïðèçâåëè  äèðåêö³þ  äî
âòðàòè â  ñåðåäíüîìó çà ïåð³îä êðåäèòóâàííÿ öèõ ì³ðîïðèºìñòâ â
ñóì³ 5 ìëðä.êðá.
Äèðåêö³ºþ çä³éñíþºòüñÿ  ô³íàíñóâàííÿ  ³  êðåäèòóâàííÿ êàï³-
òàëüíîãî áóä³âíèöòâà,  â îñíîâíîìó,  áóä³âåëü ³ îá'ºêò³â ñîö³-
àëüíî-ïîáóòîâîãî ïðèçíà÷åííÿ.
Çà 1993  ð.  äèðåêö³ºþ  îòðèìàíî  ïðèáóòîê   â   ñóì³   84.4
ìëðä.êðá., ç ÿêèõ ñïëà÷åíî â áþäæåò - 25.3 ìëðä.êðá.
Äèðåêö³ºþ "Óêðñîöáàíêó" â 1993 ð.  íàïðàâëåíî íà áëàãî÷èíí³
ö³ë³ 80.2 ìëí.êðá.
_Óñòàíîâàìè îáëàñíîãî  îáëàñíîãî  áàíêó  îáëàñò³  .çàëó÷åíî â
1993 ð. íà âêëàäè íàñåëåííÿ 58 ìëðä.êðá.
Çàëèøîê âêëàä³â íà 01.01.1994 ñòàíîâèòü 67.85 ìëðä.êðá., â
ïîð³âíÿíí³³ ç 1992 ð.  ñóìà âêëàä³â íà îäíîãî âêëàäíèêà çðîñëà
â 6.6 ðàç³â, òà ñòàíîâèòü 24579 êðá.
Ó â³äïîâ³äíîñò³ ç óãîäîþ ì³æ Îùàäíèì áàíêîì Ëüâ³âùèíè  ïå-
ðåðàõóâàëè Íàöáàíêó  ó  ôîíä  ðåãóëþâàííÿ êðåäèòóâíèõ ðåñóðñ³â
7.6 ìëðä.êðá.,  òà ïåðåäàëè çà ïëàòó (240%) êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â
â ñóì³ 16.6 ìëðä.êðá.
Ó 1993  ð.  óñòàíîâè  Îùàäáàíêó  Ëüâ³âùèíè   âèäàëè   94.8
ìëðä. êðåäèò³â,  â òîìó ÷ìñë³ áàíêàì - 32.8 ìëðä.êðá.   ïåðøó
÷åðãó êðåäèòè íàïðàâëÿëèñü íà ï³äòðèìêó äåðæàâíèõ ï³äïðèºìñòâ.
Äëÿ ï³äòðèìêè   ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêîãî  âèðîáíèööòâà  ñå-
ëÿíñüêîìó áàíêó "Äí³ñòåð" ïåðååäàíî êðåäèòí³ ðåñóðñè  íà  ñóìó
6.5 ìëðä.êðá.
Âæå â 1994 ð. âèäàíî êðåäèòè íà âèïëàòó çàðïëàòè øàõòàðÿì â
ñóì³ 5.5  ìëðä.êðá.  ÂÎ "Ñâ³òî÷" - 2 ìëðä.êðá.;  çàâîäóó ì'êî¿
ïîêð³âë³ - 1.2 ìëðä.êðá.  Âñ³ ö³ êðåäèòè íàäàí³³³ íà ï³ëüãîâèõ
óìîâàõ.
Ñåðåäíüîð³÷íà ïðîöåíòíà ñòàâêà ïî âèäàíèõ êðåäèòàõ  â  1993
ð. â óñòàíîâàõ áàíêó ñòàíîâèëà 302.3 %.
Êð³ì öüîãî, äëÿ ïîòðåá íàñåëåííÿ âèäàíî äîâãîòåðì³íîâèõ ïî-
çèê íà ñóìó 1.9 ìëðä.êðá.,  â òîìó ÷èñë³ íà ³íäèâ³äóàëüíå æèò-
ëîâå áóä³âíèöòâî 1.4 ìëðä.êðá.
 ðåçóëüòàò³  ïðîâåäåíî¿  ðîáîòè óñòàíîâè Îùàäáàíêó îáëàñò³
îòðèìàëè â ñóì³ 25.3 ìëðä.êðá.  ³ç îäåðæàíî¿ ñóìè ïðèáóòêó îï-
ëà÷åíî â áþäæåò ïîäàòêó íà äîõîäè 9.2 ìëðä.êðá.
Íà ïðîòÿç³ ìèíóëîãî ðîêó óñòàíîâè Îùàäáàíêó ïðîâîäèëè âåëè-
êó äîáðî÷èííó  òà  ñïîíñîðñüêó ä³ÿëüí³ñòü .  Íà äîáðî÷èíí³ ïî-
æåðòâè âèä³ëåíî 45.8 ìëí.êðá.  Êîøòè âèä³ëÿëèñü ç ôîíäó  ìèëî-
ñåðäÿ äëÿ  ô³íàíñîâî¿ äîïîìîãè ëþäÿì ïîõèëîãî â³êó,  îáëàñíîìó
óïðàâë³ííþ ×åðâîíîãî Õðåñòà,  íà áóä³âíèöòâî  òà  ðåñòàâðàö³³þ
öåðêâ³â.
Óñï³øíå âèêîíàííÿ óñòàíîâàìè Îùàäíîãî áàíêó çàâäàíü â çíà÷-
ð³é ì³ð³³ çàëåæèòü â³ä ìàòåð³àëüíî-òåõí³÷íî¿ áàçè óñòàíîâ áàí-
êó, çîêðåìà çàáåçïå÷åíí³ñòþ ¿õ â³äïîâ³äíèìè ñëóæáîâèìè  ïðèì³-
ùåííÿìè.  äàíèé ÷àñ ó ì. Ëüâîâ³ ìåðåæà óñòàíîâ Îùàäíîãî áàíêó
ñêëàäຠëèøå 65 % íîðìàëüíî¿ ïîòðåáè.
_"Ìàë³" êîìåðö³éí³ áàíêè  .ó â³äïîâ³äíîñò³ ç³ ñâîºþ ñòàòóòíîþ
ä³ÿëüí³ñòþ ñïðèÿëè ðîçâèòêó ï³äïðèºìñòâ, ñôîðìîâàíèõ çà óó÷àñ-
òþ ïðèâàòíîãî òà àêö³îíåðíîãî êààï³³òàë³â.
Ïðèéìàëè ó÷àñòü ó êðåäèòóâàíí³³ äåðæàâíèõ ïðîãðàì  ïî  çà-
áåçïå÷åííþ ðåã³îíó ïàëèâíî-ìàñòèëüíèìè ìàòåð³àëàìè òà çáèðàííþ
ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêî¿ ïðîäóêö³³¿;  êðåäèòóâàëè   ï³äïðèºìñòâà,
ðîçâèòîê ÿêèõ ìຠâàæëèâå ðåã³îíàëüíå çíà÷åííÿ.
Òàê, íàïðèêëàä,   _ÀÒ "Åëåêòðîíáàíê"  .íà 01.011.1994 ð. íàäàâ
êðåäèòè 106-è ï³äïðèºìñòâàì ³ îðãàí³çàö³ÿì.
Çà 1993 ð.  íèì áóëî íàäàíî êîðîòêîòåðì³íîâèõ êðåäèò³â  íà
çàãàëüíó ñóìó  35.3 ìëðä.êðá.  Á³ëüøåå ïîëîâèíè âñ³õ êðåäèòíèõ
âêëàäåíü - 19.6 ìëðä.êðá. áàíê ñïðÿìîâóº íà êðåäèòíó ï³äòðèìêó
çàãàëüíîäåðæàâíèõ ïðîãðàì ïî ðîçðîáö³, îñâîºííþ ³ âèðîáíèööòâó
íîâèõ ìîäåëåé  êîëüîðîâèõ  òåëåâ³çîð³â  (Íàö³îíàëüíà  ïðîãðàìà
"Óêðà¿íñüêèé òåëåâ³çîð"),  ñåðåäíÿ  ïðîöåíòíà ñòàâêà ñòàíîì íà
01.01.1994 ð.  ïî áàíêó ñêëàëà 411.5 %,  ì³í³ìàëüíà -  200  %,
ìàêñèìàëüíà - 500 %.
Ïî êðåäèòàõ,  íàäàíèõ àêö³îíåðàì-çàñíîâíèêàì áàíêó, ñåðåä-
íÿÿ ïðîöåíòíà  ñòàâêà íà 01.01.1994 ñêëàäàëàà 300 %,  ùî íà 11
ïóíêò³â íèæ÷å â³ä ñåðåäíüî¿ ïî âñ³õ íàäàíèõ êðåäèòàõ.
²ç çàãàëüíî¿  ñóìè âèäàíèõ êðåäèò³â - 13.2 ìëðä.êðá.,  àáî
37.4 %  íàïðàâëåíî ó ñôåðó âèðîáíèööòâà òîâàð³â íàðîäíîãî ñïî-
æèâàííÿ.
 1993 ð. ïðîäîâæåíî äîâãîòåðì³íîâå ô³íàíñóâàííÿÿ çà ðàõó-
íîê öåíòðàë³çîâàíèõ  êðåäèòíèõ  ðåñóðñ³â ÍÁÓ íàóêîâî-òåõí³÷íî¿
ïðîãðàìè "Ðåêîíñòðóêö³ÿ ³ òåõí³÷íå ïåðåîçáðîºííÿ  ï³äïðèºìñòâ"
ÀÒ "Êîíöåðí - Åëåêòðîí" äëÿ âèðîáíèööòâà òåëåâ³çîð³â 5-6 ïîêî-
ë³íü íà ñóìó 1500.0 ìëí.êðá.  ç îïëàòîþ 30 % ð³÷íèõ ³ çà ðàõó-
íîê ³íäåêñàö³¿ ñòàòóòíîãî ôîíäó áàíêó íà ñóìó 64.9 ìëí.êðá.  ç
îïëàòîþ 10 % ð³÷íèõ.
Ïðèáóòîê â³ä  ïðîâåäåííÿ  êðåäèòíèõ  îïåðàö³é  ñêëàâ 9419.2
ìëí.êðá, ùî â 32 ð. ïåðåâèùóº ïðèáóòîê 1992 ð.
 ö³ëîìó  çà 1993 ô³íàíñîâèé ð³ê áàíêîì îòðèìàíî ïðèáóòîê â
ñóì³ 19.2 ìëðä.êðá.,  ³ç ÿêèõ ñïëà÷åíî áþäæåòó 6.8  ìëðä.êðá.,
3.8 ìëðä.êðá.  íàïðàâëåíî íà ðîçâèòîê áàíêó,  à ðåøòà ïðèáóòêó
íàïðàâëåíî íà âèïëàòó äèâ³äåíò³â.
ÀÒ "Óëåêòðîíáàíêîì" â 1993 ð. íàïðàâëåíî íà áëàãî÷èíí³ ö³ë³
33.8 ìëí.êðá., çîêðåìà íà äîïîìîãó ³íâàë³äàì, ä³òÿì ×îðíîáèëÿ,
íà îðãàí³çàö³³þ âèñòàâêè òâîð³â ªâãåíà Ëåùåíà â Äåðæàâíîìó ìó-
óçå¿ Óêðà¿íè òà ³íøå.
Àêö³³îíåðíå òîâàðèñòâî Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé áàíê
(ÀÒ ÇÓÊÁ) ³ éîãî 11 ô³ë³éé â 1993 ð. íàäàëè êðåäèò³â ó äåðæàâ-
í³é âàëþò³  íà ñóìó 80.8 ìëðä.êðá.  Çàëèøîê êðåäèòíèõ âêëàäåíü
çð³ñ ç 2.3 ìëðä.êðá.  íà 01.01.93  ð.  äî  18.6  ìëðä.êðá.  íà
01.01.1994 ð.
Âèäàí³ êðåäèòè íàïðàâëåí³ íà ïðèäáàííÿ ïàëèâà äëÿ åëåêòðîñ-
òàíö³é ÂÎ"Ëüâ³âåíåðãî",   ïðèäáàííÿ   íàôòîïðîäóêò³â   ³  ÀÒÅÊ
-14660, ðîçâèòîê âèðîáíèööòâà òîâàð³â íàðîäíîãî ñïîæèâàííÿ Ëü-
â³âñüêèì ìîòîçàâîäîì,  îðãàí³çàö³þ  øâåéíîãî  âèðîáíèööòâà  ÌÒ
"Íîò" ³ òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Îâåð", ïèòàí-
íÿÿ àâòîòðàíñïîðòó ³ îðãòåõí³êè íà êîìåðö³éíó ä³ÿëüí³ñòü.
Îñíîâíèì äæåðåëîì êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â áóëè âëàñí³ êîøòè áàí-
êó. Òàê,  ïðè  ñåðåäíüîì³ñÿ÷í³é çàáîðãîâàíîñò³ ïî êðåäèòàõ 7.5
ìëðä.êðá. ñåðåäí³³  çàëèøêè  âëàñíèõ   êîøò³â   ñêëàäàëè   3.5
ìëðä.êðá. àáî 46.7 % äî âèäàíèõ êðåäèò³â, êð³ì òîãî, ñåðåäí³³³
çàëèøêè çàëó÷åíèõ äåïîçèò³â,  âêëàä³â  ãðîìàäÿí  ³  ì³æáàíáàí-
ê³âñüêèõ êðåäèò³â áóëè 3 ìëðä.êðá.  àáî 40%  ïî íàäàíèõ êðåäè-
òàõ.
Ñåðåäíÿ ïðîöåíòíà  ñòàâêà ïî êðåäèòàõ çà 1993 ð³ê ñêëàäàëà
284 % ³ çðîñëà ³ç 140 % íà ïî÷àòîê ðîêó äî 372 % íà 01 ñ³÷íÿÿÿ
1994 ð.
Êð³ì òîãî,  ïðîòÿãîì 1993 ð.  êë³³ºíòàì áàíêó áóëî  âèäàíî
êðåäèò³ââ ââ  ³íîçåìíèõ âàëþòàõ â ïåðåðàõóíêó íà äîëàðè ÑØÀ íà
çàãàëüíó ñóìóóó  1678357  äîëàð³â.  Ïîãàøåíî  ïðîòÿãîìì  ðîêóó
1065855 äîëàð³â ÑØÀ,  ùî ñêëàäຠ64 %  â³ä ñóìè íàäàíèõ êðåäè-
ò³â.
Çàãàëüíà çàáîðãîâàí³ñòü  ïî êðåäèòàõ ñòàíîì íà 01.01.1994 ð.
ñòàíîâèëà 1384234.15 äîëàð³â ÑØÀ, ùî íà 45%, á³ëüøå çàáîðãîâà-
íîñò³³ íà  ïî÷àòîê 1993 ð.  ñêëàäàëà 284 ³ çðîñëà ³ç 140 %  íà
ïî÷àòîê ðîêó äî 372 % íà 01 ñ³÷íÿ 1994 ð.
Êð³ì òîãî, ïðîòÿãîì 1993 ð. ê볺íòàì áàíêó áóëî âèäàíî êðå-
äèò³â â ³íîçåìíèõ âàëþòàõ â ïåðåðàõóíêó íà äîëàðè ÑØÀ  íà  çà-
ãàëüíó ñóìó  1678357  äîëàð³â.  Ïîãàøåíî ïðîòÿãîì ðîêó 1065855
äîëàð³â ÑØÀ, ùî ñêëàäຠ64 % â³ä ñóìè íàäàíèõ êðåäèò³â.
Çàãàëüíà çàáîðãîâàí³ñòü ïî êðåäèòàõ ñòàíîì íà 01.01.1994 ð.
ñòàíîâèëà 1384234.15 äîëàð³â ÑØÀ, ùî íà 45 % á³ëüøå çàáîðãîâà-
íîñò³ íà ïî÷àòîê 1993 ð.
Âèäàí³ êðåäèòè íàïðàâëåí³ íà ïðèäáàííÿ ìåäèêàìåíò³â  ô³ðìîþ
"²êàð ËÒÄ", íà îðãàí³çàö³þ øâåéíîãî âèðîáíèöòâà ÑÏ "Ñèëóåò Äà-
â³-Äàí" òà ÑÏ "Çîëîòà Êîðîíà",  ïðèäáàííÿ  àâòîòðàíñïîðòó  Ëü-
â³âñüêèì àâòîìîá³ëüíèì  òðàíñïîðòíî-åêñïåäèö³éíèì  êîìá³íàòîì,
íà âèðîáíèöòâî áóä³âåëüíèõ  ìàòåð³àë³â  ÀÒ  "Ðîñü",  ïðèäáàííÿ
îðãòåõí³êè, ìåáë³â,  ïðîäóêò³â  õàð÷óâàííÿ  òà ³íøó êîìåðö³éíó
   ä³ÿëüí³ñòü.
Ñåðåäíÿ ïðîöåíòíà  ñòàâêà ïî êðåäèòàõ ñòàíîâèòü 25 %  ð³÷-
íèõ. Äæåðåëîì êîøò³â äëÿ êðåäèòóâàííÿ  áóëè  äåïîçèòí³  âêëàäè
ï³äïðèºìñòâ, ãðîìàäÿí òà âëàñí³ êîøòè áàíêó.
Ïðèáóòîê áàíêó ñêëàâ 17424 ìëí.êðá., ç ÿêîãî 6603 ìëí.êðá.
ñïëà÷åíî â  áþäæåò,  3442 ìëí.êðá.  íàïðàâëåíî â ôîíä ðîçâèòêó
áàíêó, 3544 ìëí.êðá.  - â ðåçåðâíèé ³ ñòðàõîâèé  ôîíäè  áàíêó,
2684 ìëí.êðá. - íà âèïëàòó äèâ³äåíä³â ³ 1751 ìëí.êðá. - â ôîíä
ìàòåð³àëüíîãî çàîõî÷åííÿ.
Çà ðàõóíîê  ôîíäó  ðîçâèòêó â 1993 ð.  ïðèäáàíà îðãòåõí³êà
âàðò³ñòþ 1966 ìëí.êðá., 472 ìëí.êðá. âèêîðèñòàíî íà îáëàäíàííÿ
ïðèì³ùåíü ³ àâòîòðàíñïîðòó.
_Êîìåðö³éíèé áàíê "Çîëîòèé ëåâ"   .íàäàâ  êðåäèòíó  ï³äòðèìêó
êîëãîñï-àãðîòîðãó "Á³ëê³âñüêèé" â ñóì³ 173 ìëí.êðá. äëÿ ðîçðà-
õóíê³â çà ïàëèâíî-ìàñòèëüí³ ìàòåð³àëè.
_Àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèì áàíêîì  "Ãàëèöüêèé"   .íàäàíî êðåäèò â
ñóì³ 93 ìëí.êðá. ìàëîìó ï³äïðèºìñòâó "Äæåðåëà Êàðïàò" íà áóä³-
âíèöòâî çàâîäó ì³íåðàëüíèõ âîä òåðì³íîì äî 1995 ðîêó ï³ä ï³ëü-
ãîâèé ïðîöåíò.
_Êîîïåðàòèâíèì áàíêîì  "Äí³ñòåð"   .íàäàíî  êðåäèò  â ñóì³ 200
ìëí.êðá. äëÿ çàâåðøåííÿ áóä³âíèöòâà ì'ÿñî-ìîëî÷íîãî  êîìïëåêñó
â ñ. Âåðõíº Ñèíüîâèäíå Ñêîë³âñüêîãî ðàéîíó.
_Àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèì áàíêîì "Ëüâ³â"  .íàäàíî  êðåäèò  àãðî-
ô³ðì³ "Ãàëè÷èíà" íà îïëàòó ïàëèâíî-ìàñòèëüíèõ ìàòåð³àë³â â ñó-
ì³ 100 ìëí.êðá. ï³ä ï³ëüãîâèé ïðîöåíò - 120 %.
Çà 1993  ð.  êîìåðö³éí³  áàíêè îáëàñò³ çà âèíÿòêîì ÀÊÁ "Ãà-
ëèöüêèé" ñïðàöþâàëè ç ïðèáóòêàìè.  Çàãàëüíà  ñóìà  áàëàíñîâîãî
ïðèáóòêó ñêëàëà 395.9 ìëðä.êðá.
339.4 ìëðä.êðá. àáî 85 % çàãàëüíîãî ïðèáóòêó îòðèìàíî âåëè-
êèìè êîìåðö³éíèìè áàíêàìè òà ¿õ ô³ë³ÿìè,  ðîçì³ùåíèìè â îáëàñ-
ò³, à  ñàìå  îáëàñíîþ  äèðåêö³ºþ  ÀÏÁ  "Óêðà¿íà"  ÀÊ  -   94.7
ìëðä.êðá., îáëóïðàâë³ííÿì  Ïðîì³íâåñòáàíêó  - 131.6 ìëðä.êðá.,
îáëàñíîþ äèðåêö³ºþ "Óêðñîöáàíêó" - 84.4  ìëðä.êðá.,  îáëóïðàâ-
ë³ííÿì Îùàäáàíêó - 25.3 ìëðä.êðá.  Ëüâ³âñüêèì â³ää³ëåííÿì "Óê-
ðåêñ³ìáàíêó" - 3.4 ìëðä.êðá.
48.2 ìëðä.êðá.  àáî 12.2 % âñüîãî ïðèáóòêó çàðîáëåíî "ìàëè-
ìè" êîìåðö³éíèìè áàíêàìè.
ÀÊÁ "Ãàëèöüêèé"  äîïóñòèâ  çáèòîê â ñóì³ 145.3 ìëí.êðá.,  â
çâ'ÿçêó ç íåñâîº÷àñíîþ ñïëàòîþ ïîçè÷àëüíèêàì â³äñîòê³â çà êðå-
äèò â  ñóì³  834 ìëí.êðá.,  ÿê³ ðàõóþòüñÿ íà äîõîäàõ ìàéáóòí³õ
ïåð³îä³â.
Çà 1993 ð.  - 145.8 ìëðä.êðá. áàíêàìè ñïðÿìîâàíî ïëàòåæ³â â
áþäæåò ó âèãëÿä³ â³äðàõóâàíü â³ä äîõîä³â.
Êîìåðö³éíèìè áàíêàìè  çà ðàõóíîê ñâî¿õ ôîíä³â íàäàíî áëàãî-
÷èííèõ ïîæåðòâóâàíü íà ñóìó ïîíàä 600 ìëí.êðá.
Ç ìåòîþ çàáåçïå÷åííÿ âèêîíàííÿ êîìåðö³éíèìè áàíêàìè çîáîâ'-
ÿçàíü ïåðåä ñâî¿ìè ê볺íòàìè òà çìåíøåííÿ ³íôëÿö³éíèõ ïðîöåñ³â
äåðæàâè êîìåðö³éí³ áàíêè çä³éñíþþòü îáîâ'ÿçêîâå â³äðàõóâàííÿ ó
ôîíä ðåñóðñ³â áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè.
Âñòàíîâëåíà íîðìà  â³äðàõóâàíü ó ôîíä îáîâ'ÿçêîâèõ ðåçåðâ³â
áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè ñòàíîâèëà â³ä 20-60 %.  Ñóìà â³äðàõóâàíî ó
öåé ôîíä  ñòàíîì  íà  01.01.1994 ð.  ïî îáëàñò³ ñêëàäàëà 250.3
ìëðä.êðá., ó òîìó ÷èñë³:  ïî îáëóïðàâë³ííþ  Ïðîì³íâåñòáàíêó  -
65.7 ìëðä.êðá.,   ïî  îáëäèðåêö³¿  ÀÏÁ  "Óêðà¿íà"  ÀÊ  -  66.6
ìëðä.êðá., ïî îáëäèðåêö³¿ Óêðñîöáàíêó 89.6 ìëðä.êðá.,  ïî "ìà-
ëèõ" êîìåðö³éíèõ áàíêàõ - 18.8 ìëðä.êðá.
Íà ï³äñòàâ³ ñò.  48 Çàêîíó Óêðâ¿íè "Ïðî áàíêè òà áàíê³âñüêó
ä³ÿëüí³ñòü" îáëóïðàâë³ííÿì ÍÁÓ çä³éñíþºòüñÿ êîíòðîëü çà äîòðè-
ìàííÿì þðèäè÷íî ñàìîñò³éíèìè êîìåðö³éíèìè áàíêàìè âñòàíîâëåíèõ
åêîíîì³÷íèõ íîðìàòèâ³â. Öåé êîíòðîëü çä³éñíþºòüñÿ ùîì³ñÿ÷íî íà
ï³äñòàâ³ çâ³òíèõ áàëàíñ³â,  ÿê³ ïðåäñòàâëÿþòü êîìåðö³éí³ áàíêè
íà ïåðøå ÷èñëî êîæíîãî ì³ñÿöÿ.
Äî êîìåðö³éíèõ áàíê³â,  ÿê³ íåîäíîðàçîâî ïîðóøóâàëè  åêîíî-
ì³÷í³ íîðìàòèâè,  çîêðåìà,  ïîêàçíèêè ë³êâ³äíîñò³, ó â³äïîâ³ä-
íîñò³ äî ñò.  48 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëü-
í³ñòü" çàñòîñîâóâàëèñü åêîíîì³÷í³ ñàíêö³¿,  à ñàìå:  äî êîìåð-
ö³éíîãî áàíêó "Ãàëåáàíê", ÀÊÁ "Ãàëèöüêèé", ÀÊÁ "Âåðõîâèíà".
Îáëóïðàâë³ííÿì Íàöáàíêó  çä³éñíþºòüñÿ êîíòðîëü çà äîòðèìàí-
íÿì ðåæèìó îïåðàö³é ïî êîðåñïîíäåíòñüêèõ òà ñóáêîðåñïîíäåíòñü-
êèõ ðàõóíêàõ.  Áàíêè,  ÿê³  äîïóñêàëè  ïðîâåäåííÿ ïëàòåæ³â ïðè
â³äñóòíîñò³ ðåàëüíèõ ðåñóðñ³â íà êîðåñïîíäåíòñüêèõ ³ ñóáêîðåñ-
ïîíäåíòñüêèõ ðàõóíêàõ ñïëàòèëè øòðàô â ñóì³ 2.9 ìëðä.êðá.,
â ò.  ÷. ÀÊÁ "Âåðõîâèíà " - 200.8 ìëí.êðá., ÀÊÁ "Ãàëèöüêèé" -
7.9 ìëí.êðá., ÀÒ ÇÓÊÁ - 4.7 ìëí.êðá.
Ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. ñóìà ñôîðìîâàíèõ áàíêàìè ñòàòóòíèõ
ôîíä³â ñòàíîâèëà 51.9 ìëðä.êðá., ç íèõ ïî äèðåêö³¿ ÀÏÁ "Óêðà¿-
íà" ÀÊ - 5.2 ìëðä.êðá.,  ïî îáëóïðàâë³ííþ Ïðîì³íâåñòáàíêó - 17
ìëðä.êðá., ïî îáëàñí³é äèðåêö³¿ "Óêðñîöáàíêó" - 1.4 ìëðä.êðá.
Ïî "ìàëèõ" êîìåðö³éíèõ áàíêàõ ñòàíîì íà 01.01.1994 ð. ñóìà
ñôîðìîâàíèõ ñòàòóòíèõ ôîíä³â ñêëàäàëà 28.2 ìëðä.êðá.:  ïðè çà-
ÿâëåíèõ 40.3 ìëðä.êðá.
Çíà÷íîþ ïðîáëåìîþ  â ãîñïîäàðñòâ³ îáëàñò³,  ÿê ³ äåðæàâè â
ö³ëîìó, º ñòàí ðîçðàõóíê³â ñòàíîì íà 01.09.1993 ð. äåá³òîðñüêà
çàáîðãîâàí³ñòü (ïî äàíèõ ̳íñòàòó) ñòàíîâèëà 538.4 ìëðä.êðá. ³
ó â³äïîâ³äíîñò³ äî ïî÷àòêó ðîêó çðîñëà â 6 ðàç³â; êðåäèòîðñüêà
çàáîðãîâàí³ñòü ñòàíîâèëà 2537 ìëðä.êðá. ³ çðîñëà â³äïîâ³äíî äî
ïî÷àòêó ðîêó â 33 ð.
Ïî òåìïàõ ðîñòó äåá³òîðñüêî¿ çàáîðãîâàíîñò³ ó â³äïîâ³äíîñò³
ç ïî÷àòêîì ðîêó íàøà îáëàñòü çàéìàëà 24 ì³ñöå â ðåñïóáë³ö³,  à
ïî êðåäèòîðñüê³é - äðóãå.
Ñï³âïðàöÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â ç äåðæàäì³í³ñòðàö³ºþ  Ëüâ³âñü-
êî¿ îáëàñò³  ñïðèÿëà âèð³øåííþ,  â äåÿê³é ì³ð³,  êîíöåïîãðàö³¿
â³ëüíèõ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â â ìåæàõ îáëàñò³,  ñïðÿìîâàííÿ ¿õ íà
çàãàëüíîäåðæàâí³ ïîòðåáè  ðåã³îåó.  Íåîáõ³äíî áóëî á ñï³ëüíî ç
àñîö³àö³ºþ êîìåðö³éíèõ áàíê³â óçãîäèòè ¿õ  êðåäèòíó  ï³äòðèìêó
øëÿõîì êîíöåíòðàö³¿  êðåäèòíèõ  ðåñóðñ³â íà äîãîâ³ðíèõ çàñàäàõ
äëÿ ï³äòðèìêè ãîñïîäàðþþ÷èõ ñóá'ºêò³â îáëàñò³.
²²². ÏÐÎ ÏÅÐÑÏÅÊÒÈÂÈ ÒÀ ÎÑÍÎÂͲ ØËßÕÈ
ÂÄÎÑÊÎÍÀËÅÍÍß ÁÀÍʲÂÑÜÊί ÑÈÑÒÅÌÈ ÓÊÐÀ¯ÍÈ.
Ðåàëüíà ñòóï³íü "ðèíêîâîñò³" áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè, ñï³ââ³ä-
íîøåííÿ â í³é öåíòðàë³çîâàíèõ ³ äåöåíòðàë³çîâàíèõ äæåðåë  ïîâ-
í³ñòþ ïîâèííà âèçíà÷àòèñü ñòóï³ííþ "ðèíêîâîñò³" ãîñïîäàðñüêîãî
ëàäó Óêðà¿íè, à òàêîæ ¿¿ äåðæàâíèì òà ïîë³òè÷íèì ëàäîì.
Áàíê³âñüêà ñèñòåìà  â  çíà÷í³é ñòåïåí³ áóäå â³äîáðàæàòè ðå-
àëüíîñò³, ÿê³ ñêëàëèñÿ â áàíê³âñüê³é ñïðàâ³ íà ïðîòÿç³  îñòàí-
í³õ 60  ðîê³â  (ðîçïîä³ë  ãðîøîâèõ íàãðîìàäæåíü,  ðîëü îêðåìèõ
êðåäèòíèõ ³íñòèòóò³â, îñíîâí³ ãðîøîâ³ ïîòîêè ³ ò.ä.).
Óêðà¿íñüêà áàíê³âñüêà  ñèñòåìà  íå ìîæå áóòè ïîâí³ñòþ àäåê-
âàòíà êëàñè÷íèì äâîõð³âíåâèì ñèñòåìàì,  ÿê³ ñòâîðèëèñü  â  ³í-
äóñòð³àëüíèõ êðà¿íàõ ç åêîíîì³êîþ, ÿêà ñòàá³ëüíî ðîçâèâàºòüñÿ.
Íà â³äì³íó â³ä íèõ, öå - áàíê³âñüêà ñèñòåìà ïåðåõ³äíîãî ãîñïî-
äàðñòâà àáî ãîñïîäàðñòâà, ùî ðîçâèâàºòüñÿ ³ â³äð³çíÿºòüñÿ íåñ-
òàá³ëüí³ñòþ òà ð³çêèìè ñòðóêòóðíèìè çðóøåííÿìè.
Óêðà¿íñüêà áàíê³âñüêà ñèñòåìà ïîâèííà îáñëóãîâóâàòè ïðîöåñ
ðåôîðì:
- äèâåðñ³ô³êàö³þ âëàñíîñò³ (ïðèâàòèçàö³þ,  ñòàíîâëåííÿ íå-
çàëåæíîãî ïðèâàòíîãî ñåêòîðó);
- äåìîíîïîë³çàö³þ;
- ñòàíîâëåííÿ íîâèõ ðèíê³â (ö³ííèõ ïàïåð³â,  çåìë³, îñíîâ-
íèõ ôîíä³â,  ñòðàõîâèõ ïîñëóã,  íàóêîâî-òåõí³÷íî¿ ïðîäóêö³¿ òà
   ³íôîðìàö³¿);
- òåõí³÷íó,  òåõíîëîã³÷íó, òà ïðîäóêòîâó ïåðåáóäîâó ãîñïî-
äàðñòâà, êîíâåðñ³þ òà ñêîðî÷åííÿ â³éñüêîâèõ âèòðàò;
- ïåðåáóäîâó ì³æðåã³îíàëüíèõ òà ì³æäåðæàâíèõ çâ'ÿçê³â;
- ïîñèëåííÿ â³äêðèòîñò³ åêîíîì³êè,  ¿¿ ³íòåãðàö³þ ó ì³æíà-
ðîäí³ ãîñïîäàðñüê³ çâ'ÿçêè;
- ïåðåðîçïîä³ë ïîâíîâàæåíü ì³æ öåíòðîì òà ðåã³îíàìè.
Ðàçîì ç òèì áàíê³âñüêèé ñåêòîð Óêðà¿íè ïîâèíåí çàáåçïå÷èòè
ìàêñèìàëüíó ñò³éê³ñòü ãðîøîâî¿ ñèñòåìè â ïåð³îä ðåôîðì, ñïðèÿ-
òè ñòàá³ëüíîìó  ôóíêö³îíóâàííþ  îñíîâíî¿  ÷àñòèíè  Óêðà¿íñüêèõ
   ï³äïðèºìñòâ.
Áàíê³âñüêà ñèñòåìà  ïîâèííà  áóòè  çàñíîâàíà íà ðîçøèðåíí³
ïðèâàòíî¿ âëàñíîñò³ ó ô³íàíñîâîìó ñåêòîð³,  íà ìíîæèííîñò³ âè-
ä³â êðåäèòíèõ ³íñòèòóò³â,  íà ñòâîðåíí³ ìåõàí³çìó ïðåäñòàâíèö-
òâà ³ áàëàíñóâàííÿ ³íòåðåñ³â âñ³õ ñòîð³í,  ÿê³  çàö³êàâëåí³  â
ñòàá³ëüíîìó òà ñò³éêîìó ðîçâèòêó áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè.
Ðàçîì ç òèì ïîâèííî â³äáóòèñü çì³öíåííÿ öåíòðàë³çìó ó áàí-
ê³âñüê³é ñèñòåì³,  ï³äâèùåííÿ ðîë³ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè
â ³í³ö³àö³¿ ³ ïðîâåäåíí³ ïîë³òèêè ðèíêîâèõ áàíê³âñüêèõ ðåôîðì.
Âèïåðåäæàþ÷èìè òåìïàìè  ïîâèííà ðîçâèâàòèñü øíôðàñòðóêòóðà
ðèíêîâî¿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè - ïðàâîâå çàáåçïå÷åííÿ,  ³íôîðìà-
ö³ÿ ³ çâ'ÿçîê, íàóêîâå îáñëóãîâóâàííÿ ³ áàíê³âñüêà îñâ³òà.
Çì³íè â áàíê³âñüê³é ñïðàâ³ ïîâèíí³ â³äáóâàòèñü ÿê â³äîáðà-
æåííÿ ðåôîðì â ðåàëüíèõ ãàëóçÿõ íàðîäíîãî ãîñïîäàðñòâà, â äåð-
æàâíîìó ³  ïîë³òè÷íîìó  óñòð³ÿõ.  Áàíê³âñüê³  ðåôîðìè  ïîâèíí³
çä³éñíþâàòèñü çíà÷íî  ïîâ³ëüí³øå,  í³æ  â³äáóâàþòüñÿ ïîë³òè÷í³
ïåðåâîðîòè ³ ðâóòüñÿ ìàòåð³àëüí³ çâ'ÿçêè â ãîñïîäàðñüêîìó  ìå-
õàí³çì³. Ñòðèìàííÿ ðîçïàäó ³ çàîîõî÷åííÿ ³íòåãðàö³¿ - òàê³ ðè-
ñè ïîâèííà ïðèäáàòè åâîëþö³ÿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè ïðè ¿¿ ðèíêî-
âîìó ðåôîðìóâàíí³.
Îñíîâíà ìåòà ðåôîðìóâàííÿ êîìåðö³éíèõ áàíê³â â  Óêðà¿í³  -
ñòâîðåííÿ íàö³îíàëüíî¿ ìåðåæ³ òàêèõ áàíê³â,  ÿê³ áè ñòàëè êðå-
äèòíèìè óñòàíîâàìè,  ùî äîáðå ðåãóëþþòüñÿ  ³  çíàõîäÿòüñÿ  ï³ä
ïîâíîö³ííèì áàíê³âñüêèì íàãëÿäîì ³ â çâ'ÿçêó ç öèì êîðèñòóþòü-
ñÿ äîâ³ð'ÿì ê볺íò³â.
Íåîáõ³äíî ï³äãîòóâàòè  ³  ïîäàòè íà ðîçãëÿä Âåðõîâíî¿ Ðàäè
Óêðà¿íè Çàêîí ïðî êðåäèòí³ ³íñòèòóòè ³ êðåäèòóâàííÿ, ÿêèé âèç-
íà÷ຠïðàâîâ³,  þðèäè÷í³  òà åêîíîì³÷í³ äæåðåëà ôóíêö³îíóâàííÿ
êðåäèòíî-áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè.  Áóëî á äîö³ëüíî  ïåðåäáà÷èòè  â
öüîìó çàêîí³,  ùîá  êîíòðîëü  çà  ä³ÿëüí³ñòþ êðåäèòíèõ óñòàíîâ
çä³éñíþâàâñÿ ñïåö³àëüíèì  êîíòðîëþþ÷èì  êîì³òåòîì,  íåçàëåæíèì
â³ä Íàöáàíêó Óêðà¿íè ³ ï³äçâ³òíèì Âåðõîâí³é Ðàä³ Óêðà¿íè (íàï-
ðèêëàä, Íàö³îíàëüíèì êîíòðîëüíèì â³äîìñòâîì ïî  êðåäèòóâàííþ).
Òàêîìó êîì³òåòó òðåáà ïåðåäàòè äåÿê³ ôóíêö³¿ ÍÁÓ, ÿê³ ó ñâ³òî-
â³é ïðàêòèö³ íå âëàñòèâ³ Öåíòðàëüíèì áàíêàì (ðåºñòðàö³ÿ òà çà-
áîðîíà íà âåäåííÿ áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè,  êîíòðîëü çà äîòðèìàííÿì
âñ³õ çàêîíîäàâ÷èõ äîêóìåíò³â,  íàãëÿä çà ë³êâ³äí³ñòþ áàíê³â  ³
ò.ä.).
Ââåäåííþ òâåðäî¿,  â³ëüíî êîíâåðòîâàíî¿ Íàö³îíàëüíî¿ âàëþòè
áóäå ñïðèÿòè Çàêîí ïðî â³ëþòíèé êîíòðîëü,  ÿêèé íà â³äì³íó â³ä
ä³þ÷îãî çàêîíó ïðî  â³ëþòíå  ðåãóëþâàííÿ,  äîçâîëèòü  çàëó÷àòè
³íîçåìí³ ³íâåñòèö³¿, ðîçøèðèòü êîëî ñóá'ºêò³â âàëþòíîãî ðèíêó,
çíèùóº çàëèøêè äåðæàâíî¿ ìîíîïî볿 çîâí³øíüî¿ òîðã³âë³.
³äñóòí³ñòü çàêîíîäàâ÷î¿ áàçè ïî óïðàâë³ííþ íåðóõîìèì ìàé-
íîì âèìàãຠíåãàéíî¿ ðîçðîáêè çàêîí³â ïðî ³ïîòå÷íèé  áàíê.  Öå
äîçâîëèòü â³äðîäèòè  â Óêðà¿í³ ïðîãðåñèâíó ôîðìó êðåäèòíèõ óñ-
òàíîâ äëÿ íàäàííÿ äîâãîñòðîêîâèõ êðåäèò³â ï³ä çàñòàâó ³ â  òîé
æå ÷àñ  çàáåçïå÷èòü  çíèæåííÿ ðèçèêó áàíê³â òà ¿õ ê볺íò³â â³ä
ìîæëèâèõ áàíêðóòñòâ.
Âàæëèâå ì³ñöå ïîâèíåí çàéìàòè Çàêîí ïðî ³íâåñòèö³éíèé áàíê
òà ³íâåñòèö³éí³ ôîíäè.   íüîìó íåîáõ³äíî ïåðåäáà÷èòè ãàðàíò³¿
äëÿ ô³íàíñóâàííÿ äîâãîñòðîêîâèõ ïðîãðàì.  Íàÿâí³ñòü òàêîãî çà-
êîíó äîçâîëèòü ñòâîðèòè ïðàâîâ³ îñíîâè äëÿ ôóíêö³îíóâàííÿ ïåð-
âèííîãî òà âòîðèííîãî ðèíêó ö³ííèõ ïàïåð³â,  ðîçì³ùåííÿ ôîíäî-
âèõ ïàïåð³â àêö³îíåðíèõ òîâàðèñòâ,  óïðàâë³ííÿ  ³íâåñòèö³éíèìè
ôîíäàìè ³ ò.ä.
Ðåàá³ë³òàö³ÿ ïðèâàòíî¿  âëàñíîñò³  ââîäèòü  â  åêîíîì³÷íèé
ïîáóò íîâèé  äëÿ äåðæàâè òèï â³äíîñèí - òðàñòîâ³ (äîâ³ð÷³) îïå-
ðàö³¿, ÿê³ ñêëàäàþòüñÿ ç òðüîõ îñíîâíèõ îïåðàö³é  -  ðîçïîðÿä-
æåííÿ ñïàäùèíîþ,  âèêîíàííÿ îïåðàö³é çà äîðó÷åííÿì,  àãåíòñüê³
ïîñëóãè.
¯õ þðèäè÷íà  íàïðàâëåí³ñòü;  à  òàêîæ â³äñóòí³ñòü ïðàâîâèõ
íîðì, ÿê³ ðåãëàìåíòóþòü òàê³ îïåðàö³¿,  âèìàãàþòü ðîçðîáêè Çà-
êîíó ïðî òðàñòîâ³ îïåðàö³¿.
³äðîäæåííÿ â Óêðà¿í³ êðåäèòíèõ ñîþç³â òà òîâàðèñòâ âçàºì-
íîãî êðåäèòó ÿê "íàðîäíèõ áàíê³â", ä³þ÷èõ çà ïðèíöèïîì ñàìîäî-
ïîìîãè ³ ñàìîêîíòðîëþ,  äîçâîëÿº íàñåëåííþ  âèã³äíî  çáåð³ãàòè
âëàñí³ çàîùàäæåííÿ,  êîðèñòóâàòèñÿ ï³ëüãîâèìè êðåäèòàìè òà ³í-
øèìè ïîñëóãàìè.
Êðåäèòí³ òîâàðèñòâà  àêóìóëþþòü  ïîð³âíÿíî íåâåëèê³ âíåñêè
ãðîìàäÿí, ùî äຠìîæëèâ³ñòü âèêîðèñòîâóâàòè ¿õ ïðè ô³íàíñóâàí-
í³ ïðîåêò³â  ç  ïðèáóòêîì  äëÿ ÷ëåí³â òîâàðèñòâà,  çàîîõî÷óþòü
ãðîìàäÿí â àêòèâíó åêîíîì³÷íó ä³ÿëüí³ñòü çàêîíîäàâ÷îþ  îñíîâîþ
êðåäèòíèõ òîâàðèñòâ  ïîâèíåí  áóòè Çàêîí ïðî òîâàðèñòâà ìàëîãî
êðåäèòó.
Ñïåö³àëüíèé çàêîíîäàâ÷èé  àêò ïðî ôóíêö³¿ ³ ä³ÿëüí³ñòü ÐÁÓ
(à íå ðîçä³ë â Çàêîí³ ïðî  áàíêè)  ïîâèíåí  âèçíà÷èòè  îñíîâí³
íàïðÿìè éîãî ä³ÿëüíîñò³. Íàöáàíê Óêðà¿íè ïîâèíåí çàáåçïå÷óâàòè
ñòàá³ëüí³ñòü íàö³îíàëüíî¿ âàëþòè,  âèçíà÷àòè ³ ðåãóëþâàòè ãðî-
øîâî-êðåäèòíó ïîë³òèêâ  øëÿõîì âïëèâó íà îá'ºì ãðîøîâî¿ ³ êðå-
äèòíî¿ ìàñè,  ùî çíàõîäèòüñÿ â  îá³ãó,  âñòàíîâëåííÿ  âàëþòíèõ
êóðñ³â, à òàêîæ ïðîöåíòíèõ ñòàâîê, âèêîíàííÿ îáîâ'ÿçê³â ãîëîâ-
íî¿ áàíê³âñüêî¿ ³íñòàíö³¿  ïåðåä  ³íîçåìíèìè  òà  óêðà¿íñüêèìè
ñóá'ºêòàìè ãîñïîäàðñüêî¿  ä³ÿëüíîñò³,  ðåãóëþâàííÿ  ä³ÿëüíîñò³
êîìåðö³éíèõ áàíê³â ÷åðåç ïîë³òèêó ô³íàíñóâàííÿ.
Ïðè ä³þ÷³é æîðñòê³é ïîë³òèö³ ðåãóëþâàííÿ ä³ÿëüíîñò³ êîìåð-
ö³éíèõ áàíê³â ç³ ñòîðîíè Íàöáàíêó íåìîæëèâèé ðîçâèòîê  öèâ³ë³-
çîâàíî¿ êðåäèòíî-ãðîøîâî¿  ñèñòåìè  íåçàëåæíî¿  Óêðà¿íè.  Òîìó
ïîòð³áíî ðîçðîáèòè íîâèé åêîíîì³÷íèé ³ ïðàâîâèé ìåõàí³çì ðåãó-
ëþâàííÿ â³äíîñèí ñóá'ºêò³â áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³. Àäì³í³ñòðà-
òèâíî-íîðìàòèâíèé ìåòîä ðåãóëþâàííÿ ïîòð³áíî  çàì³íèòè  ñïåö³-
àëüíèì ³íñòðóìåíòîì áàíê³âñüêîãî îá³ãó.
Êîìåðö³éíèé áàíê ïîâèíåí çàäîâ³ëüíÿòè òàêèì íàñòóïíèì âè-
ìîãàì:
- ìàòè çàãàëüíó ë³öåíç³þ íà ä³ÿëüí³ñòü â ÿêîñò³ áàíêó;
- çä³éñíþâàòè  â ÿêîñò³ îáîâ'ÿçêîâîãî ì³í³ìóìó äåïîù\çèò-
í³, ðîçðàõóíêîâ³ ³ êðåäèòí³ îïåðàö³¿;
- çíàõîäèòèñü ï³ä íàãëÿäîì ÒÁÓ4
- äîòðèìóâàòèñü âèìîã, ÿê³ ïðåä'ÿâëþòüñÿ äî êðåäèòíèõ óñ-
òàíîâ, ùî äîáðå ðåãóëþþòüñÿ.
Äëÿ âèêîðèñòàííÿ â óêðà¿íñüê³é ïðàêòèö³ ïîâèííà áóòè âèá-
ðàíâ àãðåñèâíà ìîäåëü ïîâåä³íêè áàíêó-óí³âåðñàëüíîãî, ÿêèé ìàº
ò³ñí³ çâ'ÿçêè ç ï³äïðèºìñòâîì,  ÿêèé øèðîêî çä³éñíþº  íåòðàäè-
ö³éí³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿.  Òàêèé âèá³ð îáóìîâëåíèé íàñòóïíèìè
   ïðè÷èíàìè:
1. Óí³âåðñàëüí³ñòü  áàíêó:  áàíêè,  ä³þ÷è íà íîâèõ ðèíêàõ,
çä³éñíþþ÷è íåòðàäèö³éí³ áàíê³âñüê³ îïåðàö³¿, çäàòí³ ïðèñêîðèòè
ðîçâèòîê íîâèõ  ðèíê³â,  äîïîâíþþ÷è â³äñóòí³ñòü íà íèõ ãîòîâèõ
ðèíêîâèõ ñòðóêòóð;  â óìîâàõ ãðîøîâî¿ ³íôëÿö³¿  áàíêè  çìóøåí³
âñå á³ëüøó ÷àñòèíó ñâî¿õ ðåñóðñ³â âêëàäóâàòè â íåãðîøîâ³ àêòè-
âè;
2. Àãðåñèâí³ñòü  áàíêó:  ñàìå  òàêà  ìîäåëü ï³äõîäèòü äëÿ
íåñòàá³ëüíî¿ òà ïåðåõ³äíî¿ åêîíîì³êè; ñïðèÿº ñòðóêòóðí³é ïåðå-
áóäîâ³ ãîñïîäàðñòâà, ñòàíîâëåííþ íîâèõ ðèíê³â.
3. Øèðîêà ó÷àñòü â êàï³òàëàõ  ãîñïîäàðñòâà:  â³äîáðàæåííÿ
çâ'ÿçê³â áàíê³â ³ ï³äïðèºìñòâ,  ùî ñêëàëèñÿ â óìîâàõ äèðåêòèâ-
íî¿ åêîíîì³êè; çáåð³ãàííÿ â óìîâàõ ³íôëÿö³¿ àêòèâ³â áàíê³â â³ä
çíåö³íåííÿ; ñïðèÿòëèâèé  ðåæèì äëÿ äîâãîñòðîêîâèõ ³íâåñòèö³é â
ïåð³îä ñòðóêòóðíî¿ ïåðåáóäîâè,  ìîæëèâ³ñòü  êîíâåðñ³¿  ÷àñòèíè
áåçíàä³éíî¿ çàáîðãîâàíîñò³  äåðæàâíèõ ï³äïðèºìñòâ â àêö³¿,  ùî
çíàõîäÿòüñÿ ó âëàñíîñò³ áàíê³â.
4. Æîðñòê³ñòü  ðåãóëþâàííÿ ä³ÿëüí³ñòþ áàíê³â âèçíà÷àºòüñÿ
âèáîðîì ìîäåë³ óí³âåðñàëüíîãî àãðåñèâíîãî áàíêó,  ùî  íåñå  çà
ñîáîþ ï³äâèùåííÿ ðèçèêó â áàíê³âñüê³é ñïðàâ³;  íåñò³éêå ô³íàí-
ñîâå ïîëîæåííÿ áàòüîõ áàíê³â,  ì³æíàðîäíèì áàíê³âñüêèì ñï³âòî-
   âàðèñòâîì.
Çàâäàííÿ ðåôîðìóâàííÿ êîìåðö³éíèõ  áàíê³â  ñêëàäàþòüñÿ  ç
   íàñòóïíîãî:
- ïåðåâ³ä ÷àñòèíè ³ñíóþ÷èõ áàíê³â  â  ðîçðÿä  ô³íàíñîâèõ
êîìïàí³é àáî  ïðèºäíàííÿ äî á³ëüø êðóïíèõ áàíê³â.   çâ'ÿçêó ç
òèì, ùî â³äáóäåòüñÿ â³äñ³â ìàëèõ ³ íåñò³éêèõ êðåäèòíèõ  ³íñòè-
òóò³â, â³äáóäåòüñÿ  äåêîíöåíòðàö³ÿ êðóïíîãî áàíê³âñüêîãî êàï³-
òàëó ³ ïîñèëèòüñÿ äåêîíêóðåíòí³ñòü áàíê³â;
- ñòâîðåííÿ ãðóïè ç 20-40 êðóïíèõ áàíê³â ÿê îñíîâè íàö³-
îíàëüíî¿ áàíê³âñüêî¿ ìåðåæ³,  ÿê³ áè ìàëè  ðîçãàëóæåíó  ìåðåæó
ô³ë³àë³â, ä³ÿëè  â íàö³îíàëüíîìó ìàñøòàá³,  ìàëè ïðÿìèé äîñòóï
äî ïëàò³æíî¿ ñèñòåìè, ìàþ÷è ðàõóíêè äëÿ ðîçðàõóíê³â ³íøèõ êðå-
äèòíèõ ³íñòèòóò³â,  ï³äòðèìóâàëè  âèñîêèé  ð³âåíü  ðåãóëþâàííÿ
ñâ ä³ÿëüíîñò³;
- ñòâîðåííÿ ãðóïè 4-7 íàéá³ëüøèõ áàíê³â, ÿê³ á áóëè âèç-
íàí³ çàðóá³æíèìè áàíêàìè â ÿêîñò³ äîáðå  ðåãóëþþ÷èõ  êðåäèòíèõ
óñòàíîâ ³ íàä³éíèõ áàíê³â;
- ñòâîðåííÿ äåðæàâíèõ êðåäèòíèõ ³íñòèòóò³â ïîâèííî îáìå-
æóâàòèñü 5-8 íåâåëèêèìè áàíêàìè,  ÿê³ áè âèêîíóâàëè ñïåö³àëüí³
çàâäàííÿ (ï³äòðèìêà ôåðìåðñòâà,  êðåäèòóâàííÿ  æèòëîâèõ  ïðîã-
ðàì). ϳëüãîâà  ï³äòðèìêà äåðæàâíèõ ï³äïðèºìñòâ ïîâèííà çä³éñ-
íþâàòèñü ÷åðåç äèðåêòèâíèé ðîçïîä³ë ÍÁÓ êðåäèòíèõ ðåñóðñ³â  íà
ö³ ö³ë³ â êîìåðö³éí³ áàíêè íà ï³ëüãîâèõ óìîâàõ;
- ñòâîðåííÿ ïðåäñòàâíèöüêî¿ ãðóïè êîìåðö³éíèõ  ³íîçåìíèõ
³ ñï³ëüíèõ áàíê³â íà òåðèòî𳿠Óêðà¿íè.
                   ÂÈÑÍÎÂÊÈ.
Áàíê³âñüêà ñèñòåìà Óêðà¿íè ùå ïåðåáóâຠâ ñòàí³ ñòàíîâëåí-
íÿ, ïðè÷îìó  öåé ïðîöåñ â³äñòຠâ³ä ïîòðåá ðåôîðìóâàííÿ åêîíî-
ì³êè. Ó öüîìó âèÿâëÿºòüñÿ âçàºìîçàëåæí³ñòü  âñ³º¿  åêîíîì³÷íî¿
ñèñòåìè òà  ñèñòåìè  áàíê³â,  ÿêà º "íåðâîâîþ ñèñòåìîþ" ãîñïî-
äàðñüêîãî ìåõàí³çìó.  Îñíîâíîþ ïðè÷èíîþ ñëàáêîñò³ ñèñòåìè áàí-
ê³â º  íå  ñò³ëüêè  ñó÷àñíèé  ³íôëÿö³éíèé ïðîöåñ (öå çîâí³øíèé
ïðîÿâ, ÿêèé  ó  ñâîþ  ÷åðãó  ïîñèëþºòüñÿ  ä³ÿëüí³ñòþ  áàíê³â),
ñê³ëüêè åêîíîì³÷íà êðèçà, ñïàä âèðîáíèöòâà, ðîçðèâ òðàäèö³éíèõ
ãîñïîäàðñüêèõ çâ'ÿçê³â ÿê ³ç çàðóá³ææÿì,  òàê ³ ó ìåæàõ Óêðà¿-
íè. ˳áåðàë³çàö³ÿ  òà  áåçêîíòðîëüíå  çðîñòàííÿ ö³í ñïðè÷èíèëî
âåëèêó íåñòà÷ó îáîðîòíèõ çàñîá³â ³ êîøò³â äëÿ ³íâåñòèö³é,  ÿê³
ïðàêòè÷íî, ïðèïèíèëèñÿ. Öå ó ñâîþ ÷åðãó ñïðè÷èíèëî ìàñîâ³ íåï-
ëàòåæ³, ã³ïåðòðîôîâàíó ïîòðåáó ó êðåäèòíèõ  ðåñóðñàõ.  Âèíèêëà
ñóïåðå÷í³ñòü: áåç  äåøåâèõ  êðåäèò³â  íå  ìîæëèâî  çä³éñíþâàòè
ñòðóêòóðí³ ïåðåáóäîâè ó íàðîäíîìó  ãîñïîäàðñòâ³  Óêðà¿íè.  Àëå
ãîñòðà ïîòðåáà â êðåäèòíèõ ðåñóðñàõ çóìîâëþº âëàñòèâå äëÿ êðè-
çîâî¿ ñèòóàö³¿ çðîñòàííÿ ïðîöåíòíèõ ñòàâîê.
˳êâ³äàö³ÿ äåðæàâíî¿ ìîíîïî볿 ó áàíê³âñüê³é ñïðàâ³ ºäèíî-
ãî ó êðà¿í³ äåðæàâíîãî áàíêó øëÿõîì â³äðîäæåííÿ  ñïåö³àë³çîâà-
íèõ (àëå  âñå æ çà ôîðìîþ âëàñíîñò³ äåðæàâíèõ);  à ï³çí³øå ïå-
ðåòâîðåííÿ ¿õ ó êîìåðö³éí³ áàíêè òà âèíèêíåííÿ ÷èñëåííèõ àêö³-
îíåðíèõ òà  ïðèâàòíèõ  áàíê³â  ñòâîðþþòü  ñïðèÿòëèâ³ óìîâè äëÿ
çäîðîâî¿ êîíêóðåíö³¿ ó áàíê³âñüê³é ñïðàâ³ ÿê îñíîâè ïîë³ïøåííÿ
êðåäèòíîãî òà  ðîçðàõóíêîâîãî  îáñëóãîâóâàííÿ ï³äïðèºìñòâ óñ³õ
ôîðì âëàñíîñò³.
Âîäíî÷àñ â  Óêðà¿í³  îá'ºêòèâíî â³äáóâñÿ ïðîöåñ çáëèæåííÿ
òà ïåðåïëåòåííÿ áàíê³â ç ãîñïîäàðñüêèìè ñòðóêòóðàìè,  ç îäíîãî
áîêó, ÿê çàñíîâíèê³â ³ àêö³îíåð³â êîìåðö³éíèõ áàíê³â,  à ç ³í-
øîãî - áàíêè ñòàþòü àêö³îíåðíèìè ï³äïðèºìñòâàìè.
Ëèøå çà òàêèõ óìîâ,  ùî ïîâñþäíî ìàþòü ëèöå ó ðèíêîâ³é åêî-
íîì³ö³ êîìåðö³éí³ áàíêè áóäóòü çàö³êàâëåí³ ó ðèíêîâ³é åêîíîì³-
ö³, áóäóòü  çàö³êàâëåí³ íå ïðîñòî îòðèìóâàòè ïðîöåíò òà çáàãà-
òèòèñÿ íà êðèçîâ³é ñèòóàö³¿ â åêîíîì³ö³,  à äîìîãòèñÿ  ïðîöâ³-
òàííÿ ï³äïðèºìñòâ.
Âàæëèâî, ùîá öåíòðàëüíèé áàíê - ÍÁÓ - íå çàâàæàâ  êîìåðö³é-
íèì óñòàíîâàì, ùî îáñëóãîâóþòü íàðîäíå ãîñïîäàðñòâî, âèêîíóâà-
òè ñâî¿ îïåðàö³¿, íå âòðó÷àâñÿ àäì³í³ñòðàòèâíî.
Ðèíêîâà åêîíîì³êà  ìîæå ðîçâèâàòèñü â ïîâí³é ì³ð³ íà îñíîâ³
ð³çíîìàí³òíèõ çà ñâîºþ ä³ÿëüí³ñòþ  áàíê³â  (ä³ëîâèõ,  îùàäíèõ,
³ïîòå÷íèõ, òîàïðèñòâ âçàºìíîãî êðåäèòó, êðåäèòíî¿ êîîïåðàö³¿).
 ïåðñïåêòèâ³ áàíêè â ³íòåðåñàõ ï³äâèùåííÿ åôåêòèâíîñò³  ñâ
ä³ÿëüíîñò³ ìîæóòü ôóíêö³îíóâàòè ÿê ãðóïè, ÿê³ îá'ºäíóþòü ñòðà-
õîâ³ àóäèòîðñüê³, ³íôîðìàö³éí³ òîâàðèñòâà, á³ðæ³, ë³ç³íãîâ³ òà
ôàêòîðèíãîâ³ êîìïàí³¿.
Ïåâí³ çì³íè âèìàãàþòüñÿ ³ â áàíê³âñüê³é (êðåäèòí³é) ïîë³òè-
ö³. Íà æàëü, ñó÷àñíà êðåäèòíà ïîë³òèêà íå çä³éñíþº ñòàá³ë³çóþ-
÷îãî âïëèâó íà ãðîøîâèé îá³ã, âîíà â çí÷í³é ì³ð³ íàïðàâëåíâ íà
ï³äòðèìêó âèäàòê³â áþäæåòó òà éîãî âåëè÷åçíîãî äåô³öèòó.
Ñüîãîäí³ ïðîäîâæóºòüñÿ áþäæåòíà åì³ñ³ÿ,  ÿêà íàñè÷óº  ãîñïî-
äàðñüêèé îá³ã çàéâèìè ãðîøèìà,  ÿê³ íå ìàþòü ìàòåð³àëüíîãî çà-
áåçïå÷åííÿ. Äðóêóþ÷èé âåðñòàò âêëþ÷åíèé íà ïîâíó ïîòóæí³ñòü  ³
ÿêùî éîãî ðîáîòà íå áóäå ïðèçóïèíåíà,  öå ìîæå ïðèâåñòè äî âè-
íèêíåííÿ íîâèõ äèñïðîïîðö³é â ñóñï³ëüíîìó ðîçâèòêó.
                             ÄÎÄÀÒÊÈ.
ÄÎÄÀÒÎÊ N1.  Çâåäåííÿ ïðî ñòàí êðåäèòíèõ âêëàäåíü ïî
ãîñïîäàðñòâó Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³.
ÄÎÄÀÒÎÊ N2.  Çâåäåííÿ ïðî ñòàí ïëàò³æíî¿ äèñöèïë³íè ïî
ãîñïîäàðñòâó Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³.
ÄÎÄÀÒÎÊ N3.  Çâåäåíà äîâ³äêà ïðî íàïðàâëåííÿ êðåäèòíèõ
ðåñóðñ³â áàíêàìè Ëüâ³âùèíè ñòàíîì 01.01.1994 ð.
ÄÎÄÀÒÎÊ N4.  Ïðèáóòêè áàíê³â Ëüâ³âùèíè çà 10 ì³ñÿö³â 1993 ð.
          ˲ÒÅÐÀÒÓÐÀ.
1. Çàêîí Óêðà¿íè "Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü " //³äîìîñò³
Âåðõîâíî¿ Ðàäè Óêðà¿íè - 1991 - N 25 - ñòð.281.
2. Äîâ³äêà  îáëàñíîãî  óïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè Ëü-
â³âñüêî¿ îáëàñò³ "Ïðî ãðîøîâî-êðåäèòí³ â³äíîñèíè â  ãîñïîäàðñ-
òâ³ Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³ çà 1993 ð³ê".
3. Àêö³îíåðíî-êîìåðö³éíèé áàíê "Àâàëü" // "ijëîâà Óêðà¿íà"
-1993 - N 22 - ñòð.6
4. Àëüòåðíàòèâà âèáîðó. Îö³íêà áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ // "ijëî" -
1993 - N 80 - ñòð.4
5. Áàëàíñû êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ Óêðàèíû çà 9 ìåñÿöåâ 1993 ãîäà  (ñ
àêòèâàìè ñâûøå 50 ìëðä.ðóá.) // "Ïîñðåäíèê" - 1993 - ïðèë. N 4
- ñòð. 7
6. Áàíê  ó çàêîí³ // "Ãîëîñ Óêðà¿íè" - 1994 - N35 - (23 ëþòîãî) -
ñòð.281.
7. Áàíêè Ëüâ³âùèíè:  áàãàòèì æèâåòüñÿ âàæ÷å // "ijëî" 1993 - N 48
- ñòð.3.
8. Áàíêè "ãðÿàòèìóòü" çà íîâèìè ïðàâèëàìè // "ijëî" -1993 - N 48 -
ñòð.3.
9. Áàíê³âñüêà  åë³òà Óêðà¿íè:  ÀÒ Çàõ³äíî-óêðà¿íñüêèé êîìåðö³éíèé
áàíê // "ijëî" 1993 - N 30 - ñòð.3.
10. Áàíêàì äîçâîëåíî êóïóâàòè îäèí â îäíîãî âàëþòó "Ã. ê." - 1995
- N 13 - ñòð.4.
11. "³äðîäæåííÿ" - áàíê ïðîöâ³òàþ÷èé //"ijëîâà Óêðà¿íà" 1993 - N
14 - ñòð.6.
12. Â  ñîñòîÿíèè  ãëóáîêîãî óíûíèÿ ïðîäîëæàåò ïðåáûâàòü êðåäèòíûé
ðûíîê //"Áèçíåñ /Ôèíàíñû" - 1994 - N 18(73) - ñòð.45-47.
13. Ãàâëóê Ì.  ²íôëÿö³ÿ â Óêðà¿í³; âèòîêè ³ ñó÷àñíèé ñòàí // Åêî-
íîì³êà Óêðà¿íè - 1994 - N 2 - ñòð.15.
14. Ãåðàùåíêî  Â.Â.  Òåêóùèå  çàäà÷è äåíåæíî-êðåäèòíîé ïîëèòèêè è
òåíäåíöèè ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîé ñèñòåìû Ðîññèè // Äåíüãè è  êðå-
äèò - 1993 - N 7 - ñòð.4.
15. Äæóëìóõàìåäîâà Ã.À. Íåêîòîðûå àñïåêòû íåçàâèñèìîñòè öåíòðàëü-
íîãî áàíêà //Äåíüãè è êðåäèò 1993 - N 6 - ñòð.17.
16. Åãîðîâ Ñ.Å.  Ñòàíîâëåíèå  íàöèîíàëüíîé  ñèñòåìû  êîììåð÷åñêèõ
áàíêîâ  //Äåíüãè è êðåäèò - 1993 - N7  - ñò.4.
17. Çíîâó ðåéòèíã: íîâ³ êîìåðö³éí³ áàíêè ó äçåðêàë³ ð³÷íèõ áàëàí-
ñ³â  // "Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1994 - N11  - ñòð.24.
18. ²íôëÿö³ÿ ïðî äåïîçèòí³ òà êðåäèòí³ ñòàâêè äåÿêèõ áàíê³â Óêðà-
¿íè //"ijëî" - 1993 - N57  - ñòð.2.
19. Êîìåðö³éí³ áàíêè:  àáî ìè áóäåìî ïðàöþâàòè ïðîôåñ³éíî, àáî íå
áóäåìî ïðàöþâàòè  âçàãàë³  //"Ã. ê." - 1995 - N5 - ñò. 8.
20. Êîìåðö³éí³ áàíêè ïðîòè àäì³í³ñòðóâàííÿ ³ äèêòàòó â  åêîíîì³ö³
//"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè"- 1993 - N35  - ñòð.4.
21. Êîììåð÷åñêèå áàíêè Óêðàèíû çà 9 ìåñÿöåâ òåêóùåãî ãîäà //"Áèç-
íåñ" - 1993 - N52  - ñòð.43.
22. Êîììåð÷åñêèå áàíêè â óñëîâèÿõ êðóïíîé  ýêîíîìèêè  //Äåíüãè  è
êðåäèò - 1992 - N6 - ñò.3.
23. Êîììåð÷åñêèå áàíêè: ñòàíîâëåíèå è ðàçâèòèå //Âîïðîñû ýêîíîìè-
êè - 1992 - N4  - ñò.111.
24. Ê 5-ëåòèþ îñíîâàíèÿ ïåðâîãî â  Óêðàèíå  èíêîâàöèîííîãî  áàíêà
/"Äåëîâàÿ Óêðàèíà" - 1992 - N79  - ñò.4.
25. Êðåäèòí³ ñòàâêè áàíê³â âèðîñëè íà 183 %  //"Ãàëèöüê³ êîíòðàê-
òè" - 1993 - N13  - ñòð.4.
26. Êðåäèòí³ ñòàâêè áàíê³â ï³äïðèºìñòâ Çàõ³äíîãî  ðåã³îíó  //"Ãà-
ëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1993 - N18  - ñòð.5.
27. Êðåäèòí³ ñòàâêè çà ëèïåíü 1993 ð.  //"ijëî" - 1993  -  N57  -
ñòð.2.
28. Êðåäèòí³ ñòàâêè çà æîâòåíü 1993 ð.  //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè"  -
1993 - N44  - ñòð.5.
29. Êðåäèòí³ ñòàâêè çà ñ³÷åíü 1994 ð. //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè"- 1994
- N3  - ñòð.8.
30. Êóçíåöîâ Ñ.Þ.  Áàíêîâñêèå ñòðóêòóðû íà  Çàïàäå  â  90-å  ãîäû
//Äåíüãè è êðåäèò - 1993 - N5  - ñò.48.
31. Ëåáåäåâ Å.À. Ðàçâèòèå äåíåæíî-êðåäèòíîé ñèñòåìû â ñîâðåìåííûõ
   óñëîâèÿõ - Ë. - 1991.
32. Ëåáåäåâ Å.À. Äåíåæíî-êðåäèòíàÿ ñèñòåìì â ñîâðåìåííûõ óñëîâèÿõ
- Ë. 1990 ã.
33. Ëåâ÷óê È.Â.  Áàíêè â óñëîâèÿõ ñàìùôèíàíñèðîâàíèÿ õîçÿéñòâà  -
Ì.: Ôèíàíñû è ñòàòèñòèêà - 1990 .
34. Ëóê³íîâ ².  ²íôëÿö³éíà ïîë³òèêà, ¿¿ ðóéí³âí³ íàñë³äêè ³ øëÿõè
¿õ ïîäîëàííÿ // Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1994 - N1  - ñòð.12.
35. Ëüâ³âñüê³ áàíêè ÿê äçåðêàëî ô³íàíñîâî¿ ðåâîëþö³¿ // "ijëî"  -
1995 - N36  - ñòð.5.
36. Íàöáàíê Óêðà¿íè âèçíà÷èâ âåëèê³ áàíêè çà ñòàòóòíèì  ôîíäîì  ³
...//"Çàêîí ³ á³çíåñ" - 1994 - N6  - ñòð.2.
37. ÍÁÓ  ùå  ñïîä³âàºòüñÿ  "îçäîðîâèòè" áàíê³âñüêó ñèñòåìó //"Ãà-
ëèöüê³ êîíòðàêòè"- 1993 - N19  - ñòð.4.
38. Îëüõîâà Ð.Ã. Áàíê è êîíòðîëü Ì. -Ôèíàíñû è ñòàòèñòèêà - 1991.
39. Ïîñèëþºòüñÿ êîíêóðåíö³ÿ êîìåðö³éíèõ  áàíê³â//"Ãàëèöüê³  êîíò-
ðàêòè"- 1994 - N6  - ñòð.6.
40. Ðåéòèíã áàíêîâ:  ïðèáûëüíîñòü, íàäåæíîñòü, ïðîïîðöèè(èñõîäíûå
äàííûå äëÿ ñðàâíåíèÿ) // "Áèçíåñ" - 1994 - N7  - ñòð.42.
41. Ðåéòèíã "Ãàëèöüêèõ êîíòðàêò³â" âèâ³â â 10 êðàùèõ áàíê³â Êèºâà
íîâ³òí³ êîìåðö³éí³  áàíêè  //"Ãàëèöüê³ êîíòðàêòè" - 1993 - N19 -
ñòð.4.
42. Ñîâåòñêèé ýíöèêëîïåäè÷åñêèé ñëîâàðü - Ì.:  Ñîâåèñêàÿ ýíöèêëî-
ïåäèÿ, 3 èçä. - 1987.
43. Ñàâëóê Ì.,  Îïàð³í Â. -Òåìà 8. Ðåôîðìà ô³íàíñîâî¿ áàíê³âñüêî¿
ñèñòåìè ïðè ïåðåõîä³ äî ðèíêó //Åêîíîì³êà Óêðà¿íè - 1992 -  N11
- ñòð.65.
44. Ñèìïñîí Ò.Ä. Îñíîâíûå âîïðîñû ðåãóëèðîâàíèÿ äåÿòåëüíîñòè êîì-
ìåð÷åñêèõ áàíêîâ //Äåíüãè è êðåäèò - 1993 - N2  - ñòð.29.
45. ×å÷åòêèíàÒ.,  Ïåòóøêîâ Â. - Ìàëûå êîììåð÷åñêèå áàíêè, ïðîáëå-
ìû, ïåðñïåêòèâà // Ýêîíîìèñò - 1992 - N8  - ñòð.89-93.
46. ×è çàáàãàòî áàíê³â â Óêðà¿í³ ? // "ijëî" - 1994 - N16 - ñòð.3.
47. Ôèíàíñîâî-êðåäèòíûé ìåõàíèçì è áàíêîâñêèå îïåðàöèè / Ïîä ðåä.
Â.È. Áóëàòî -Ì.: 1991.
48. Ý.Ðîäå -Áàíêè,  áèðæè, âàëþòû ñîâðåìåííîãî êàïèòàëèçìà Ì.:Ôè-
íàíñû è ñòàòèñòèêà - 1986.