Реферат: Procenti  
Siguldas Valsts ģimnāzijas
Kredītu un līzingu procenti
Datums 01.12.2002.
Saturs.
Ievads..................................................................3
1. Kredīti un to procenti........................................ 4
1. Kredītu procenti Unibankā................................... 6
1. Maģistra kredītu.
2. Hipotēku kredītu.
3. Būvniecības kredītu.
2. Līzingi un to procenti......................................... 8
Nobeigums...............................................................9
Izmantotā literatūra.................................................. 10
Ievads.
Ne visi cilvēki Latvijā ir tik turīgi, ka var atļauties iegādāties preces
uzreiz. Cilvēki krāj naudu ilgāku laiku, lai varētu iegādāties kādu konkrētu
preci. Taču viņi var arī to aizņemties no bankām vai līzinga grupām. Bet
attiecīgi par to viņiem jāmaksā procenti. Katrai kredītiestādei ir savi
procenti, ko tā liek atmaksāt atpakaļ.
Arvien vairāk cilvēki ņem kredītus, jo tas viņiem dod iespēju iegādāties
preci uzreiz, nekrājot naudu vairākus gadus.
Mūsdienās ekonomika nebūtu iedomājama bez kredītattiecībām. Tas paver plašas
iespējas mazajiem ražotājiem. Kredīts dod iespēju savlaicīgi un pilnīgi
apmierināt uzņēmuma vajadzības pēc naudas līdzekļiem, tos izmantot, lai gūtu
lielāku peļņu un uzņēmuma izaugsmi. Taču kredīti tiek doti, lai gūtu peļņu no
šiem darījumiem.
Tas nozīmē, ka abas puses ir ieguvēji, gan kredīta ņēmēji, gan devēji.
Kredīti un to procenti.
Kredīts – (no latīņu – creditum, ”credere ‘ticçt - uzticēties„) Naudas
līdzekļu vai materiālo vērtību nodošana fiziskai vai juridiskai personai uz
noteiktu termiņu un par zināmu atlīdzību (parasti pret attiecīgu
nodrošinājumu).
Kredīta būtību, formas, funkcijas un lomu nosaka sabiedriski ekonomiskās
iekārtas. Kredīta attiecībās parasti ir divas puses: kredīta aizdevējs
(kreditors) un aizņēmējs (debitors).
Pirms kapitālisma formācijas galvenā kredīta forma bija augļotāju kredīts. Tā
aizdevēji bija tirgoņi, nodokļu atpircēji, baznīcas, klosteri, bet aizņēmēji
– sīkražotāji, vergturi, feodāļi, kas aizdevumu izmantoja tikai par
maksāšanas līdzekli.
Kredīts paātrina uzņēmēju ražošanas un apgrozījuma fondu apriti, sekmē
apgrozības izmaksu samazināšanos, rentabilitātes paaugstināšanos. Kredītam ir
svarīga nozīme kapitālieguldījumu efektivitātes paaugstināšanā. Ilgtermiņa
kreditēšanas noteikumos paredzēta atbildība par kredītlīdzekļu mērķtiecīgu
un efektīvu izmantošanu kapitālieguldījumos.
Kredītiem ir liela nozīme zinātnes un tehnikas sasniegumu ieviešanā, to
izstrādes paātrināšanā.
Mūsdienās ir vairāki veidi, kā var iegūt kredītus. Tos var iegūt bankās vai
līzinga kompānijās. Katra banka piedāvā savas procentu likmes, tāpēc jums ir
iespēja izvēlētie, kurā bankā vai līzinga grupā jūs vēlaties to ņemt.
Kredītu avoti ir uz laiku brīvie naudas līdzekļi, kas nav iesaistīti ne
ražošanā, ne preču apgrozībā. Tie var koncentrēties bankās. Kā jau es minēju,
par kredītu jāmaksā procenti. Izšķir vienkāršos procentus un saliktos
procentus.
●Vienkāršie procenti:
piemēram: firma bankā aizņemas 1000 Ls uz 12 mēnešiem ar procentu likmi 2%.
Katru mēnesi no aizņemtās summas jāmaksā 2%, t.i., 20 Ls. Par sešiem mēnešiem
jāmaksā 240 Ls. Kopā būs jāatdod 1240 Ls.
●Saliktie procenti:
piemēram: firma bankā aizņemas 1000 Ls uz 6 mēnešiem ar procentu likmi 2%.
1. mēnesī 1000+20 = 1020 Ls (otrajā mēnesī procentus aprēķinās no 1020
Ls, un tas ir 20.04 Ls), tāpēc
2. mēnesī 1020+20.4 = 1040.4 Ls
3. mēnesī 1040.4+20.8 = 1061.2 Ls (2% no 1040.4 = 20.8) u.t.t
Kredīti var būt:
1. Īstermiņa kredīti. (līdz vienam gadam) Tie parasti ir
neizdevīgi, bet ir situācijas, kad tie ir nepieciešami.
2. Ilgtermiņa kredīti. (Ilgāk par 1 gadu) Tiem savukārt
procentu likmes ir zemākas, taču tiek prasītas ļoti spēcīgas garantijas
(parasti nekustamais īpašums).
Kredīta formas:
1. Komerciālais kredīts:
To piešķir uzņēmumi cits citam preču kapitāla formās. Komerciālā kredīta
līdzeklis ir vekselis – īpaša parādzīme ar noteiktu maksāšanas termiņu. Vienā
virzienā parasti kursē prece, bet otrā pēc kāda laika – nauda.
2. Baņķieru kredīts:
To izsniedz bankas un citas kredītiestādes juridiskām un fiziskām personām
naudas aizdevuma formā.
3. Patēriņa kredīts:
Tas tiek piešķirts iedzīvotājiem, pārdodot personīgā patēriņa preces uz
nomaksu. Par patēriņa kredītu tiek iekasēts aizdevu procents.
4. Valsts aizņēmums:
Valsts izlaiž aizņēmumu obligācijas. Tās brīvi pērk un pārdod bankas un no
tām iedzīvotāji. Tādejādi valsts ir debitors.
5. Hipotekārais kredīts:
Tas ir ilgtermiņa aizdevums pret ķīlu. Bankā var ieķīlāt nekustamo īpašumu,
kas atrodas Latvijas teritorijā, bet aizdevumi nedrīkst pārsniegt 60% no
ķīlas summas.
To izsniedz šādiem mērķiem:
a) nekustamā īpašuma mantošanas un pirkšanas kārtošanai.
b) Zemes auglības uzlabošanai.
c) Ēku būvēšanai, modernizācijai, zemes meliorācijai un citām vajadzībām.
6. Finansiālais līzings:
Bankas vai līzinga kompānijas iegādājas darba līdzekļus (iekārtas,
darbagaldus, mašīnas u.c.) un tos iznomā, nosakot noteiktu procentu likmi.
7. Studentu kredīts:
Šo kredīti var saņemt studējošie studenti, kas apgūst akreditētas studiju
programmas. Kredīta apjoms maksimāli ir 35 Ls mēnesī.
Overdrafts (bankas kredīta pārsniegumi):
Overdrafts ir summa, kuras robežās banka kreditē tekošā konta īpašnieku virs
kontā esošā līdzekļu atlikuma. Overdrafts faktiski ir īstermiņa kredīts, kuru
parasti izsniedz bez nodrošinājuma uz termiņu, kas nav ilgāks par 12
mēnešiem. Šo kreditēšanas veidu izmanto gan fiziska personas , gan juridiskas
personas (visbiežāk to izmanto fiziskas personas).
Kredīti tiek grupēti arī pēc to izlietojuma:
1. Investīciju kredīts, ko izsniedz pamatlīdzekļu atjaunošanai,
palielināšanai.
2. Uzņēmuma līdzekļu kredīts, ko izmanto, lai palielinātu apgrozāmo
līdzekļu daudzumu.
3. Sezonas kredīts – līdzekļu pārvarēšana pirms sezonas vai sezonas laikā.
4. Patēriņa kredīts tiek piešķirts iedzīvotājiem pirktspējas
pastiprināšanai.
Kredītu procenti Unibankā.
Kā jau jebkurš uzņēmums arī banka grib nopelnīt. Bet lai nopelnītu ir
jāpiesaista klienti. Tāpēc bankas veido dažādākās kampaņas, atlaides un
daudzus citus pasākumus, kas varētu veicināt bankas izaugsmi.
Unibanka piedāvā:
1. Maģistra kredītu.
2. Hipotēku kredītu.
3. Būvniecības kredītu.
u.c.
1. Maģistra kredīts.
Maģistra kredīts paredzēts studiju maksas segšanai strādājošiem, kas studē
maģistrantūrā, augstākā līmeņa profesionālajā studiju programmā vai
doktorantūrā, kuru regulārie ikmēneša ienākumi vismaz trīs mēnešus tiek
pārskaitīti uz kontu Unibankā.
Aizdevuma apjoms
Minimālā aizdevuma summa ir atbilstoša maksai par vienu studiju semestri,
maksimālā – par vienu studiju gadu.
Procentu likmes:
Ja Jūs esat Studenta Bankas lietotājs, tad procentu likme ir tikai 0.9%
mēnesī jeb 11% gadā.
Ja Jūs Studenta banku vēl neizmantojat, procentu likme ir 1% mēnesī jeb 12%
gadā.
Tā kā izmantošanas laiks ir neilgs (6 mēneši) un summas nelielas, tad kredīta
sadārdzinājums ir niecīgs. Piemēram, par kredītu vienam semestrim:
Summa LVL 260, termiņš 6 mēneši - aizdevuma procenti sastāda aptuveni 9 latus.
Summa LVL 500, termiņš 6 mēneši - aizdevuma procenti sastāda aptuveni 18 latus.
Komisijas maksa:
Vienīgā komisijas maksa ir par Maģistra kredīta pieprasījuma izskatīšanu:
Studenta Bankas lietotājiem - LVL 2.
Pārējiem – LVL 3.
2. Hipotēku kredīts:
Hipotēku kredīts piemērots, lai Jūs varētu:
1. iegādātiesvai remontēt nekustamo īpašumu;
2. saņemt naudu citiem mērķiem.
Aizdevumu Jūs varat saņemt latos, ASV dolāros un eiro.
Minimālā aizdevuma summa Ls 3000 vai tās ekvivalents citā valūtā.
Aizdevuma summa var sasniegt 85% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības.
Aizdevuma summa ir atkarīga no termiņa.
Aizdevuma termiņš var būt no 2 līdz 40 gadiem.
Aizdevuma procentu likmes Hipotēku kredītam var būt divējādas pēc Jūsu izvēles:
1. fiksēta likme (tiek noteikta 2 gadu periodam),
2. mainīga likme (tiek noteikta reizi 3 mēnešos).
3. Būvniecības kredīts:
Aizdevuma valūta:
Aizdevumu Jūs varat saņemt latos, ASV dolāros vai Eiro.
Minimālā aizdevuma summa:
LVL 3000 vai tās ekvivalents citā valūtā.
Aizdevuma apjoms:
Izsniedzamā Būvniecības kredīta summa - līdz pat 75 % no būvobjekta nākotnes
vērtības.
Aizdevuma termiņš
Maksimālais Būvniecības kredīta termiņš ir 1 gads. Pēc objekta nodošanas
ekspluatācijā Būvniecības kredīta tiek pārformēts par Hipotēku kredītu
ar atmaksas termiņu līdz pat 40 gadiem.
Procentu likmes
Procentu likmes ir divējādas pēc Klienta izvēles:
1. mainīga - ar iespēju mainīties kredīta līgumā atrunātos laika periodos
saskaņā ar 3 mēnešu UNIBOR, LIBOR likmes svārstībām
2. fiksēta – nemainīga līdz Būvniecības kredīta pārformēšanai par Hipotēku
kredītu vai darbības izbeigšanās dienai (maksimāli 1 gads)
Klients maksā procentus no faktiski izmantotās Būvniecības kredīta summas.
Līzings un to procenti.
Izcelsme – no angļu valodas “leasing” < to lease ‘iznomāt’.
Līzings ļauj iegūt mantu lietošanā, par to maksājot noteiktu summu katru
mēnesi, līdz tiek nomaksāta visa priekšmeta vērtība un līzinga priekšmeta
īpašumtiesības pāriet pircējam.
Līzings tiek dalīts divās grupās:
1. Finansu līzings:
Šajā gadījumā līzinga ņēmējs sedz visas izmaksas saistītas ar līzinga
objekta ekspluatāciju, un, protams, patur visu peļņu, ko gūst ekspluatējot šo
lietu vai objektu. Nokārtojot visus maksājumus, līzinga ņēmējs kļūst par
līzinga objekta īpašnieku.
2. Operatīvais līzings (saukts arī par nomu):
Līzinga objekts, līzinga periodam beidzoties, nepāriet līzinga ņēmēja
īpašumā, bet gan paliek tā devēja īpašumā, t.i. līzinga ņēmējs ņem objektu
tikai lietošanā.
Līzinga ņēmējs ir persona, kas iegādājas līzinga objektu un maksā ikmēneša
maksu, kas sastāv no amortizācijas maksas, procentiem un citiem maksājumiem.
Līzinga kredīts ir mazāk riskants par naudas kredītu, jo naudas aizdevumu
izsniegšanai ir nepieciešama ķīla, kuras vērtība pārsniedz saņemto
naudas summu. Līzinga kredīts savukārt nozīmē, ka tiek aizdots kāds darba
līdzeklis, kas ir līzinga devēja īpašums, tātad tas vienlaikus arī ir kredīta
nodrošinājums. Tādēļ arī līzinga procentu likme tiek noteikta zemāka nekā
aizdevumu procenta likme.
Nobeigums.
Kā jau var secināt, mums ir pieejami visādi kredītu veidi gan ilgtermiņa, gan
īstermiņa. Patērētājam ir iespēja izvēlēties pēc viņa uzskatiem izdevīgāko no
tiem. Kā arī ir daudz kredītiestāžu, kuras piedāvā mums savus pakalpojumus.
Pircējam ir lielākas iespējas iegādāties vērtīgākas prece pateicoties
kreditoriem.
Izmantotā literatūra.
1. Junior Achievement Latvia – Biznesa Pamati.
2. Latvijas Padomju enciklopēdija.
3. INTERNETS – www.unibanka.lv
|
